Biên soạn: Đổng Nhất Minh, Lân Kỳ, Cốc Dữ, ChainCatcher

Năm 2021 là năm phát triển nhanh chóng của tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương. Theo nghiên cứu được BIS công bố vào quý ba năm ngoái, ít nhất có 87 quốc gia trên toàn cầu đang khám phá việc phát hành CBDC, trong đó ít nhất 14 quốc gia đang trong giai đoạn thử nghiệm, bao gồm Trung Quốc, Nigeria, Bahamas, Hàn Quốc, v.v. Trong số đó, Ngân hàng Trung ương Nigeria đã chính thức phát hành e-Naira vào tháng 10 năm 2021.

Có thể thấy, hiện tại phần lớn các quốc gia khám phá CBDC đều là các quốc gia nhỏ hoặc thị trường mới nổi, hy vọng thông qua CBDC nâng cao khả năng điều tiết của hệ thống tiền tệ và tài chính quốc gia, giảm thiểu tác động tiêu cực của tiền điện tử và hệ thống đô la.

Trong khi đó, các cường quốc tài chính truyền thống như Mỹ và châu Âu lại tỏ ra thận trọng với CBDC, có thể dự đoán trong 2-4 năm tới sẽ không có kế hoạch phát hành rõ ràng, trong đó chính thức dự kiến đồng euro kỹ thuật số sẽ hoàn thành phát hành trong khoảng thời gian 2026-2028, còn đồng đô la kỹ thuật số vẫn đang trong giai đoạn khám phá.

Do điểm xuất phát và mục tiêu phát hành của các quốc gia khác nhau, hiện đã có các phương án CBDC tồn tại sự khác biệt lớn về việc có sử dụng công nghệ blockchain hay không, cấu trúc vận hành, định vị cảnh quan, v.v.

Dưới đây là tình hình phát triển CBDC của các quốc gia và khu vực như Trung Quốc, Hàn Quốc, Singapore, Nhật Bản, Thụy Điển, Mỹ, Bahamas, Nigeria, châu Âu và các tiến triển chính trong năm 2021:

Tiến trình dự án CBDC của các quốc gia:

Trung Quốc: Nhân dân tệ kỹ thuật số

Trung Quốc là một trong những quốc gia đầu tiên trên thế giới khám phá tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương và vào tháng 4 năm 2020 đã trở thành nền kinh tế lớn đầu tiên thử nghiệm tiền tệ kỹ thuật số, hiện đã triển khai thử nghiệm tại hơn 10 thành phố trên toàn quốc, dự kiến phục vụ công chúng cho tất cả các giao dịch cũng như cho các tổ chức tài chính thực hiện thanh toán và quyết toán liên ngân hàng. Tính đến tháng 10 năm 2021, các cảnh thử nghiệm nhân dân tệ kỹ thuật số đã vượt quá 3,5 triệu, tổng giá trị giao dịch đạt khoảng 62 tỷ nhân dân tệ, có khoảng 14 triệu người đã kích hoạt ví nhân dân tệ kỹ thuật số và khoảng 1,55 triệu thương nhân chấp nhận thanh toán qua ví này.

Cơ chế hoạt động:

Nhân dân tệ kỹ thuật số áp dụng hệ thống vận hành hai tầng "Ngân hàng trung ương - Ngân hàng thương mại/các tổ chức vận hành khác": Tầng đầu tiên là ngân hàng trung ương, tầng thứ hai là ngân hàng thương mại, nhà cung cấp dịch vụ viễn thông và các công ty nền tảng thanh toán bên thứ ba.

Ngân hàng trung ương giữ vị trí trung tâm trong hệ thống nhân dân tệ kỹ thuật số, chịu trách nhiệm cung cấp nhân dân tệ kỹ thuật số cho các ngân hàng thương mại được chỉ định và quản lý toàn bộ vòng đời, các tổ chức như ngân hàng thương mại chịu trách nhiệm cung cấp dịch vụ trao đổi và lưu thông nhân dân tệ kỹ thuật số cho công chúng.

Nhân dân tệ kỹ thuật số chỉ có thể được sử dụng để nhận và thanh toán, không thể được sử dụng để phát hành khoản vay, vì vậy không được tính lãi. Ngân hàng trung ương thiết lập hệ thống chuyển giao giá trị nhân dân tệ kỹ thuật số miễn phí và cơ sở hạ tầng tài chính, không thu phí dịch vụ trao đổi lưu thông từ tầng phát hành, ngân hàng thương mại cũng không thu phí dịch vụ đổi ra, đổi về nhân dân tệ kỹ thuật số từ khách hàng cá nhân.

Tiến triển chính trong năm 2021:

Vào tháng 2 năm 2021, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc thông báo sẽ cùng với Ngân hàng trung ương Thái Lan, Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và Ngân hàng trung ương Hồng Kông khám phá dự án CBDC xuyên biên giới mang tên cầu m-CBDC.

Vào tháng 7 năm 2021, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành "Báo cáo trắng về tiến triển nghiên cứu phát triển nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc", cho biết công việc thiết kế tổng thể, phát triển chức năng, điều chỉnh hệ thống đã cơ bản hoàn thành. Đồng thời, báo cáo trắng cho biết nhân dân tệ kỹ thuật số có thể đạt được tính lập trình thông qua việc tải hợp đồng thông minh không ảnh hưởng đến chức năng tiền tệ.

Từ tháng 10 năm 2021, các vụ rửa tiền và lừa đảo liên quan đến nhân dân tệ kỹ thuật số gia tăng, tổng số tiền liên quan của hàng chục vụ án đã đạt hàng trăm triệu nhân dân tệ.

Vào tháng 11 năm 2021, Chủ tịch Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Ý Cương cho biết, bước tiếp theo sẽ thúc đẩy sự tương tác giữa nhân dân tệ kỹ thuật số và các công cụ thanh toán điện tử hiện có, đạt được sự an toàn và tiện lợi, tiếp tục nâng cao hiệu quả thanh toán, bảo vệ quyền riêng tư, chống giả mạo và các chức năng khác.

Vào tháng 12 năm 2021, ứng dụng hợp đồng thông minh phía đám mây đầu tiên của nhân dân tệ kỹ thuật số đã được Ngân hàng Nông nghiệp Thâm Quyến hợp tác với Huawei triển khai. Trong bối cảnh giám sát quỹ thuê do Cục Xây dựng Thâm Quyến dẫn dắt, thông qua hợp đồng thông minh phía đám mây nhân dân tệ kỹ thuật số, quy định các quy tắc giám sát, quỹ thuê sẽ được giải phóng định kỳ theo quy định lên nền tảng giám sát, đảm bảo an toàn cho quỹ.

Singapore: Dự án Ubin (Project Ubin)

Ngay từ năm 2016, cơ quan quản lý tài chính Singapore đã triển khai dự án Project Ubin, khám phá việc sử dụng công nghệ blockchain và sổ cái phân tán (DLT) cho thanh toán và thanh toán chứng khoán. Dự án này nhằm giúp Ngân hàng trung ương Singapore và ngành công nghiệp hiểu rõ hơn về công nghệ và lợi ích tiềm năng có thể mang lại thông qua thử nghiệm thực tế, do đó mục tiêu cuối cùng của Ubin là phát triển một hệ thống thay thế đơn giản hơn, hiệu quả hơn dựa trên mã thông báo kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành.

Sau vài năm phát triển, những người tham gia dự án Ubin không chỉ bao gồm Ngân hàng trung ương Anh và Canada, mà còn có nhiều công ty công nghệ hàng đầu toàn cầu và các tổ chức tài chính tham gia, bao gồm: Temasek, Ngân hàng DBS, Ngân hàng HSBC, JPMorgan, Citibank, Standard Chartered; các đối tác công nghệ bao gồm Accenture, R3 Consortium, IBM, ConsenSys, Microsoft, v.v.

Cơ chế hoạt động:

Cơ quan Quản lý Tài chính Singapore (MAS) trước đây chủ yếu nghiên cứu CBDC dạng bán buôn, đến năm 2021 mới bắt đầu triển khai nghiên cứu về CBDC bán lẻ. Các cảnh ứng dụng của dự án CBDC dạng bán buôn chủ yếu là trong thanh toán và quyết toán của hệ thống tài chính. Người sử dụng CBDC dạng bán buôn chủ yếu là các tổ chức tài chính lớn, do đó số lượng chủ thể sử dụng tương đối ít và cảnh sử dụng cũng tương đối đơn giản. Tuy nhiên, CBDC dạng bán buôn có thể sử dụng công nghệ blockchain một cách hiệu quả hơn để nâng cao hiệu quả quyết toán giữa các tổ chức tài chính.

Mạng lưới thanh toán do MAS phát triển cùng với JPMorgan và Temasek sẽ tiếp tục hoạt động như một mạng thử nghiệm để thúc đẩy hợp tác với các ngân hàng trung ương và ngành tài chính khác, nhằm phát triển cơ sở hạ tầng thanh toán xuyên biên giới thế hệ tiếp theo. Để kích thích sự phát triển hơn nữa của ngành, chức năng và tiêu chuẩn kỹ thuật của giao diện kết nối của mạng thử nghiệm Ubin đã được công khai, chính phủ Singapore cũng khuyến khích các bên tham gia dự án Ubin nghiên cứu cách tận dụng những bài học này.

Tiến triển chính trong năm 2021:

Vào tháng 6 năm 2021, MAS đã hợp tác với Quỹ Tiền tệ Quốc tế, Ngân hàng Thế giới, Ngân hàng Phát triển Châu Á và các tổ chức khác để phát động cuộc thi toàn cầu về hợp tác và phát triển CBDC (OECD), nhằm tìm kiếm giải pháp CBDC bán lẻ sáng tạo, nâng cao hiệu quả thanh toán và thúc đẩy tính bao trùm tài chính. 15 thí sinh vào vòng chung kết sẽ được kết nối với các nhà lãnh đạo toàn cầu/các chuyên gia trong ngành và được truy cập vào Sandbox Tiền tệ Kỹ thuật số APIX (APIX Digital Currency Sandbox) để nhanh chóng xây dựng nguyên mẫu giải pháp tiền tệ kỹ thuật số.

Vào tháng 7 năm 2021, Ngân hàng Pháp (BdF) và MAS thông báo đã hoàn thành thành công thí nghiệm thanh toán và quyết toán xuyên biên giới sử dụng CBDC. Thí nghiệm này được hỗ trợ bởi Onyx của JPMorgan, mô phỏng các giao dịch xuyên biên giới liên quan đến nhiều CBDC (m-CBDC) trên mạng chung giữa Singapore và Pháp. Đây là thí nghiệm đầu tiên ứng dụng chức năng tạo lập thị trường tự động và quản lý thanh khoản để đạt được hiệu quả thanh toán và quyết toán xuyên biên giới. Thí nghiệm này mô phỏng giao dịch xuyên biên giới và giữa các loại tiền tệ giữa CBDC SGD và CBDC EUR, sử dụng blockchain có giấy phép, cho phép bảo mật dựa trên công nghệ Quorum.

Vào tháng 11 năm 2021, MAS đã công bố kế hoạch CBDC bán lẻ, tức là Dự án Orchid. MAS nhấn mạnh các trường hợp sử dụng tiềm năng của CBDC bán lẻ, bao gồm thanh toán kỹ thuật số, tài chính bao trùm để hỗ trợ cá nhân và các công ty khởi nghiệp, cạnh tranh tiềm năng với stablecoin và các CBDC của các quốc gia khác.

Hàn Quốc

Ngân hàng Hàn Quốc đã khởi động một kế hoạch thử nghiệm kéo dài 22 tháng vào tháng 4 năm 2020 để nghiên cứu tác động pháp lý và kỹ thuật của CBDC.

Cơ chế hoạt động:

Tiền tệ kỹ thuật số được phát hành bởi Ngân hàng Hàn Quốc, khác với các hình thức như tiền gửi trước, tiền gửi có thể thanh toán, được thực hiện dưới dạng điện tử, cơ sở hạ tầng chủ yếu dựa trên DLT (công nghệ sổ cái phân tán). Tương tự như nhân dân tệ kỹ thuật số, việc phát hành và thu hồi tiền tệ kỹ thuật số của Hàn Quốc do Ngân hàng Hàn Quốc chịu trách nhiệm, trong khi việc lưu thông được thực hiện bởi các tổ chức tư nhân, tài khoản ghi lại tình trạng nắm giữ tiền tệ kỹ thuật số, chi tiết giao dịch, v.v. được quản lý thông qua blockchain.

Các nhân viên liên quan của Ngân hàng Hàn Quốc cho biết, hệ thống thử nghiệm CBDC có thể được coi là tương tự như quy trình dòng tiền mặt. Việc phát hành và lưu thông CBDC trực tiếp đến cá nhân hoặc doanh nghiệp mà không qua các tổ chức tài chính có một số hạn chế nhất định, do đó Ngân hàng Hàn Quốc đã áp dụng cách lưu thông gián tiếp thông qua các tổ chức tài chính giống như tiền mặt.

Tiến triển chính trong năm 2021:

Vào năm 2021, chính phủ Hàn Quốc đã đặc biệt chú ý đến ngành công nghiệp tiền điện tử và CBDC, công việc triển khai CBDC đã được thúc đẩy nhanh chóng hơn.

Vào tháng 5 năm 2021, Ngân hàng Hàn Quốc sẽ chọn một nhà cung cấp công nghệ thông qua quy trình đấu thầu công khai để xây dựng nền tảng thử nghiệm cho tiền tệ kỹ thuật số của mình. Kế hoạch thử nghiệm dự kiến sẽ hoạt động từ tháng 8 đến tháng 12 năm 2021. Thông báo này được đưa ra sau khi Ngân hàng trung ương Hàn Quốc vượt qua một số vấn đề liên quan đến truyền thông ngoại tuyến.

Vào ngày 20 tháng 7 năm 2021, Ngân hàng trung ương Hàn Quốc thông báo sẽ hợp tác với công ty con của Kakao là Ground X để thực hiện thử nghiệm sắp tới. Mặc dù kế hoạch thử nghiệm CBDC đã tiến triển bình thường, nhưng Ngân hàng trung ương Hàn Quốc vẫn chưa đưa ra bình luận về việc có phát hành CBDC sau khi hoàn thành thử nghiệm hay không.

Nhật Bản

Ngân hàng trung ương Nhật Bản đã bắt đầu nghiên cứu CBDC từ tháng 1 năm 2020 và vào tháng 7 đã chính thức thành lập một nhóm chuyên trách về tiền tệ kỹ thuật số trong Cục thanh toán để tăng tốc nghiên cứu tính khả thi của CBDC. Vào cuối năm 2020, có thông tin cho rằng Ngân hàng trung ương Nhật Bản dự kiến sẽ phát hành tiền tệ kỹ thuật số (CBDC) được hỗ trợ bởi các doanh nghiệp tư nhân lớn và các ông lớn trong ngành ngân hàng trước năm 2023, và chuẩn bị tiến hành nghiên cứu toàn diện về việc phát hành CBDC.

Cơ chế hoạt động:

Tiền tệ kỹ thuật số của Nhật Bản là CBDC dạng bán lẻ/chung, phù hợp với một loạt người dùng cuối bao gồm cả cá nhân và công ty. Nó có chức năng tương tự như tiền mặt (tức là tiền giấy và tiền xu), cho phép người dùng cuối thực hiện mua sắm hàng ngày bằng tiền do ngân hàng trung ương phát hành thông qua việc sử dụng điện thoại thông minh hoặc thẻ IC bất cứ lúc nào, ở bất kỳ đâu. Ngoài ra, nó sẽ được sử dụng để thanh toán giữa các công ty hoặc các giao dịch tài chính giữa các tổ chức tài chính.

Giám đốc điều hành của Ngân hàng trung ương Nhật Bản, Ueda Shinichi cho biết, nếu ngân hàng trung ương quyết định phát hành tiền tệ kỹ thuật số, nó cần phải tồn tại song song với các dịch vụ thanh toán của khu vực tư nhân, các công ty tư nhân có thể sử dụng nó để phát triển dịch vụ tài chính và thanh toán cho khách hàng.

Tiến triển chính trong năm 2021:

Vào tháng 4 năm 2021, Ngân hàng trung ương Nhật Bản thông báo đã khởi động giai đoạn đầu tiên của thử nghiệm CBDC, thông qua việc kiểm tra tính khả thi kỹ thuật của các chức năng và đặc điểm cốt lõi cần thiết cho CBDC thông qua thử nghiệm chứng minh khái niệm (PoC).

Vào tháng 7 năm 2021, trưởng nhóm tiền tệ kỹ thuật số của đảng cầm quyền Nhật Bản, Murai Hideki, trong một cuộc phỏng vấn với truyền thông cho biết, đến cuối năm 2022, triển vọng về CBDC của Nhật Bản sẽ rõ ràng hơn.

Thái Lan

Ngân hàng trung ương Thái Lan (BOT) đang thúc đẩy mục tiêu phát hành CBDC trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm. Sau khi thành công trong việc thực hiện thử nghiệm bán buôn xuyên biên giới với Hồng Kông, Ngân hàng trung ương Thái Lan dự kiến sẽ khởi động thử nghiệm CBDC bán lẻ vào cuối năm 2022.

Cơ chế hoạt động:

Ngân hàng trung ương Thái Lan trong dự án Inthanon vào năm 2018 chủ yếu nghiên cứu CBDC dạng bán buôn, từ năm 2021 bắt đầu nghiên cứu CBDC dạng bán lẻ. Đối tác công nghệ của họ là Giesecke + Devrient. BOT đã mở rộng phạm vi phát triển CBDC cho người dùng thương mại và thành công xây dựng nguyên mẫu hệ thống CBDC hai tầng, các chức năng phức tạp như đánh dấu hóa đơn và tiền tệ có thể lập trình đều được thực hiện thông qua hợp đồng thông minh.

Tiến triển chính trong năm 2021:

Vào tháng 2 năm 2021, Ngân hàng trung ương Thái Lan đã cùng với Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Ngân hàng trung ương Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất và các ngân hàng trung ương khác khởi động dự án nghiên cứu cầu CBDC đa phương (m-CBDC Bridge), khám phá ứng dụng của CBDC trong thanh toán xuyên biên giới.

Vào tháng 4 năm 2021, Ngân hàng trung ương Thái Lan công bố thời gian biểu thúc đẩy tiền tệ kỹ thuật số và đã thu thập ý kiến xã hội về CBDC bán lẻ.

Vào tháng 6 năm 2021, Ngân hàng trung ương Thái Lan thông báo đã thuê gã khổng lồ thanh toán của Đức Giesecke + Devrient để thiết kế nguyên mẫu CBDC của mình và đã cấp ngân sách 10 triệu baht cho dự án này.

Vào tháng 12 năm 2021, Ngân hàng trung ương Thái Lan cho biết dự kiến sẽ tiến hành thử nghiệm CBDC bán lẻ cho công chúng vào cuối năm 2022 như một lựa chọn thanh toán thay thế. Dự án thử nghiệm này trước đó dự kiến sẽ diễn ra vào quý 2 năm 2022.

Châu Âu: Euro kỹ thuật số

Kế hoạch euro kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương Châu Âu tiến triển chậm, dự kiến sẽ phát triển hình mẫu euro kỹ thuật số vào năm 2023 và hoàn thành phát hành trong khoảng thời gian 2026-2028. Tương tự như euro, euro kỹ thuật số cũng dự kiến sẽ được sử dụng trong hầu hết các quốc gia khu vực euro, nhiều quốc gia như Pháp, Tây Ban Nha đang tiến hành nghiên cứu tương ứng.

Tiến triển chính trong năm 2021:

Vào tháng 2 năm 2021, trong ý kiến chính thức về quy định tiền điện tử được Ngân hàng Trung ương Châu Âu công bố, Ngân hàng Trung ương Châu Âu đã nhấn mạnh cam kết tạo ra euro kỹ thuật số trong bốn năm tới. Theo tài liệu này, Ngân hàng Trung ương Châu Âu hy vọng euro kỹ thuật số không bị ràng buộc bởi các quy định pháp lý về stablecoin tư nhân.

Vào tháng 7 năm 2021, Ngân hàng Trung ương Châu Âu đã công bố khởi động dự án euro kỹ thuật số và tiến hành các nghiên cứu liên quan. Ngân hàng Trung ương Châu Âu nhấn mạnh rằng euro kỹ thuật số phải có khả năng đáp ứng nhu cầu của người dân châu Âu, đồng thời giúp ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp, tránh ảnh hưởng tiêu cực đến sự ổn định tài chính và chính sách tiền tệ. Dù sao đi nữa, euro kỹ thuật số sẽ là sự bổ sung cho tiền mặt, chứ không phải là sự thay thế. Trong chín tháng qua, hệ thống euro đã tổ chức nhiều thí nghiệm liên quan đến euro kỹ thuật số, liên quan đến quyền riêng tư, chống rửa tiền và hạn chế lưu thông. Ngân hàng Trung ương Châu Âu cho biết không phát hiện trở ngại kỹ thuật lớn trong quá trình thử nghiệm.

Vào tháng 9 năm 2021, Chủ tịch Ngân hàng Trung ương Châu Âu Christine Lagarde trong một cuộc phỏng vấn đã đề cập: "Chúng tôi sẽ bắt đầu điều tra euro kỹ thuật số và đồng thời chuẩn bị để đáp ứng nhu cầu của người dân về tiền tệ kỹ thuật số, đưa ra một giải pháp dựa trên châu Âu mà 'không gây nguy hiểm cho toàn bộ hệ thống ngân hàng', cuộc điều tra này sẽ bắt đầu vào tháng 10 năm 2021 và kéo dài khoảng hai năm."

Vào tháng 10 năm 2021, Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã bổ nhiệm một nhóm tư vấn cho dự án euro kỹ thuật số. Được biết, nhóm này có 30 thành viên đến từ các tổ chức thương mại nổi tiếng như Ngân hàng Société Générale, Ngân hàng Bắc Âu, Ngân hàng Sanpaolo Ý, Ngân hàng Thụy Điển, Ngân hàng Bưu điện Pháp và Ngân hàng Deutsche. Ủy ban này sẽ cung cấp các đề xuất cho Ngân hàng Trung ương Châu Âu về các đề xuất và cách điều chỉnh các đề xuất để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của các lĩnh vực khác nhau trong khu vực euro.

Vào tháng 11 năm 2021, Ủy viên ECB Panetta cho biết, dự kiến sẽ thu hẹp phạm vi quyết định thiết kế CBDC vào năm 2023, và sẽ phát triển hình mẫu euro kỹ thuật số vào năm 2023. Cùng tháng, Panetta cũng cho biết euro kỹ thuật số nên là một phương thức thanh toán hấp dẫn, nhưng thiết kế của nó nên ngăn chặn việc trở thành một phương tiện lưu trữ giá trị, từ đó đe dọa đến ngân hàng và vốn tư nhân.

Thụy Điển: e-Krona

Vào tháng 2 năm 2020, Ngân hàng trung ương Thụy Điển đã công bố khởi động một thử nghiệm e-Krona kéo dài một năm, thử nghiệm này được phát triển bởi công ty tư vấn Accenture và sẽ mô phỏng tình huống sử dụng e-Krona trong "môi trường thử nghiệm cách ly".

Cơ chế hoạt động:

e-Krona trong dự án thử nghiệm của Ngân hàng trung ương Thụy Điển sử dụng công nghệ blockchain và có hình thức "token" duy nhất. Giao dịch được thực hiện thông qua các nút do Riksbank và các bên tham gia khác (chẳng hạn như nhà cung cấp dịch vụ thanh toán) vận hành. Các nhà cung cấp dịch vụ có thể yêu cầu e-Krona do Ngân hàng trung ương Thụy Điển phát hành để đổi lấy việc trừ tiền từ tài khoản của người dùng trong hệ thống thanh toán ngân hàng Thụy Điển RIX.

Sau đó, khách hàng có thể đổi tiền trong tài khoản ngân hàng của họ thành e-Krona và sử dụng nó cho giao dịch. Khi ai đó thực hiện giao dịch bằng e-Krona, nút của nhà cung cấp dịch vụ sẽ xác minh rằng e-Krona đó có thể truy nguyên về Ngân hàng trung ương Thụy Điển. Sau đó, e-Krona được tiêu thụ và giao dịch hoàn tất.

Tiến triển chính trong năm 2021:

Vào tháng 2 năm 2021, thử nghiệm e-Krona của Ngân hàng trung ương Thụy Điển đã được gia hạn đến tháng 2 năm 2022 để tiếp tục phát triển giải pháp kỹ thuật, tập trung vào hiệu suất, khả năng mở rộng, thử nghiệm chức năng ngoại tuyến và đưa các bên tham gia bên ngoài vào môi trường thử nghiệm, và dự kiến sẽ mở rộng để bao gồm các bên tham gia như ngân hàng thương mại.

Vào tháng 4 năm 2021, người phụ trách dự án thử nghiệm e-Krona của Ngân hàng trung ương Thụy Điển, Mithra Sundberg cho biết CBDC của Thụy Điển có thể cần một khung pháp lý mới trước khi được đưa vào sử dụng. Xét đến số lượng vấn đề cần giải quyết trước khi e-Krona có thể bước vào giai đoạn phát triển nghiêm túc, thử nghiệm của ngân hàng trung ương có thể kéo dài đến năm 2026.

Vào tháng 9 năm 2021, Phó Thống đốc Ngân hàng trung ương Thụy Điển Cecilia Skingsley cho biết khả năng xuất hiện CBDC e-Krona trong vòng 5 năm là rất thấp.

Mỹ: Đô la kỹ thuật số

Mặc dù Mỹ đã phát hành báo cáo trắng về dự án đô la kỹ thuật số (DDP) vào tháng 5 năm 2020, nhưng cho đến nay vẫn chưa tiết lộ hoạt động liên quan đến CBDC một cách đầy đủ. Hơn nữa, do có hai luồng ý kiến trái ngược trong nội bộ, nên việc Cục Dự trữ Liên bang có thực sự phát hành CBDC hay không vẫn còn phải chờ xem.

Vào tháng 2 năm 2021, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Jerome Powell cho biết, đô la kỹ thuật số là một dự án "ưu tiên cao", và Ngân hàng Dự trữ Boston đang hợp tác với Viện Công nghệ Massachusetts trong nghiên cứu tiền tệ kỹ thuật số. Ngoài ra, Powell cũng cho biết, tiền tệ kỹ thuật số có thể giúp cải thiện tính bao trùm tài chính, nhưng cũng tồn tại rủi ro, chẳng hạn như có thể gây hại cho hệ thống ngân hàng.

Vào ngày 3 tháng 5 năm 2021, tổ chức phi lợi nhuận Digital Dollar Project của Mỹ cho biết sẽ triển khai năm dự án thử nghiệm tư nhân trong 12 tháng tới để kiểm tra tiềm năng sử dụng tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Mỹ, hỗ trợ các quan chức ra quyết định của Mỹ phát triển đô la kỹ thuật số.

Vào ngày 20 tháng 5 năm 2021, Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang Powell trong một video cho biết, Mỹ đang nghiên cứu kỹ lưỡng vấn đề có nên phát hành đô la kỹ thuật số hay không, và hy vọng Cục Dự trữ Liên bang sẽ đóng vai trò lãnh đạo trong việc thiết lập tiêu chuẩn quốc tế cho CBDC, CBDC có thể là sự bổ sung cho tiền mặt và đô la dưới dạng kỹ thuật số chứ không phải là sự thay thế.

Vào ngày 28 tháng 6 năm 2021, Phó Chủ tịch Giám sát Tài chính của Cục Dự trữ Liên bang Randal Quarles đã bày tỏ thái độ thận trọng đối với việc Mỹ phát hành CBDC. Ông cho biết không hiểu ý nghĩa của CBDC, cho rằng chi phí và rủi ro rất cao - sẽ cản trở sự đổi mới của khu vực tư nhân và có thể hạn chế khả năng cung cấp nhiều dịch vụ như tín dụng và ngân hàng thương mại.

Bahamas: SAND Dollar

Bahamas được coi là quốc gia đầu tiên trên thế giới chính thức phát hành CBDC, ngân hàng trung ương của nước này đã phát hành Sand Dollar vào tháng 10 năm 2020, nhưng thực tế vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm và công chúng chưa thể sử dụng. Nhà cung cấp giải pháp công nghệ cho việc phát hành tiền tệ kỹ thuật số tại quốc gia này là nhà cung cấp dịch vụ giao dịch NZIA.

Trong giai đoạn đầu, các bên tham gia từ khu vực tư nhân như ngân hàng và hợp tác xã tín dụng sẽ chuẩn bị hệ thống của họ, thực hiện các kiểm tra "biết khách hàng của bạn" và các kiểm tra tuân thủ khác đối với ví cá nhân và doanh nghiệp có giá trị thấp. Giai đoạn hai của Sand Dollar dự kiến sẽ diễn ra từ giữa đến cuối năm 2021 và sẽ tập trung vào việc chuẩn bị cơ sở hạ tầng dịch vụ cho CBDC từ chính phủ và khu vực tư nhân (như các dịch vụ tiện ích).

Vào tháng 2 năm 2021, Ngân hàng trung ương Bahamas đã hợp tác với gã khổng lồ thanh toán MasterCard để phát hành thẻ ngân hàng "thẻ trả trước Sand Dollar" hỗ trợ tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, cho phép người dùng chuyển đổi tiền tệ kỹ thuật số thành đồng đô la Bahamas truyền thống để thanh toán hàng hóa và dịch vụ.

Vào tháng 3 năm 2021, Ngân hàng trung ương Bahamas thông báo rằng CBDC "Sand Dollar" của họ dự kiến sẽ đạt được khả năng tương tác hoàn toàn giữa các nhà cung cấp ví trong vòng một tuần.

Nigeria: e-Naira

Vào ngày 25 tháng 10 năm 2021, Ngân hàng trung ương Nigeria chính thức phát hành tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương e-Naira, được phát triển bởi công ty công nghệ tài chính Bitt. Việc phát hành CBDC của ngân hàng trung ương này phần lớn nhằm đối phó với sự mất giá liên tục của đồng tiền pháp định Naira, theo dữ liệu từ TradingView, giá của nó đã giảm từ 0,0050 USD vào tháng 6 năm 2016 xuống còn 0,00239 USD vào tháng 9 năm 2021, giảm tới 52,12%. Các phân tích cho rằng e-Naira có thể nâng cao khả năng của chính phủ nước này trong việc triển khai các biện pháp can thiệp xã hội có mục tiêu và tăng cường khả năng chuyển tiền qua các kênh chính thức.

e-Naira sử dụng công nghệ blockchain, tài sản kỹ thuật số được lưu trữ trong các ví kỹ thuật số cụ thể, có thể được sử dụng cho các giao dịch thanh toán và chuyển tiền, chi phí chuyển tiền gần như bằng không. Ngân hàng trung ương Nigeria thực hiện kiểm soát quyền truy cập nghiêm ngặt đối với e-Naira. Khác với các tài sản tiền điện tử dựa trên token, e-Naira là một cơ chế dựa trên tài khoản, các giao dịch về nguyên tắc đều có thể truy nguyên.

Ngân hàng trung ương Nigeria áp dụng giới hạn giao dịch hàng ngày và số dư tài khoản đối với tiền chuyển từ tiền gửi ngân hàng sang ví e-Naira, giảm thiểu tác động đến các ngân hàng thương mại và các tổ chức tài chính khác. Hệ thống xác thực danh tính phân tầng được áp dụng để giảm thiểu khả năng sử dụng e-Naira cho các hành vi rửa tiền.

Cuối tháng 10 năm 2021, Ngân hàng trung ương Nigeria cho biết đã phát hành 500 triệu Naira (khoảng 1,21 triệu USD) tiền tệ kỹ thuật số cho các tổ chức tài chính, trong ngày phát hành đã có 33 ngân hàng, 2.000 khách hàng và 120 thương nhân đăng ký trên nền tảng.

Ukraine:

Ngân hàng Quốc gia Ukraine đã khám phá khả năng phát hành tiền tệ kỹ thuật số quốc gia từ năm 2016 và đã đạt được tiến triển đáng kể vào năm 2021, dọn đường cho việc phát hành tiền tệ kỹ thuật số ở cấp độ lập pháp, đồng thời cũng là một trong số ít quốc gia có kế hoạch phát hành tiền tệ kỹ thuật số trên nền tảng blockchain công khai.

Vào tháng 1 năm 2021, ngân hàng này đã ký một biên bản ghi nhớ (MoU) với Quỹ Phát triển Stellar (SDF) để thúc đẩy sự phát triển của CBDC Ukraine.

Vào tháng 7 năm 2021, Tổng thống Ukraine đã chính thức ký luật số 1591-IX "Luật Dịch vụ Thanh toán", luật này trao quyền cho Ngân hàng Quốc gia Ukraine phát hành tiền tệ kỹ thuật số và tạo ra một sandbox quy định để thử nghiệm các dịch vụ và công cụ thanh toán dựa trên công nghệ mới nổi.

Vào tháng 12 năm 2021, một trong những ngân hàng thương mại lâu đời nhất của Ukraine, Tascombank, sẽ thử nghiệm e-hryvnia được phát triển và thử nghiệm trên mạng Stellar và triển khai thông qua hệ thống quản lý tiền tệ kỹ thuật số (DCMS) của nền tảng công nghệ tài chính toàn cầu Bitt. Thí nghiệm này sẽ kiểm tra tính hiệu quả của tiền tệ kỹ thuật số trong việc thanh toán lương cho nhân viên công, thanh toán ngang hàng và thanh toán cho thương nhân.

Úc: eAUD

Giám đốc chính sách thanh toán của Ngân hàng trung ương Úc, Tony Richards, vào tháng 11 năm 2021 cho biết, với sự phát triển tổng thể của tình hình có thể dẫn đến lý do hợp lý để phát hành CBDC bán lẻ, Ngân hàng trung ương Úc đã tăng cường nghiên cứu về CBDC, nhưng nhân viên của Ngân hàng trung ương Úc vẫn chưa cho rằng có lý do chính sách mạnh mẽ để thực hiện CBDC.

Vào tháng 12 năm 2021, Phó Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Úc Michele Bullock thừa nhận rằng lãi suất siêu thấp là yếu tố chính thúc đẩy sự gia tăng quan tâm đến tiền điện tử và cho biết RBA đang xem xét việc tạo ra một "tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương" cho thị trường bán buôn.

Litva: LBCOIN

Vào tháng 7 năm 2020, Litva trở thành quốc gia đầu tiên trong khu vực euro phát hành tiền tệ kỹ thuật số, Litva đã đặt tên cho tiền tệ kỹ thuật số của mình là LBCOIN. Mặc dù về mặt kỹ thuật, LBCOIN là CBDC dựa trên blockchain NEM do Ngân hàng trung ương Litva phát hành, nhưng tổ chức tài chính này thích gọi nó là "đồng tiền kỹ thuật số sưu tầm đầu tiên trên thế giới dựa trên blockchain". Tính đến tháng 5 năm 2021, Ngân hàng Litva đã phát hành 24.000 token sưu tầm được tạo ra bằng công nghệ blockchain. Khi mua LBCOIN, người mua sẽ ngẫu nhiên nhận được 6 token kỹ thuật số, mỗi token sẽ chứa chân dung của một trong 20 nhân vật lịch sử Litva đã ký tuyên ngôn độc lập của quốc gia vào năm 1918.

"Khi ngân hàng trung ương bắt đầu thay đổi quan điểm của mình về tiền tệ kỹ thuật số, LBCoin có thể là một trong những thí nghiệm tiên tiến nhất để thử nghiệm các hình thức khác nhau của CBDC." Phó thống đốc Ngân hàng Litva, ông Darius Kiraš cho biết.

Canada: Dự án Jasper

Dự án Jasper của Canada là sự hợp tác giữa ngân hàng trung ương và khu vực tư nhân tham gia thử nghiệm công nghệ sổ cái phân tán (DLT). Nghiên cứu Jasper được chia thành 4 giai đoạn. Trong dự án này, Ngân hàng trung ương Canada đã điều tra vấn đề sử dụng DLT cho thanh toán ngân hàng liên ngân hàng có giá trị cao, thử nghiệm hiệu quả của công nghệ DLT trong việc thanh toán và quyết toán ngân hàng liên ngân hàng có giá trị cao, khám phá lợi ích tiềm năng của việc tích hợp tiền tệ kỹ thuật số với các tài sản khác (như ngoại hối và chứng khoán), và hợp tác với Cơ quan Quản lý Tài chính Singapore và Ngân hàng Anh để thiết lập hệ thống thanh toán xuyên biên giới cho giai đoạn thử nghiệm tiếp theo.

Vào tháng 7 năm 2021, Ngân hàng trung ương Canada đã công bố tài liệu liên quan cho biết, CBDC nhìn chung có lợi cho Canada và có thể là cần thiết, nó có thể là một công cụ chính sách cạnh tranh đơn giản hơn, giảm chi phí giao dịch mạng hiện tại.

Vào tháng 10 năm 2021, Phó Thống đốc Ngân hàng trung ương Canada, Timothy Lane, trong một cuộc họp nhóm ảo do một tổ chức tư vấn ở Washington tổ chức cho biết: "Chúng tôi vẫn chưa quyết định phát hành CBDC, vì trong tình hình hiện tại, chúng tôi cho rằng không có nhu cầu cấp bách. Nếu mọi người bắt đầu giảm sử dụng tiền mặt và tiền xu, điều này có thể khiến các ngân hàng có lý do hơn để giới thiệu tiền tệ kỹ thuật số của riêng họ."

Ấn Độ: Rupee kỹ thuật số

Ấn Độ đang nghiên cứu lợi ích và bất lợi của CBDC và đang xây dựng lộ trình để triển khai CBDC. Vào tháng 8 năm 2021, Ngân hàng trung ương Ấn Độ cho biết, ngân hàng này đang tập trung nghiên cứu về tính an toàn của CBDC, cũng như tác động của nó đến ngành tài chính, chính sách tiền tệ và tiền tệ đang lưu thông, và khám phá lợi ích và bất lợi của việc lựa chọn giữa sổ cái tập trung và sổ cái phân tán cho rupee kỹ thuật số, sẽ tiến hành kiểm chứng khái niệm dựa trên kết quả nghiên cứu.

（Chào mừng bạn thêm WeChat "gnu0101" để tham gia nhóm ChainCatcher）