Uniswap에서 MoonPay를 이용한 법정화폐 거래 해석, 안전성과 사용 장벽은 어떻게 될까?

저자: PANews

Uniswap 공식은 12월 21일 암호화폐 결제 회사 MoonPay와 협력한다고 발표했습니다. 협력 방식은 사용자가 Uniswap 웹사이트에서 신용카드, 직불카드, 은행 송금을 통해 암호화폐를 구매할 수 있도록 하며, 그 기반은 MoonPay가 지원합니다. 첫 번째로 지원되는 구매 토큰은 DAI, ETH, MATIC, USDC, USDT, WBTC 및 WETH를 포함합니다. 현재 ETH, Polygon, Optimism 및 Arbitrum 체인을 지원합니다.

이전에 MoonPay는 제품 서비스 범위를 확장하여 여러 유명 프로토콜 및 플랫폼과 협력했습니다. 2021년 11월 말, MoonPay는 NFT 고액 자산군을 위한 빠른 통로 사업을 테스트하기 시작했으며, 이는 NFT 구매를 원하는 고액 자산 개인에게 원활한 거래 경험을 제공하기 위한 것입니다. 이 서비스는 고객이 NFT를 더 쉽게 구매할 수 있도록 하며, 미국의 유명 가수 마돈나가 BAYC를 구매할 때 MoonPay의 서비스를 사용했습니다.

이후 2022년 4월, NFT 시장 OpenSea와 MoonPay가 협력하여 플랫폼에서 신용카드 결제를 도입하여 암호화폐를 보유하지 않은 사용자의 NFT 구매 과정을 간소화했습니다. 같은 달, MetaMask는 MoonPay와 협력한다고 발표했으며, MetaMask 사용자는 주요 신용카드, 직불카드 및 Google Pay와 Apple Pay를 사용하여 ETH 및 기타 자산을 구매할 수 있으며, 160개 이상의 국가/지역에서 은행 송금을 지원합니다.

그 외에도 MoonPay는 Aptos Labs, 이더리움 2층 확장 솔루션 Immutable X와도 협력하고 있습니다. MoonPay 공식 웹사이트에 따르면, 현재 20억 달러의 거래를 달성했으며, 250개 이상의 파트너와 500만 명 이상의 고객을 보유하고 있으며, 80종 이상의 암호화 자산을 지원합니다.

MoonPay가 이렇게 많은 유명 암호화 회사 및 프로토콜 서비스와 협력할 수 있는 것은 그 뒤에 있는 자원과 운영 능력을 보여줍니다. 2021년 11월, MoonPay는 5.55억 달러의 A 라운드 자본 조달을 완료했다고 발표했으며, Coatue와 Tiger Global이 주도했으며, 투후 가치는 34억 달러입니다.

2022년 4월 13일, 로이터 통신에 따르면, MoonPay는 60명 이상의 유명 투자자로부터 8700만 달러를 조달했다고 밝혔으며, 여기에는 가수 저스틴 비버(Justin Bieber), 래퍼 스눕 독(Snoop Dogg), 배우 브루스 윌리스(Bruce Willis) 등이 포함됩니다(참고: 이 자금 조달은 MoonPay A 라운드 자금 조달의 일부로 알려져 있습니다).

그렇다면 MoonPay를 사용하여 암호 자산을 구매하는 안전성은 어떨까요? MoonPay가 사용자에게 암호화 분야에 진입하는 문턱을 낮추었는지에 대해 PANews가 체험해 보았습니다.

MoonPay를 사용하여 암호 자산 구매는 안전한가요?

법정 화폐로 암호화폐를 구매하려면 KYC/AML 정책을 준수해야 하며, 이는 사용자가 MoonPay를 사용할 때 개인 신용카드, 직불카드 등의 개인 정보를 입력해야 함을 의미합니다. MoonPay의 공식 문서에 따르면, 사용자가 MoonPay로 전송하거나 MoonPay에서 전송하는 모든 데이터는 전송 중에 TLS 1.2 이상의 전송 계층 보안으로 암호화되며, HSTS 정책을 사용하여 다운그레이드 공격을 방지합니다.

모든 MoonPay 데이터는 AES-256 블록 수준 저장 암호화를 사용하여 정적 암호화되며, ISO 27001 및 PCI DSS 표준을 준수하는 데이터 센터에 저장됩니다. 또한, MoonPay는 일반 데이터 보호 규정(GDPR)을 준수하여 모든 고객 및 직원의 개인 정보를 최고 수준의 안전하고 합법적인 방식으로 처리합니다. 모든 결제 정보도 PCI DSS에 따라 처리 및 저장됩니다.

하지만 이 과정에서 제3자 협력 회사의 데이터 유출 가능성은 검증할 수 없습니다. Uniswap과의 협력 문서에 따르면, MoonPay는 Uniswap Labs와 고객 데이터를 공유하지 않으며, Uniswap Labs는 신용카드, 직불카드 및 은행 정보와 같은 재무 데이터를 수집하거나 저장하지 않으며, 이름, 성, 이메일 주소 및 IP 주소와 같은 개인 데이터도 수집하지 않습니다.

또한, Cryptoslate에 따르면, 2022년 3월 중순 MoonPay는 우크라이나, 러시아 및 벨라루스에서의 사업을 중단했으며, 이 지역에 실제 주소를 가진 고객과의 협력을 중단했습니다. MoonPay뿐만 아니라 많은 암호화 회사들이 러시아-우크라이나 갈등 동안 입장을 정리한 것은 어쩔 수 없는 일입니다. 하지만 사용자들이 걱정하는 것은, 대량의 사용자 핵심 개인 정보를 수집한 회사가 다음 번에 입장을 정할 때 자발적으로 또는 강제로 자신의 데이터를 제공할 수 있을지입니다.

사용자가 법정 화폐로 암호 자산을 구매하는 법률 및 규제 측면에서 MoonPay는 유럽의 수취 경로와 전 세계적으로 규정 준수 라이센스를 보유하고 있습니다. 또한 암호화 규정 준수 플랫폼 Sardine와 협력하여 반사기 프로세스를 완료합니다. 공식 정보에 따르면, 사용자가 사용하는 동안 발생하는 사기 및 환불과 같은 위험에 대해 보증을 제공합니다.

법정 화폐로 암호 자산을 구매하는 것은 시장에서 가장 직관적이고 높은 수요를 가지고 있지만, 암호 자산의 익명성 등의 특성 때문에 불법 행위자들이 암호 자산을 통해 자금 세탁과 같은 불법 행위를 수행할 수 있게 됩니다. 이 과정에서 본래 불법 행위와 관련이 없는 암호 사용자들이 알지 못하는 사이에 출처가 불분명한 자금을 받게 되어 피해를 입는 경우가 많으며, 이는 사용자가 중앙화 거래소를 통해 법정 화폐로 입출금하는 데 있어 가장 큰 문제점입니다.

현재 MoonPay는 입금 측면에서 여러 법정 은행과 협력하여 입장 사용자에게 서비스를 제공하고 있으며, 입장 자금의 출처를 깨끗하게 보장하고 있습니다. 그러나 입장 사용자에게 MoonPay가 협력하는 법정 화폐 시장 조성자는 여러 회사가 포함되어 있으며, 그 중에는 여러 중앙화 거래소도 있습니다. 거래소의 자산 출처와 사용자 상황이 복잡하기 때문에, 만약 비정상적으로 엄격한 자금 세탁 방지 조치가 없다면, 입장 사용자가 불법 수익의 암호 자산을 받을 경우 여전히 사법적으로 동결될 위험이 있습니다.

MoonPay가 사용자에게 암호 분야 진입 문턱을 낮추었는가?

이번 Uniswap과의 협력에서, 양측의 협력 문서에 따르면, MoonPay가 수수료를 부과하는 것은 시장에서 가장 낮은 편 중 하나라고 언급되었습니다. Uniswap은 모든 지원 토큰 구매에 대해 상인과 협상하여 낮은 슬리피지와 낮은 수수료를 보장했습니다. 첫째, 최소 수수료가 없습니다. 사용자가 구매량에 관계없이 일반적으로 상인은 최소 수수료를 부과하지만, Uniswap 인터페이스를 통해 MoonPay에서 구매할 때의 최소 수수료는 0입니다. 둘째, USDC는 차이가 없습니다. 일반적으로 상인이 제시하는 토큰 가격은 시장 가격보다 약간 높아 이익을 얻지만, MoonPay는 USDC 구매에 대해 제로 슬리피지를 제공합니다.

하지만 PANews가 제품을 체험한 결과, MoonPay에서 1개의 ETH를 구매하는 데 8918원이 필요하며, 동시에 바이낸스 법정 화폐 경로의 ETH 가격은 8419원이었습니다. 즉, MoonPay는 바이낸스의 ETH 법정 화폐 가격보다 500원이 비쌉니다. 가격 차이는 5.6%에 달합니다.

（왼쪽은 Uniswap에서 MoonPay 법정 화폐 구매, 오른쪽은 바이낸스 법정 화폐 구매）

이는 Uniswap 공식 협력 문서에서 공개된 정보와 심각하게 불일치합니다. MoonPay의 공식 정보에 따르면, 사용자가 암호 자산을 구매할 때 부과되는 서비스 수수료는 매번 구매의 4.5% 또는 최소 수수료 4.99달러입니다. 사용자가 암호화폐를 판매할 때는 1%의 수수료를 지불해야 합니다. 현재 Uniswap 포트에서 MoonPay의 요금 데이터는 원래와 대체로 일치합니다.

황소장 기간 동안, FOMO 감정으로 인해 사용자는 이렇게 높은 수수료를 수용할 수 있습니다. 앞서 언급했듯이, MoonPay는 NFT 여름을 잡아 많은 사용자에게 NFT 구매를 위한 편리한 통로를 제공했습니다. 특히 유명인과 블루칩 NFT를 결합하여 자신의 브랜드 효과를 더욱 강화했습니다. 동시에 결제 장면을 지속적으로 확장하여 더 큰 집단을 수용하고 있습니다. 그러나 시장 환경이 좋지 않을 때, 어느 정도 신규 사용자가 이를 통해 암호 분야에 진입하려는 의지를 낮추게 됩니다.

종합적으로 볼 때, MoonPay 플랫폼의 방식은 외부 사용자가 암호圈에 진입하는 문턱을 낮추고, 증가 시장을 확장했습니다. 그러나 높은 수수료는 암호 분야에 더 넓은 집단을 가져오는 것을 제한합니다.

결론

MoonPay의 수수료는 비쌉니다, 특히 사용자가 NFT 자산을 구매할 때, NFT 시장에서 본래의 로열티와 플랫폼 수수료 마찰이 이미 15%에 달합니다. 황소장 주기의 낙관적인 감정은 사용자가 이렇게 높은 가격 차이와 마찰을 무시하고 대량의 수요를 발생시킬 수 있게 합니다. 곰장 주기에는 사용자가 신중해지게 됩니다.

그러나 암호 분야의 사용자는 황소장 주기를 통해 수량급 성장을 이루며, 곰장 주기에는 사용자 증가가 미미합니다. 따라서 MoonPay는 전반적으로 더 많은 사용자가 암호 분야에 진입할 수 있는 통로를 확장하고 문턱을 낮추었습니다. 또한 MoonPay의 관점에서 보면, 수수료는 이익을 제외하고도 은행 협력, 다양한 규정 준수 프로세스의 심사 등을 위해 지불해야 합니다.

자산 출처의 합법성 문제는 여전히 회피할 수 없으며, 플랫폼 자체의 엄격한 심사 능력에 의존해야 합니다. 중앙화 거래소의 법정 화폐 경로에서 자주 발생하는 동결 문제 중 하나는 심사가 느슨해져서 기본적으로 보증금을 지불하면 시장 조성자가 될 수 있기 때문입니다. MoonPay 플랫폼은 중앙화 거래소의 유동성을 통합하였으며, 이는 자산 규정 준수의 위험 중 하나가 됩니다.

하지만 이는 현재 산업, 심지어 인터넷 자체에서 존재하는 공통 문제로, MoonPay 플랫폼이 이를 해결할 것이라고 기대할 수는 없습니다. 암호 분야의 관점에서 볼 때, MoonPay 플랫폼의 존재는 더 많은 장면을 제공하며, 사용자는 불필요한 절차를 줄이고 직접 암호 자산을 구매할 수 있으며, 신용카드 대출을 통해 더 큰 집단이 편리하게 암호 분야에 진입할 수 있도록 하여 암호 자산의 총 가치 평가에 더 큰 상상 공간을 제공합니다.