暗号決済ツール、2024年最も有望な穴場の分野？

加密決済アプリは、暗号資産の世界で人気のある分野となり、2023年以降、この分野の巨額の資金調達のニュースが相次いでおり、背後の投資家の背景も比較的注目されています。

2月5日前後、暗号決済アプリOobitは2500万ドルのAラウンド資金調達を完了したと発表しました。これは2024年の始まり以来、Web3全体での金額が比較的高い公開資金調達の一つであり、投資機関にはTether傘下の投資機関、CMCC Global傘下のファンドTitan Fund、468 Capital、Solanaの共同創設者Anatoly Yakovenkoがリードしています。

Oobitのオフライン決済シーン

あまり知られていないことですが、公開された資料によると、Oobitの以前の主な業務は暗号決済アプリではなく、暗号資産取引所を中心にした一連の技術と運営サービスを展開していました。後にこのプロジェクトが決済サービスのみを残し、以前の業務を全て放棄するかどうかは不明です。しかし、今回の資金調達の額と背後の投資陣を見ると、暗号決済アプリが徐々に資本の寵愛を受けていることがわかります。

暗号決済アプリとは？代表的なプロジェクトは何か？未来の展望は？

暗号資産取引に精通しているユーザーは、手元のデジタル資産をどのように現実の消費シーンで直接利用するか、または取引所をダウンロードし、デジタルウォレットを登録するという煩雑な手順を回避して、迅速かつ直接にデジタル資産を購入する方法に直面する一連の問題があります。これらの痛点は、暗号資産保有者の数が急増するにつれてますます明らかになり、暗号決済アプリは解決策として投資家の視野に入ってきました。

簡単に言えば、暗号決済アプリはユーザーがビットコイン、イーサリアム、USDTなどのデジタル資産を使用してオンライン決済を行うことを可能にするツールです。取引プロセスは完全にブロックチェーン上に基づいているため、国際取引の決済において独自の利点を持っています。直感的に言えば、ユーザーは前述のOobitを通じてオフライン店舗で直接USDTと等価の支払いを行い、さらには国際的なeコマースサイトでOobitを使って直接注文することで、外貨両替の手続きを省略することができ、便利で安心です。

現在、この分野で最も有名なアプリはMoopayであり、暗号資産の世界のPayPalと呼ばれています。Moopayを利用することで、人々はクレジットカード、モバイルウォレット、銀行振込などの方法で仮想通貨を購入し、より良い入出金サービスを得ることができます。プラットフォームの初回資金調達額は5.5億ドルで、積極的に世界の多くの国でコンプライアンスの構築を進めています。

Moonpay公式ウェブサイト

Moonpayは非常に強い先発優位性を持っているように見えますが、この分野も避けられない競争が激化しています。Web3の起業家たちの共通認識は、暗号資産の普及に伴い、暗号決済が人々の生活様式の一つとなるということです。Moopay自身のビジョンにもあるように、2030年までに10億人を暗号資産の世界に引き込むことを目指しています。

2023年から現在までの暗号決済分野の代表的な資金調達事例

2023年から現在まで、暗号決済分野では一連の大規模な資金調達事例が見られ、その熱気はある意味でウォレット、取引所、パブリックチェーンなどに匹敵します。もちろん、C端ユーザーはこのことをあまり感じていないかもしれません。なぜなら、暗号決済アプリの使用シーンはオフライン消費や従来の金融サービスに直接関連しており、これらのプロセスは規制当局に直面しているため、取引所やパブリックチェーンなどの完全にWeb3属性を持つアプリに比べて進展の速度が明らかに遅いからです。つまり、Web2とWeb3の間の橋渡しとして、暗号決済の普及度は取引所などに劣るのです。

別の視点から見ると、暗号決済はWeb3の初心者ユーザーにとっては偽の需要です。なぜなら、このような人々はまず暗号資産の概念がまだ曖昧だからです。しかし、相対的に見れば、取引所やウォレットなどがWeb3初心者ユーザーが業界に入るための第一歩であり、暗号決済の入出金サービス機能も前者によって代替可能です。したがって、客観的に言えば、暗号決済アプリのターゲット群は成熟したWeb3トレーダーにあり、もちろん業界の発展に伴い、このユーザー群がもたらす想像力は多くのプロジェクトの資金調達額を支えるのに十分です。

海外メディアの報道：ロシア貿易省が開発したツール、企業が制裁を回避するために暗号通貨の国際決済を行うのを支援

2023年、暗号決済アプリ分野の典型的な資金調達事例には以下が含まれます：

1. 2月6日前後、暗号決済ソリューションCodeが650万ドルのシードラウンド資金調達を完了し、M13とUnion Square Ventures（USV）が共同でリードしました。
2. 2月20日前後、TipLinkが600万ドルのシードラウンド資金調達を完了し、セコイアキャピタルとMulticoin Capitalがリードし、Solana Ventures、Circle Ventures、Paxos、エンジェル投資家のVinny Lingham、Sarah Guoが参加しました。
3. 6月20日前後、シンガポールの暗号決済プロバイダーdtcpay（旧Digital Treasures Center）が1650万ドルのPre-Aラウンド資金調達を完了し、シンガポールのPontiac Landの会長郭良德がリードし、カーライルグループの元マネージングディレクター兼パートナーDavid Tung、Burgessアジアの会長Jean-Marc Poullet、元KPMGシンガポールおよびアジア太平洋地域の会長Tham Sai Choyが参加しました。
4. 8月18日前後、暗号決済会社CityPayが200万ユーロ以上のシードラウンド資金調達を完了し、その中には50万ドルの暗号通貨投資が含まれ、Tether、Presto Venturesおよび他のエンジェル投資家が参加しました。
5. 9月22日前後、暗号送金および決済サービスのスタートアップMesh（旧Front Finance）が2200万ドルのAラウンド資金調達を完了し、Money Forwardがリードし、Galaxy、Samsung Next、Streamlined Ventures、SNR.VC、Hike VC、Heitner Group、Valon Capital、Florida Funders、Altair Capital、Network VCおよび多くのエンジェル投資家が参加しました。今年1月29日、PayPal傘下のベンチャー部門PayPal VenturesがそのステーブルコインPYUSDを通じてMeshに500万ドルを投資し、さらに150万ドルの現金を追加投資しました。
6. 10月25日前後、暗号決済ゲートウェイTriple-Aが1000万ドルのAラウンド資金調達を完了し、Peak XV PartnersとShorooq Partnersがリードしました。

リスクと機会が共存する中、暗号決済分野がグローバルに突破するためには多くの課題に直面する必要がある

暗号決済業界の未来の市場展望について、専門機関は基本的に一致した肯定的な見解を示しています。Rippleと米国迅速決済委員会（US Faster Payments Council）が昨年3月に発表したホワイトペーパーによると、45か国からの約300人の決済リーダーが合意に達し、決済ソリューションにおいてブロックチェーンと暗号通貨を実装することで、現在の資本移転システムよりも迅速で経済的かつ透明な決済インフラが実現するとのことです。彼らはまた、暗号決済が国際的な決済に特に有利であると考えています。

Rippleと米国迅速決済委員会が発表した報告書

しかし、それに対して資産の国境を越えた流動性やWeb2とWeb3の中間地帯から生じる金融リスクがあります。国際決済銀行（BIS）が昨年7月に発表した調査によると、広く決済に使用される場合、ステーブルコインを含む暗号資産は金融の安定性に脅威をもたらす可能性があると指摘しています。したがって、規制の課題も暗号決済分野が現在全面的に発展できない主要な理由の一つです。例えば、昨年6月、米国上院議員Elizabeth Warrenは上院公聴会で、暗号通貨がフェンタニル取引においてますます蔓延していると述べ、このチャネルを断つための立法を主張しました。昨年7月、暗号給与決済サービスプロバイダーBitwageは規制の懸念から米国居住者へのUSDCの支払いを禁止されました。昨年6月から、インドネシアのバリ島では、ホテル、レストラン、観光地、ショッピングセンターなどで暗号通貨を決済手段として使用する外国人観光客の行為を取り締まっています。

以上のように、暗号決済分野の展望は非常に広範ですが、その中に潜むリスクと課題には注意が必要です。