홍콩 금융 관리국: 기회를 맞이하고, 계좌 개설에 대응하다

원문：《기회를 맞이하고 • 계좌 개설에 대응하기》

저자：완국항, 홍콩 금융 관리국 부총재

팬데믹이 지나가면서 경제 활동이 활발해지고, 많은 신설 기업이나 해외 기업들이 홍콩에서 은행 계좌를 개설하여 비즈니스 기회를 잡고 싶어하는 것으로 보입니다. 이러한 계좌 개설 수요에 직면하여 은행들은 신청 처리를 서두르고 있으며, 이에 따라 '계좌 개설이 어렵다'는 의견도 증가하고 있습니다. 그 중에는 은행이 '자금 세탁 방지'와 '고위험'을 이유로 기업의 계좌 개설 신청을 거부한다는 의견도 적지 않습니다.

이에 따라 최근 몇 달 동안 우리는 은행과 적극적으로 논의하였으며, 홍콩에서 운영되는 은행이 가상 자산 관련 기관에 은행 서비스를 제공하는 것을 금지하는 법적 또는 규제 요구 사항이 없음을 분명히 하였습니다. 동시에 우리는 은행이 '위험 기반' 원칙을 준수하여 고객 실사를 수행하고, 불필요한 절차를 피하며, '일률적으로' 계좌 개설 신청을 거부해서는 안 된다고 경고하였습니다.

'위험 기반'이란 위험을 구분하고 이에 상응하는 조치를 취해야 한다는 의미로, '일률적으로' 또는 '위험 회피' 방식으로 처리해서는 안 됩니다. 은행은 효과적으로 자금 세탁 방지 조치를 시행하면서도 '공정하게 고객을 대해야' 하며, 투명하고 합리적이며 효율적인 절차를 통해 기업이 기본적인 은행 서비스를 받을 수 있도록 해야 합니다. 몇 년 전 금감위가 은행에 '간편 계좌' 서비스를 도입하도록 장려한 것은 '위험 기반' 원칙을 적용한 좋은 사례입니다.

'간편 계좌'는 전통적인 예금 계좌에서 분리된 계좌로, 특정 조건을 충족하는 기업 고객에게 실제 비즈니스 필요에 따라 가장 기본적인 계좌 거래 서비스(예: 예금, 인출, 국내 및 해외 송금)를 제공합니다. 거래 및 서비스 범위와 관련된 위험이 상대적으로 낮기 때문에 은행의 고객 실사 요구 사항도 상대적으로 간소화되었습니다. '간편 계좌'는 2019년 도입 이후 현재까지 약 13,000개의 계좌가 개설되었으며, 평균적으로 매년 약 3,000개 이상이 개설되고 있습니다.

시장 새로운 전망

은행이 '위험 기반' 원칙에 따라 고객 실사를 수행해야 한다는 점을 상기시키는 것 외에도, 시장이 지속적으로 발전하고 혁신함에 따라 최근 몇 년 동안 새로운 비즈니스 분야가 많이 등장하였으며, 은행도 시장의 흐름에 발맞추어 고객의 새로운 비즈니스 요구를 충족해야 합니다.

가상 자산

작년 10월, 정부는 홍콩에서 가상 자산 발전을 위한 정책 선언을 발표하였으며, 산업의 지속 가능하고 책임 있는 발전 목표를 명확히 하였습니다. 입법회는 작년 12월 관련 법률 개정을 통과시켜 가상 자산 활동에 대한 포괄적이고 균형 잡힌 규제 프레임워크를 마련하여 투자자를 보호하였습니다. 부인할 수 없는 것은 일부 가상 자산 사업의 자금 세탁 위험이 상대적으로 높을 수 있으며, 은행이 관련 기업의 계좌 개설 신청을 처리할 때 신중을 기하는 것은 당연한 일입니다. 그러나 홍콩의 가상 자산 활동 규제 프레임워크가 점차 시행되고, 전 세계가 국제 기준에 따라 관련 규제를 강화함에 따라, 은행의 가상 자산 산업에 대한 이해도 점차 깊어지고 있습니다. 우리는 규제를 받는 가상 자산 서비스 제공자가 합리적인 절차를 통해 성공적으로 은행 계좌를 개설할 것으로 예상합니다.

계좌 개설 수요에 대응하고 절차를 정비하기 위해, 금감위는 오늘 은행에 공문을 발송하여 고객 실사와 관련된 업계의 몇 가지 의문을 명확히 하고, 처리된 사례와 모범 사례를 공유할 것입니다. 또한 금감위는 내일 증권 및 선물 거래 위원회와 함께 원탁 회의를 개최하여 은행 업계 및 일부 가상 자산 관련 기관과 '계좌 개설이 어렵다'는 문제에 대해 직접 소통하고 유용한 정보를 공유할 것입니다.

잠재력 있는 시장 개발

신규 산업 외에도, 홍콩 정부는 최근 중동 및 동남아시아 지역과 같은 새로운 시장을 적극적으로 '개척'하고 있습니다. 이러한 시장은 잠재력이 크며, 향후 글로벌 경제 성장의 주요 포인트 중 하나가 될 것입니다. 행정 장관은 작년 11월 태국을 방문하였고, 올해 2월에는 중동 여러 나라를 방문하였습니다. 새로운 시장의 기업을 유치하기 위해서는 좋은 금융 인프라를 제공해야 하며, 기업이 은행 계좌를 개설하는 것이 중요한 부분입니다.

우리는 과거에 이러한 시장과의 접촉이 적었기 때문에, 은행의 프론트라인 직원들이 이러한 지역의 기업 계좌 개설 신청을 처리할 때 다소 낯설게 느낄 수 있으며, 이러한 기업의 관련 자료를 어떻게 검토해야 할지 잘 모를 수 있습니다. 이로 인해 계좌 개설 및 고객 실사 작업이 복잡해지고, 심지어 일부 프론트라인 직원은 문제를 피하기 위해 고객을 설득하여 철회하려고 시도하기도 합니다. 우리는 은행이 고객 경험을 중시하고 이러한 새로운 시장의 기회를 중요하게 여긴다는 것을 이해합니다. 우리는 은행이 계좌 개설 신청에 대한 직원 교육을 계속 강화하고, 필요할 경우 더 많은 자원을 배치하여 전담 팀이나 핫라인을 설립하여 기업이 계좌 개설 절차를 정리하도록 도와주기를 기대합니다. 이를 통해 새로운 비즈니스 기회를 포착할 수 있을 것입니다.

저는 은행 서비스가 시장 발전에 따라 시대에 맞춰 발전할 것이라고 확신합니다. 규제 기관으로서 금감위는 국제 기준의 제정 및 시행에 적극 참여하고, 은행이 균형 잡힌 방식으로 자금 세탁 방지 작업을 이행할 수 있도록 지침을 제공하며, 업계와 긴밀한 소통과 협력을 유지하고, 사회의 목소리를 듣고, 다양한 이해관계자와 소통하여 고객 경험을 향상시키겠습니다.

홍콩 금융 관리국

부총재

완국항

2023년 4월 27일