暗号決済の歴史、現状、未来

著者：Blockdata

編纂：白澤研究院

ブロックチェーン技術の利用が増えるにつれて、世界の決済市場の構造に大きな変化が生じています。個人や企業は、より効率的な決済システムを求めており、これにより暗号通貨が送金、決済カード、電子商取引などの多くの決済分野に進出しています。暗号通貨による決済は、より短い決済サイクル、低い手数料、そして高い消費者の採用率を提供するため、ますます多くの小売業者が暗号通貨決済を受け入れています。さらに、従来の決済および電子商取引企業も暗号決済の分野に進出し、消費者や企業にシームレスで安全な決済ソリューションを提供しています。

この記事では、これらの従来の企業がどのように暗号決済を採用し、自社の暗号決済サービスをどのように展開しているのか、また暗号決済インフラプロバイダーとの協力関係について調査します。

なぜ従来の決済会社と電子商取引プラットフォームは暗号決済を統合したいのか？

現在、現金、銀行振込、決済カードなどの従来の方法は、決済分野で依然として主導的な地位を占めています。しかし、暗号決済は大きな魅力を得ています。Visaが発表したデータによれば、2022年第1四半期にVisaの決済ネットワークは、25億ドル相当の暗号取引を処理し、2021年第1四半期の10億ドルを上回りました。

暗号通貨は、銀行などの仲介機関や複雑さを排除することで、より迅速なグローバル決済を実現します。従来の決済会社は暗号技術の採用に消極的でした。しかし、最近のブロックチェーン/暗号通貨業界の急速な発展と、消費者や企業の需要の高まりが、Mastercard、Visa、Shopifyなどの主要な決済および電子商取引企業に暗号決済を採用させる要因となっています。

暗号通貨の価格の高いボラティリティは、企業がそれを採用することに消極的である理由ですが、安定した通貨の登場により、企業は暗号決済オプションの統合に対する関心を高めています。世界中で、ギャンブル、旅行、食品、小売などの業界の15,000以上の企業が暗号通貨を受け入れています。デロイトの2021年12月の調査によれば、約75%の小売業者が2023年末までに暗号決済を受け入れる予定です。

暗号決済は、消費者と企業に以下のような多くの利点をもたらします：

• 国境を越えた決済：ブロックチェーンに支えられた暗号通貨は、国際的な送金と決済を可能にします。

• より迅速な決済：暗号決済は仲介機関が少ないため、より迅速な決済を実現します。

• 低コスト：従来のクレジットカードの1.5%から3.5%の手数料に対し、暗号決済の手数料は約1%です。

• 不変性：商人を拒否権詐欺（例えば、消費者が返金のみを要求する場合）から保護します。

• 新しい消費者層のターゲティング：暗号決済を受け入れる企業は、より多くの暗号愛好者に接続できます。

• 追加収入：暗号通貨を受け入れることで、企業はその暗号通貨を使用してステーキングや貸付から収益を得ることができます。

従来の企業とそのパートナーが提供する暗号製品とサービス

暗号愛好者のさまざまなニーズに応えるために、従来の決済および電子商取引企業は、ホスティングプロバイダーや決済プロバイダーなどの暗号ネイティブサービスプロバイダーと提携し、暗号通貨に基づくさまざまな製品を提供しています。例えば：

取引および資金移動サービス：

より広範な消費者層がデジタル資産に興味を持つ中、PayPalやRevolutなどの従来の決済会社は暗号取引サービスを開始し、プラットフォームを通じてピアツーピアの送金を可能にしました。PayPalはブロックチェーンインフラプロバイダーのPaxosと提携し、RevolutはApex Cryptoと提携しています。同様に、アメリカに本社を置く金融サービスおよび決済会社Block（旧Square）も、Cash Appプラットフォームを通じてビットコイン取引サービスを提供しています。

決済カード：

VisaとMastercardは、暗号通貨取引プラットフォームや暗号ウォレットと提携して暗号決済カードを提供しており、カード保有者はこれらのカードを使用して決済を行うことができます（暗号通貨は自動的に法定通貨に変換されます）。Visaの暗号決済カードを提供するプラットフォームには、Coinbase、Bitpanda、Wirexが含まれ、BitPayとNexoはMastercardの暗号決済カードを提供しています。これらのカードの中には、保有者が一定の支払い額を累積した後に暗号報酬を得ることができるものもあります。

商人決済サービス：

従来の決済会社は、商人が暗号通貨決済を受け入れることを可能にし始めています。例えば、PayPalは暗号通貨でのチェックアウトサービスを提供し、ユーザーがウォレット内の暗号通貨を使用して電子商取引プラットフォームで買い物をすることを許可しています。サポートされている暗号通貨には、ビットコイン（BTC）、イーサリアム（ETH）、ライトコイン（LTC）、ビットコインキャッシュ（BCH）が含まれます。同様に、決済サービスプロバイダーのWorldlineは、スイスの暗号サービスプロバイダーBitcoin Suisseと提携して、暗号決済プラットフォームWL Paymentsを開発し、オフラインおよびオンラインの商人がBTC（ライトニングネットワーク）およびETHでの支払いを受け入れることを可能にしました。

Shopify、WooCommerce、BigCommerceなどの電子商取引プラットフォームは、商人が暗号決済を受け入れることができるように、いくつかの暗号サービスプロバイダーと提携しています。Shopifyは、Crypto_com、Coinbaseの商人サービスCoinbase Commerce、BitPay、DePay、OpenNode、Strikeとの提携を通じて、商人がBTC、ETH、DogeCoin、MATIC、BNBなどの暗号通貨での支払いを受け入れることを許可しています。

さらに、一部の決済会社は、デジタル資産を法定資産に変換する際の複雑さを回避するために、ステーブルコイン決済サービスを提供しています。Visaは、FISの決済サービス子会社Worldpayと提携し（後者はステーブルコインUSDCの発行者Circleと提携）、企業がUSDCでの決済を受け入れることを可能にしています。

従来の決済および電子商取引プラットフォームの機会

実際、従来の決済および電子商取引プラットフォームは、暗号ネイティブプロバイダーよりもはるかに有利です。なぜなら、彼らは大規模なユーザー基盤、強力なシステム、そして規制を受けているため、顧客が暗号通貨で決済を行う際のより安全な選択肢となることができるからです。Paying With Cryptocurrencyのデータによれば、2022年6月時点で、世界中で約23%の暗号決済を受け入れている企業が暗号ネイティブウォレットを通じて暗号通貨を受け取っており、大部分の企業は従来の決済会社が提供する暗号決済ソリューションを利用しています。

したがって、暗号決済サービスを提供することは、従来の決済会社に競争上の優位性をもたらす可能性があります。従来の決済サービス会社は、暗号通貨とブロックチェーン技術を彼らのプラットフォームに統合し、このようなサービスの需要の増加に対応することができます。

従来の決済および電子商取引プラットフォームによる暗号決済の発展の軌跡（2017-2021）

以下の表は、暗号通貨決済におけるいくつかの主要な従来の決済会社および電子商取引プラットフォームの重要な進展を強調しています。

Revolut（2017年7月）：イギリスで暗号取引サービスを開始

Block（2018年6月）：Cash App決済プラットフォームでビットコイン取引サービスを開始

Mastercard（2018年7月）：暗号通貨と法定口座を結びつける特許を取得

Visa（2018年10月）：暗号通貨取引プラットフォームCrypto_comと提携して暗号決済カードを発表

Revolut（2020年7月）：アメリカで暗号取引サービスを開始

Mastercard（2020年9月）：中央銀行デジタル通貨（CBDC）テストプラットフォームを発表

PayPal（2020年10月）：暗号取引サービスを開始

Shopify（2020年10月）：Alchemy Payと提携し、暗号決済を有効化

Block（2020年12月）：ビットコイン報酬機能を発表し、Cash決済カードの保有者がビットコイン報酬を得られるように

Klarna（2021年2月）：スウェーデンの暗号通貨取引プラットフォームSafelloと提携し、Safelloの顧客がKlarnaの決済プラットフォームを通じて銀行口座を使用して暗号通貨を購入できるように

PayPal（2021年3月）：アメリカのユーザー向けに暗号チェックアウト機能を発表し、アメリカのユーザーが暗号通貨を使用してオンラインショッピングでチェックアウトできるように

Visa（2021年3月）：決済ネットワーク内でステーブルコインUSDCによる決済を許可

PayPal（2021年4月）：モバイル決済プラットフォームVenmoで暗号取引サービスを開始し、アメリカのユーザーが暗号通貨を取引および保有できるように

GlobalPayment（2021年5月）：暗号決済サービスプロバイダーGoCryptoと提携し、VisaのPOSアプリケーションGP Tomの商人に暗号通貨を受け入れるサービスを提供

Revolut（2021年5月）：ビットコイン引き出し機能を発表し、ユーザーがビットコインをRevolutプラットフォーム外のウォレットに移動できるように

eBay（2021年5月）：プラットフォーム上でNFT販売機能を開始

Mastercard（2021年7月）：Circleと提携し、プラットフォーム上でステーブルコインUSDCによる決済を許可

FIS（2021年7月）：FISのWorldpayが暗号決済サービスプロバイダーMoonPayに商人の決済機関として選ばれ、クレジットカードおよびデビットカードに基づく暗号取引やNFTの販売サービスを処理

PayU（2021年7月）：暗号インフラプロバイダーCeloと提携し、商人にステーブルコインを受け入れるサービスを提供

Worldline（2021年9月）：スイスで暗号決済プラットフォームWL Paymentsを発表し、85,000以上の商人がBTCおよびETHでの支払いを受け入れることができるように

Verifone（2021年9月）：BitPayと提携し、アメリカのVerifoneオンラインストアおよび電子商取引クラウドサービスプラットフォームで暗号決済を開始

Mastercard（2021年10月）：Bakktと提携し、Mastercardの顧客に暗号関連サービスを提供（暗号取引、決済カードの申請、ロイヤリティプログラムを含む）

Visa（2021年12月）：金融機関および商人向けに暗号通貨コンサルティングサービスを提供

Shopify（2021年12月）：商人がプラットフォーム上でNFTを鋳造および販売できるように

2021-2022年の発展状況

1. 従来の決済会社が製品範囲をさらに拡大：

2022年6月、PayPalは暗号サービスの範囲を拡大し、アメリカの顧客がPayPalとウォレット、取引プラットフォーム間で暗号通貨を移動できるようにしました。また、PayPalユーザー間の暗号通貨送金手数料を廃止し、ニューヨーク金融サービス部から暗号ライセンスBitlicenseを取得しました。2022年1月、同社は暗号ビジネスを補完するために独自のステーブルコインを発表する計画を発表しました。

2022年8月、Revolutは22種類の新しいトークンのサポートを開始し、イギリスでの暗号サービスを拡大し、顧客が80種類以上のトークンを取引できるようにしました。9月には、イギリス金融行動監視機構に登録し、イギリスでの暗号サービスを提供できるようになりました。2022年8月には、シンガポールでも暗号取引サービスを拡大しました。

2. 従来の決済会社が提携を通じて暗号サービスを拡大：

VisaとMastercardは、暗号ウォレットや取引プラットフォームと提携して暗号決済カードを発表しています。2020年10月17日、Mastercardは暗号通貨取引プラットフォームPaxosと提携し、金融機関が暗号通貨取引を提供するのを支援するためのプラットフォームを開発しました。

2022年9月、Mastercardは暗号金融サービスプロバイダーhiと提携し、NFTカスタマイズ可能な決済カードを発表しました。カード保有者はNFTアバターを使用して物理的な決済カードをカスタマイズし、サポートされている商人で法定通貨、ステーブルコイン、その他の暗号通貨を使用して支払いを行うことができます。Mastercardの2022年の他のパートナーにはNexoやBinanceが含まれます。

VisaはブラジルのAlterbank、Zro Bank、アルゼンチンのSatoshi Tangoと提携して、Visaの暗号決済カードを発表しました。

2022年6月、アメリカン・エキスプレスは暗号ウォレットAbraと提携して、初の暗号決済カードを発表しました。カード保有者はAbraプラットフォームでサポートされている100種類以上の暗号通貨のキャッシュバックを受け取ることができます。

3. 従来の決済会社と電子商取引プラットフォームが企業向けの暗号決済ソリューションを発表：

2022年9月、BigCommerceはBitPayおよびCoinPaymentsと提携して暗号決済ソリューションを開発しました。

2022年5月、ShopifyはCryptocomと提携してCryptocom Pay機能を発表し、商人が20種類以上の暗号通貨での支払いを受け入れることを可能にしました。

2022年4月、アメリカに本社を置く決済サービス会社Stripeは暗号決済サービスを発表し、パートナープラットフォームが利害関係者に即時支払いを行うことを許可しました。

2022年2月、eBayは暗号決済をプラットフォームに統合しました。2022年6月には、主要なNFTマーケットプレイスKnownOriginを買収しました。

2021年12月、Block（旧Square）は暗号通貨ギフト機能を発表し、Cash Appユーザーが最低1ドルのビットコインを贈ることができるようにしました。

2022年2月、FISのWorldpayはCircleと提携し、企業がUSDCでの支払いを受け入れることを可能にしました。2022年3月には、Shyft Networkと提携し、商人が暗号規制を遵守するのを支援しました。

2022年6月、MastercardはImmutable X、Candy Digital、The Sandbox、Mintable、Spring、Nifty GatewayなどのNFTマーケットプレイスおよび暗号決済サービスプロバイダーMoonPayと提携し、Mastercardのカード保有者が直接NFTを購入できるようにしました。

暗号決済の未来は明るい

商人と消費者がデジタル資産に対する興味を高め、暗号通貨を実行可能でより効率的な決済手段と見なすようになる中、従来の決済会社と電子商取引プラットフォームが暗号決済を採用するのは驚くべきことではありません。

暗号通貨は先進的なグローバル決済エコシステムを構築することができ、暗号決済は従来の決済会社と電子商取引プラットフォームに重要なビジネスチャンスを提供します。ステーブルコインの今後の発展は、暗号決済の速度をさらに向上させ、取引コストを削減することになり、暗号通貨を継続的に採用する企業にとって重要です。

要するに、暗号決済は企業が顧客にサービスを提供する新しい道を開くことになります。