イスラエルの反マネーロンダリング規制の簡析：世界で最も厳しい司法管轄区の一つ

著者：Aiying

イスラエルは世界のフィンテックの重要な拠点であり、ここでは eToro、Payoneer、Lemonade、Rapyd、Pagaya、Earnix、Tipalti、Hippo、Fundbox、Melio などの有名なユニコーン企業が育まれています。しかし、地理的な理由から、イスラエルは深刻なマネーロンダリングとテロ資金供与のリスクに直面しています。

イスラエルのマネーロンダリングおよびテロ資金供与禁止機関のデータによると、2021年にはイスラエルの組織犯罪活動によるマネーロンダリングが12.2%増加しました。最近の注目すべきケースの一つには、フランスとイスラエルのギャングがEU、中国、イスラエルの複数の銀行口座を通じてマネーロンダリングを行った事例があります。イスラエルの規制当局は金融犯罪の手がかりを常に探しており、金融活動作業部会（FATF）はその相互評価報告書の中で、イスラエルの金融情報ユニットが世界で最も効果的なものの一つであると述べています。

次に、イスラエルのマネーロンダリング対策の詳細を見ていきましょう。

1. 誰が影響を受けるのか？

イスラエルでは、ほぼすべての金融サービス提供者が国内のマネーロンダリング対策規制を遵守する必要があります。これには以下が含まれます：

• 銀行
• 保険会社
• 証券取引所
• 資産管理会社
• 投資顧問
• 取引プラットフォーム
• 通貨サービス提供者
• 仮想資産サービス提供者（VASPs）
• 通貨サービス業者（MSBs）

これらの金融サービス提供者に加えて、マネーロンダリング対策規制は他の種類の機関にも適用されます。たとえば、弁護士、会計士、不動産仲介業者、その他大規模な金銭取引に関与する専門家も、マネーロンダリング対策規制を遵守する必要があります。

2. 誰が規制機関なのか？

• イスラエル銀行 ------ この機関は金融システム全体を監督します。
• イスラエルマネーロンダリングおよびテロ資金供与禁止機関（IMPA） ------ この機関は2002年に2000年の「マネーロンダリング禁止法」に基づいて設立され、イスラエルにおけるマネーロンダリングとテロ資金供与に対する戦いをリードする金融情報ユニット（FIU）です。IMPAはイスラエルの複数の国家法執行機関や安全機関と協力しており、イスラエル警察、イスラエル税務局、国家検察官事務所、イスラエル安全保障局、銀行業界の規制機関が含まれます。また、世界の金融情報ユニットとも協力しています。

2018年、イスラエルは相互評価を成功裏に完了し、金融活動作業部会（FATF）の36番目のメンバー国となり、それ以来リスクベースのアプローチに従っています。その後、FATFはイスラエルがAML/CTF制度においてトップ3の国の一つであると認識し、IMPAは世界で最も優れた金融情報ユニットの一つと見なされています。

3. 主な規制は何か？

• 「マネーロンダリング禁止法」5760-2000
• 「テロ対策法」5776-2016
• 「マネーロンダリング禁止令」（通貨サービス業者および信用サービス提供者の識別、報告、記録保存の義務）5778-2018
• 「マネーロンダリング禁止法」（銀行会社による識別、報告、記録保存の要求）令、2001
• 「銀行業務適正行為指令」第367号（電子銀行指令）。

4. どのようにコンプライアンスを維持するか？

イスラエルのマネーロンダリング対策 / 顧客確認（AML/KYC）規制は、すべての金融サービス提供者に一連のデューデリジェンス手続きを実施することを要求しています。これには以下が含まれます：

• サービスを受ける人（自然人または法人）の身元確認および検証手続き ------ 顧客デューデリジェンス。
• 顧客デューデリジェンス（銀行会社の要求）
• 顧客デューデリジェンス（CDD）は、顧客が入居する際に顧客情報を収集し、検証するプロセスです。これには顧客の名前、住所、その他の個人データが含まれます。

居住者の場合：

• 身分証明書またはその認証されたコピー。
• 銀行会社は、身分情報を人口登録簿と照合し、そこに示された証明書の発行日を内務省の人口登録簿に記録された最後の証明書の発行日と比較する必要があります。

外国居住者の場合：

• 外国のパスポートまたは通行証、またはその認証されたコピー。銀行会社は、身分情報を別の写真付きの身分証明書と照合する必要があります；
• これらの書類がない場合は、名前または身分証明書番号および住所または生年月日を含む書類を提供する必要があります。

イスラエルに登録された会社について、会社の身分情報（名称、会社番号、設立日）を記録することに関して：

·

• 登録証明書またはその認証されたコピー（証明書に表示されていない情報がある場合は、弁護士の認証に基づいて記録する必要があります）。*
• 銀行会社は、以下の書類またはそのコピーを取得し、保管する必要があります：

• 会社登録証明書の認証されたコピー；·
• 会社設立の基礎書類の認証されたコピー；·
• 弁護士による会社の存在、名称、身分番号の証明；または、銀行会社は会社の登録と関連登録簿の一致を確認することができます。·
• 会社の権限ある機関が口座を開設する決議の認証されたコピー、または弁護士によるその決議が適切に通過したことを証明する証明書；
• 会社の権限ある機関による口座の署名権限者に関する決議の認証されたコピー、または弁護士による口座の署名権限者の証明書。* 弁護士とは、イスラエルで業務許可を持つ弁護士を指します。

イスラエルに未登録の会社について、会社の身分情報（名称、会社番号、設立日、住所）を記録することに関して·登録を証明する書類またはその認証されたコピー、これらの情報が書類に表示されている限り（証明書に表示されていない情報がある場合は、弁護士の認証に基づいて記録する必要があります）；

銀行会社は、会社登録を証明する書類を取得し、(b)から(e)の項目に記載された書類（イスラエル登録会社の小節を参照）を取得する必要があります。

そのタイプの会社が登録されていない国で設立された会社について、銀行会社は弁護士の証明書を取得し、登録国に登録されていないことを証明する必要があります。銀行会社はこれらの書類またはそのコピーを保管する必要があります。

申請者の身元確認（会社の署名権限者を含む）は、以下のいずれかの方法で行うことができます：

1. 申請者が口座開設時に銀行に提示した身分証明書に基づき、遠隔対面身元確認および認証技術を使用する方法。これは、指令第27a条に詳述されています（銀行監督部門に事前通知が必要です）。
2. 申請者の身分証明書と、イスラエル国家が発行した顧客の名前、身分証明書番号、生年月日を含む追加の身分証明書に基づき、これらを口座開設時に一緒に使用します：

(1) ビデオ会議技術

(2) 電子銀行指令に従って、イスラエルの銀行会社名義の口座から銀行振込を実行すること。この口座はオンライン口座申請者の名前である必要があります。

顧客の身元確認および検証に加えて、会社は以下を実施する必要があります：

• 取引監視
• AML規制に基づいて取引を報告
• 制裁および政治的に露出された人物のスクリーニング
• 継続的な監視
• 記録保存
• 上記の義務の履行を監督するためのマネーロンダリング防止責任者の任命。

5. どのように罰せられるのか？

犯罪の種類やその他の付随的な状況に応じて、罰則は異なります。

たとえば、「マネーロンダリング禁止法」（5760-2000）に基づき、財産取引を行い、その出所を隠蔽または偽装する意図がある場合、権利保有者の身元、位置、動き、またはその取引が判明する場合、最高10年の懲役または「刑法」第61(a)(4)条に基づく20倍の罰金（202,000新シェケル）が科される可能性があります。

6. イスラエルはFATFの規定を遵守しているのか？

はい、イスラエルは2018年から金融活動作業部会（FATF）のメンバー国であり、その推奨規定を遵守しています。