Tình trạng ứng dụng hợp đồng thông minh của Nhân dân tệ kỹ thuật số: ít nhất 5 kịch bản, bước tiến gần đây rõ rệt hơn

Biên soạn: Gong Quan Yu, ChainCatcher

Vào tháng 7 năm 2021, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã phát hành "Báo cáo Trắng về Tiến trình Nghiên cứu và Phát triển Nhân dân Tệ Kỹ thuật số", trong đó đề cập rằng, "Nhân dân tệ kỹ thuật số đạt được tính lập trình thông qua việc tải lên hợp đồng thông minh không ảnh hưởng đến chức năng tiền tệ, cho phép thực hiện giao dịch thanh toán tự động theo các điều kiện và quy tắc được thỏa thuận giữa hai bên giao dịch, từ đó thúc đẩy đổi mới mô hình kinh doanh."

Báo cáo nghiên cứu về Nhân dân tệ kỹ thuật số do Anxin Securities phát hành chỉ ra rằng, hợp đồng thông minh của Nhân dân tệ kỹ thuật số có tính lập trình, về bản chất, cung cấp một chức năng thanh toán có điều kiện cho Nhân dân tệ kỹ thuật số. Người dùng có thể thanh toán theo thời gian và điều kiện đã thỏa thuận giữa hai bên, từ đó thiết lập một cơ chế tin cậy thông qua các phương tiện kỹ thuật.

Báo cáo cũng cho rằng đặc điểm này là khía cạnh quan trọng nhất giúp Nhân dân tệ kỹ thuật số khác biệt với tiền giấy, tiền gửi và các loại tiền điện tử khác. Thông qua tính lập trình và đặc tính thanh toán có điều kiện của Nhân dân tệ kỹ thuật số, trong tương lai có thể tạo ra nhiều tình huống ứng dụng tiền tệ mới mà trước đây không thể thực hiện, từ đó mở rộng đáng kể ranh giới ứng dụng của Nhân dân tệ kỹ thuật số.

Kể từ tháng 7 năm 2021, chức năng hợp đồng thông minh của Nhân dân tệ kỹ thuật số đã được triển khai trong nhiều tình huống thực tế, đóng vai trò tích cực trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế thực. Vậy hiện tại Nhân dân tệ kỹ thuật số đã có những tình huống ứng dụng nào? ChainCatcher đã tổng hợp dựa trên tài liệu công khai trong bài viết này.

Thanh toán giao dịch

Cuối tháng 8 năm 2021, tại trung tâm mua sắm quốc gia Năng lượng, một giao dịch thương mại điện tử đã được thanh toán thành công từ ví Nhân dân tệ kỹ thuật số của trung tâm thương mại điện tử công ty vật tư, thông qua giao dịch tự động bằng hợp đồng thông minh, vào ví Nhân dân tệ kỹ thuật số của công ty vật tư tại Bắc Kinh. Người phụ trách liên quan của công ty vật tư cho biết, đây đánh dấu giao dịch trực tuyến đầu tiên trong lĩnh vực B2B dựa trên hợp đồng thông minh đã được triển khai tại quốc gia Năng lượng.

Người phụ trách cho biết, sự thành công của giao dịch trực tuyến này là kết quả của sự hợp tác chặt chẽ giữa công ty vật tư và các đối tác như Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện. Giao dịch này đã áp dụng công nghệ hợp đồng thông minh, tăng cường các biện pháp kiểm soát rủi ro, vượt qua mô hình giao dịch tài khoản ngân hàng truyền thống của doanh nghiệp, lần đầu tiên thực hiện giao dịch và thanh toán tự động trực tuyến dựa trên ví Nhân dân tệ kỹ thuật số của doanh nghiệp, nâng cao đáng kể hiệu quả giao dịch và thanh toán B2B. (Liên kết nguồn)

Giám sát quỹ cho thuê

Đầu tháng 12 năm 2021, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc tại Thâm Quyến đã hợp tác với Huawei hoàn thành việc triển khai ứng dụng hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số đầu tiên trong ngành. Trong bối cảnh giám sát quỹ cho thuê do Cục Xây dựng Thâm Quyến dẫn dắt, thông qua hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số, quy định các quy tắc giám sát, quỹ cho thuê sẽ được giải phóng định kỳ theo quy định đến nền tảng giám sát, đảm bảo an toàn cho quỹ.

Theo thông tin, khi bên thuê (người thuê) chọn nhà qua nền tảng cho thuê thông minh, ký hợp đồng và thanh toán tiền đặt cọc và tiền thuê, quỹ sẽ đến tài khoản Nhân dân tệ kỹ thuật số của doanh nghiệp cho thuê (chủ nhà), đồng thời tạo ra hợp đồng thông minh để ràng buộc quỹ. Bộ máy thông minh sẽ tự động giải phóng tiền thuê của tháng vào ngày thanh toán tiền thuê, và tự động hoàn trả tiền đặt cọc Nhân dân tệ kỹ thuật số cho bên thuê sau khi hợp đồng hết hạn. Trong quy trình này, hợp đồng thông minh đã khách quan quy định việc sử dụng quỹ của các căn hộ cho thuê dài hạn, thiết lập "tường lửa" giám sát quỹ.

Phó Giám đốc Bộ Tài chính Mạng của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc, người phụ trách Nhân dân tệ kỹ thuật số, Yan Jing cho biết, sản phẩm hợp đồng thông minh sẽ áp dụng tính chất lập trình của Nhân dân tệ kỹ thuật số để giải quyết các vấn đề khó khăn của các chủ thể thị trường, hỗ trợ quản lý của chính phủ, hoạt động của doanh nghiệp và đổi mới nền tảng Internet. Trong tương lai, động cơ hợp đồng thông minh mà Ngân hàng Nông nghiệp Thâm Quyến và Tập đoàn Huawei phát hành có thể hỗ trợ thích ứng với đổi mới tình huống, được sử dụng cho các tình huống phong phú hơn như trợ cấp của chính phủ và giám sát quỹ, tiêu dùng thẻ trả trước, thanh toán bảo hiểm, thanh toán chuỗi cung ứng, v.v. (Liên kết nguồn)

Phát tiền bảo hiểm lao động
Đầu tháng 12 năm 2021, Ngân hàng Giao thông tỉnh Hải Nam đã hợp tác với Công ty Thương mại Hainan Wangjiawang, thành công phát tiền bảo hiểm lao động cho một khách hàng thông qua Nhân dân tệ kỹ thuật số bằng hợp đồng thông minh. Đây là tình huống ứng dụng đổi mới Nhân dân tệ kỹ thuật số mà ngân hàng hợp tác với thương nhân tạo ra, 38 siêu thị chuỗi Wangjiawang tại khu vực Hải Khẩu đều có thể tiếp nhận tình huống tiêu dùng hợp đồng thông minh bảo hiểm lao động.
Người phụ trách liên quan của ngân hàng cho biết, việc phát tiền bảo hiểm lao động thông qua hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số giúp khách hàng có thể tra cứu số dư, tình trạng sử dụng, thời hạn hiệu lực của tiền bảo hiểm bất cứ lúc nào, nâng cao tính an toàn và sự hài lòng của khách hàng. Ngoài ra, Nhân dân tệ kỹ thuật số thông qua hợp đồng thông minh đạt được tính lập trình, Nhân dân tệ kỹ thuật số trong khi đảm bảo an toàn và tuân thủ, thực hiện giao dịch thanh toán dựa trên các điều kiện và quy tắc đã thỏa thuận giữa hai bên giao dịch. (Liên kết nguồn)
Thanh toán thu nhập năng lượng mặt trời
Đầu tháng 1, hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số đã cho phép tình huống thanh toán năng lượng mặt trời đầu tiên được triển khai. Tình huống này được phát triển bởi Tập đoàn Công nghệ Tài chính Quốc gia Xiong'an, Công ty Điện lực tỉnh Hà Bắc, Công ty Cho thuê Tài chính Quốc tế Quốc gia tại chi nhánh Hà Bắc, Ngân hàng Công thương Trung Quốc chi nhánh Bắc Kinh và chi nhánh Hà Bắc.
Trong tình huống thanh toán năng lượng mặt trời được hỗ trợ bởi hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số, sau khi doanh nghiệp điện lực thanh toán thu nhập từ năng lượng mặt trời cho khách hàng, có thể dựa vào hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số để thanh toán tiền thuê cho công ty cho thuê thiết bị, phần lợi nhuận còn lại sẽ thuộc về nông dân, có thể bảo đảm lợi nhuận từ năng lượng mặt trời cho nông dân đồng thời phòng ngừa rủi ro thu hồi quỹ từ các tổ chức tài chính, nâng cao hiệu quả thanh toán.
Là đơn vị chính chịu trách nhiệm về công việc Nhân dân tệ kỹ thuật số của Tập đoàn Điện lực Quốc gia, Tập đoàn Công nghệ Tài chính Quốc gia Xiong'an không ngừng thúc đẩy ứng dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số trong các tình huống khác trên cơ sở ứng dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số trong việc thanh toán tiền điện. Tình huống thanh toán năng lượng mặt trời được hỗ trợ bởi hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số đã giải quyết các vấn đề như chi phí giao dịch cao, rủi ro quỹ lớn, mở rộng phạm vi sử dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số. (Liên kết nguồn)
Trợ cấp có định hướng
Cuối tháng 1, Meituan đã hợp tác với Ngân hàng Trung Quốc, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc và các tổ chức vận hành Nhân dân tệ kỹ thuật số khác, phát động hoạt động chủ đề Nhân dân tệ kỹ thuật số "Chống dịch, Hỗ trợ phục hồi" tại thành phố Tây An, phát tiền trợ cấp Nhân dân tệ kỹ thuật số có hợp đồng thông minh trong các lĩnh vực sinh hoạt nhất định cho công chúng, đây là lần đầu tiên chức năng hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số được ứng dụng vào trợ cấp có định hướng cho phục hồi sản xuất sau dịch, tiêu dùng sinh hoạt, nhằm thực hiện phát tiền trợ cấp chính xác trong lĩnh vực sinh hoạt và tiêu dùng. (Liên kết nguồn)
Tương lai có thể ứng dụng nhiều tình huống hơn
Từ các tình huống trên, có thể thấy rằng hiện tại chức năng hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số đã được ứng dụng trong nhiều tình huống thực tiễn, phân bố tại Xiong'an, Tây An, Hải Nam, Thâm Quyến và giúp chính phủ hoặc doanh nghiệp giải quyết các vấn đề mà trước đây Nhân dân tệ không thể giải quyết, chẳng hạn như quy định mục đích thực tế của trợ cấp, đảm bảo an toàn quỹ cho thuê, v.v.
Có thể dự đoán rằng, trong thời gian tới, chức năng hợp đồng thông minh của Nhân dân tệ kỹ thuật số sẽ phát huy vai trò lớn hơn trong nền kinh tế thực khi Nhân dân tệ kỹ thuật số ngày càng phổ biến. Trong báo cáo nghiên cứu về Nhân dân tệ kỹ thuật số do Anxin Securities phát hành, cũng đã giới thiệu về các tình huống ứng dụng tiềm năng khác của Nhân dân tệ kỹ thuật số.
Theo báo cáo này, trong bằng sáng chế "Phương pháp và thiết bị sử dụng có định hướng của tiền tệ kỹ thuật số" của Viện Nghiên cứu Ngân hàng Trung ương, đã giới thiệu ứng dụng của hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số trong lĩnh vực giảm nghèo chính xác.

Các cơ quan dân chính cấp trên có thể thông qua Nhân dân tệ để phân bổ quỹ giảm nghèo, thiết lập hợp đồng thanh toán dựa trên yêu cầu sử dụng quỹ giảm nghèo (như cứu trợ y tế), hợp đồng thanh toán sẽ được hệ thống tiền tệ kỹ thuật số tự động thực hiện, tiền tệ kỹ thuật số chỉ có thể ra vào theo các kênh quỹ được quy định trong hợp đồng thanh toán.
Các cơ quan dân chính cấp trên có thể tự kiểm soát mục đích sử dụng quỹ giảm nghèo sau này, đạt được mục đích sử dụng quỹ giảm nghèo một cách chính xác và kiểm soát chính xác. Ngoài ra, các cơ quan dân chính cấp trên có thể thiết lập các hợp đồng thanh toán phức tạp hơn để đạt được mục đích sử dụng quỹ chính xác hơn, chẳng hạn như giới hạn quy tắc mục đích cho các nhóm cụ thể (những người đủ điều kiện cứu trợ giảm nghèo), ngành cụ thể (chỉ có thể sử dụng tại các bệnh viện cứu trợ y tế được chỉ định), quy tắc cụ thể (danh sách thanh toán có phù hợp với điều kiện cứu trợ y tế hay không) v.v.
Trong bằng sáng chế "Phương pháp thanh toán và hệ thống thanh toán của tiền tệ kỹ thuật số" của Viện Nghiên cứu Ngân hàng Trung ương, đã giới thiệu ứng dụng của hợp đồng thông minh Nhân dân tệ kỹ thuật số trong giao dịch bảo lãnh bên thứ ba.

Hiện tại, đối với tình huống giao dịch phổ biến trong lĩnh vực thương mại điện tử khi bên mua và bên bán không có mặt tại chỗ, thường sẽ thông qua việc cung cấp một nền tảng bên thứ ba làm cơ quan bảo lãnh cho quá trình giao dịch. Ví dụ: thanh toán bảo lãnh của Alipay, bên mua trước tiên sẽ thanh toán tiền vào tài khoản của bên thứ ba Alipay; sau đó bên bán sẽ giao hàng; khi bên mua nhận được hàng hóa, bên thứ ba Alipay sẽ thanh toán tiền cho bên mua, từ đó giải quyết vấn đề tín dụng của bên bán. Tuy nhiên, các tổ chức bên thứ ba cũng có thể tồn tại rủi ro tín dụng, và một lượng lớn tiền sẽ bị giữ lại trong các tổ chức bảo lãnh bên thứ ba, có thể dẫn đến rủi ro quỹ.
Nhân dân tệ kỹ thuật số có thể thông qua hợp đồng thông minh, thực hiện giao dịch giữa bên mua và bên bán mà không cần bảo lãnh tín dụng bên thứ ba. Người dùng có thể chỉ định hợp đồng thông minh cho tiền tệ kỹ thuật số thanh toán, khiến hệ thống tiền tệ kỹ thuật số thực hiện hợp đồng thông minh đó và giám sát việc chuyển giao tiền tệ kỹ thuật số khi các điều kiện được đáp ứng.
(Chào mừng thêm WeChat gnu0101 để tham gia nhóm trao đổi ChainCatcher)