PayFi 혁명: 5대 Web3 결제 프로젝트가 전통 금융 방식을 뒤엎는다
Web3의 큰 장점은 안전하고 저렴하며 거의 즉각적인 글로벌 거래를 실현할 수 있다는 것입니다.원제목：《PayFi and the Future of Payments》
저자：dpycm.eth
편집：심조 TechFlow
면책 조항：이 문서는 참고용으로만 제공되며, 재정적 조언을 구성하지 않습니다. 문서에 표현된 의견은 저자의 개인적인 의견일 뿐이며, 투자 결정을 위한 근거로 삼아서는 안 되며, 투자 조언이나 추천으로 간주되어서는 안 됩니다.
지난 10년 동안, 암호화폐는 급속한 발전을 겪었으며, 처음에는 소수의 기술 실험에서 주류 금융 도구로 발전했습니다. Web3 결제 시스템은 블록체인 기술을 기반으로 하여 거래의 투명성, 안전성 및 불변성을 보장합니다. 이러한 시스템은 전자 상거래 플랫폼, 판매 단말기 시스템 및 P2P 결제 애플리케이션에 점점 더 통합되어, 암호화폐의 일상 생활에서의 사용을 더욱 편리하게 만듭니다.
2023년 현재, Web3 결제 시장의 가치는 12억 달러에 달하며, 2024년부터 2032년까지 연평균 15% 이상의 복합 성장률로 지속적으로 성장할 것으로 예상됩니다. Web3 결제는 전통적인 결제 시스템과 마찬가지로 디지털 경제의 중요한 기둥이 될 것으로 기대되며, 글로벌 금융 생태계에 새로운 기회와 도전을 가져올 것입니다.
현재의 Web3 결제 인프라
Web3 결제 인프라
현재의 Web3 결제 인프라는 전통적인 결제 프로세스를 크게 단순화했습니다. 일반적으로 결제 거래에는 세 개의 참여자가 필요합니다: 지불자, 수취인 및 블록체인(매개체로서). 블록체인이 본질적으로 의식을 갖고 있지 않기 때문에, 실제로는 두 개의 참여자만 필요하다고 볼 수 있으며, 이는 거래의 속도와 비용에서 더 큰 이점을 제공합니다. 모든 Web3 결제 프로토콜은 동일한 인프라를 기반으로 하며, 구체적인 구현은 프로토콜의 상하 전환 요구에 따라 약간 다를 수 있습니다.
Sphere Pay와 Loopcrypto.xyz는 기업이 Web3 결제 기능을 통합할 수 있도록 하는 두 가지 독특한 결제 인프라 프로토콜입니다. 이들의 특징에 대해서는 후에 자세히 살펴보겠습니다.
PayFi란 무엇인가?
결제와 탈중앙화 금융(DeFi)의 결합으로 PayFi가 등장했습니다. 이는 화폐의 시간 가치를 중심으로 한 금융 시장입니다. PayFi는 미래의 돈으로 현재의 필요를 충족시키는 방법을 제공하며, 이는 전통 금융에서는 실현할 수 없는 것입니다.
PayFi에는 다양한 결제 형태가 포함됩니다:
결제 토큰, 예를 들어 미국 국채의 시간 가치를 나타내는 토큰이나 수익을 발생시키는 스테이블코인;
DeFi 대출을 통해 현실 세계 자산(RWAs)에 대한 자금을 제공하고, 현실 결제 시나리오에서 온체인 수익을 실현;
DeFi 프로토콜과 원활하게 통합된 새로운 유형의 Web3 결제 시스템;
전통적인 결제 논리를 블록체인으로 이전하여 포괄적인 Web3 결제 프레임워크를 구축하는 것을 목표로 합니다.
PayFi의 전형적인 사례는 Ondo Finance입니다. 이 프로토콜은 미국 국채를 토큰화하여 더 많은 사람들이 기관 수준의 금융 상품에 접근할 수 있도록 하는 데 전념하고 있습니다. Ondo Finance는 저위험, 안정적인 수익 및 확장 가능한 금융 상품인 미국 국채와 머니 마켓 펀드를 블록체인으로 가져와 스테이블코인 보유자가 자산에서 수익을 얻을 수 있도록 합니다.
Ondo Finance는 두 가지 제품을 제공합니다: OUSG와 USDY. OUSG는 토큰화된 미국 국채 펀드이며, USDY는 단기 미국 국채로 지원되는 수익형 스테이블코인입니다. 2024년 8월 23일 기준으로 이 두 가지 제품의 총 잠금 가치는 5.56억 달러에 달했습니다.
USDY를 통해 보유자는 단순히 달러로 평가받는 것뿐만 아니라 수익도 얻을 수 있습니다. 따라서 Ondo는 결제 토큰에 실제 응용 가치를 추가하여 Web3 내 PayFi의 발전을 더욱 촉진했습니다.
흥미로운 결제 혁신
이 섹션에서는 결제 분야에서 흥미롭거나 잘 알려지지 않은 혁신을 소개합니다. 암호화 카드와 상하 전환 기능은 포함되지 않습니다.
Karrier One (결제 x DePIN)
결제와 DePIN의 결합은 통신 네트워크에서 합리적인 응용을 가지고 있습니다. Karrier One은 결제와 DePIN 기능을 통합한 운영자 수준의 탈중앙화 네트워크입니다. Karrier One 네트워크는 통신, 블록체인 및 Karrier 번호 시스템(KNS) 세 가지 모듈로 구성됩니다. 그들은 전 세계 통신 공급자와 협력하여 글로벌 원활한 통신 커버리지를 제공합니다. 네트워크는 Karrier DAO에 의해 관리되며, 토큰 보유자는 거버넌스 결정에 참여할 수 있습니다.
KNS를 통해 사용자는 자신의 전화번호와 직접 연결된 Web3 지갑을 얻을 수 있습니다. 이 통합은 사용자가 DeFi 활동에 참여하고 암호화폐를 송수신하며 원활한 결제 프로세스를 실현할 수 있게 하여 PayFi와 DePIN을 효과적으로 결합합니다. 전 세계에는 71억 명의 휴대폰 사용자가 있으며, 이는 Web3 통신 네트워크의 성장에 큰 잠재력을 제공합니다.
Huma Finance
Huma Finance는 수익 기반 대출 프로토콜입니다. 이는 전 세계 체인 상 투자자와의 매칭을 통해 차용자가 미래의 수익을 담보로 대출을 받을 수 있도록 허용합니다. 이 프로토콜은 일반적인 신용 시설을 갖추고 있으며, 수익 출처와 통합, 신용 평가 및 지속적인 위험 관리를 위한 중요한 인프라인 탈중앙화 신호 처리기와 평가 대행자를 갖추고 있습니다.
2024년 8월 23일 기준으로 Huma는 거의 9억 달러를 조달했으며, 그 중 8.83억 달러가 성공적으로 상환되었고, 현재 신용 부도율은 0%입니다.
Sphere Pay
Sphere는 디지털 통화를 위해 설계된 결제 API입니다. Sphere는 원스톱 결제 경험을 제공하여 일반 사용자와 스테이블코인을 연결하고 Web3 결제 시스템의 발전을 가속화합니다.
Sphere는 상인에게 맞춤형 또는 사전 설정된 프론트엔드 및 사용자 경험을 제공하여 그들이 Sphere Pay를 유연하게 적용할 수 있도록 합니다. 또한 Sphere는 상인의 제품 또는 서비스에 대한 다양한 요구를 충족하기 위해 여러 가지 가격 모델을 제공합니다. Sphere는 소프트웨어 사용료를 부과하지 않고, 각 거래에서 0.3%의 고정 수수료를 부과하여 모든 사용자에게 소프트웨어를 무료로 제공합니다. 이는 Sphere를 소규모 기업, 특히 거래량이 적거나 시작 비용이 낮은 기업에 이상적인 선택으로 만듭니다.
Loopcrypto.xyz
Loop는 기업이 수금 및 지불을 조정하거나 자동화하는 데 도움을 주는 Web3 결제 인프라입니다. 자동 결제 기능을 통해 Loop는 운영 효율성을 높이고 고객 이탈률을 줄입니다. 이 플랫폼은 모든 ERC-20 토큰을 지원하며, 암호화폐 또는 법정 통화로 결제할 수 있는 선택권을 제공하여 기업의 자금 변환 복잡성을 줄입니다.
Loop는 즉시 사용할 수 있는 소프트웨어를 제공하여 기업이 구현 과정에서의 저항을 최소화합니다. 또한 Stripe, Zapier, Xero와 같은 주요 플랫폼과 통합되어 기업주가 Loop를 기존 재무 관리 시스템에 원활하게 통합할 수 있도록 합니다. 따라서 전통적인 송장 시스템을 사용하는 기업은 시스템을 대규모로 개조하지 않고도 암호화폐를 고객의 추가 결제 옵션으로 쉽게 추가할 수 있습니다.
Orbita
Orbita는 Cosmos 기반으로 개발된 탈중앙화 L1 결제 프로토콜로, 현재 개발 중이며 테스트넷은 출시되지 않았습니다. 팀이 문서와 백서를 작성 중일 수 있기 때문에 이러한 자료는 공개되지 않았습니다.
Orbita의 핵심 기능에는 직접적인 불가역 결제, 가역 결제, 탈중앙화 구독 및 전자 상거래 통합이 포함될 것입니다. 결제에 중점을 둔 L1 프로토콜로서, 이는 결제 산업에서 새로운 방향을 제시하며 흥미로운 변화를 가져올 수 있습니다.
시장 데이터 및 업데이트
스테이블코인 총 시가총액
스테이블코인: 송금량
지난 10년 동안 암호화폐의 번영과 함께 스테이블코인도 빠르게 발전했습니다. 스테이블코인의 총 시가총액은 2017년 2000만 달러에서 2024년 1700억 달러로 급증했습니다. 2024년까지 스테이블코인의 총 송금량은 정점에 도달했을 때 600억 달러에 달했습니다. 송금량의 지속적인 증가와 함께, 스테이블코인은 결제 및 기타 용도에서의 활용이 점점 더 보편화되고 있습니다. 스테이블코인이 널리 수용됨에 따라 결제 시스템에 대한 수요도 증가할 것입니다.
주요 스테이블코인 제공업체들도 시장을 적극적으로 확장하고 있습니다. Tether는 최근 아랍에미리트에서 현지 준비금으로 완전히 지원되는 디르함 스테이블코인을 출시할 것이라고 발표했으며, 이는 아랍에미리트의 선호 디지털 결제 토큰이 되는 것을 목표로 하고 있습니다. Circle의 CEO Jeremy Allaire는 그들이 iPhone에서 USDC를 사용하는 즉시 결제 방식을 개발할 계획이라고 밝혔습니다. 이 계획은 Apple이 제3자 개발자가 iPhone의 안전 결제 칩을 사용할 수 있도록 허용한 후 제안되었습니다. 이는 USDC로 결제하는 것이 전통적인 은행 및 신용카드를 사용하는 것만큼 간단하고 원활하게 만들 것입니다.
2023년 8월 스테이블코인 시장에 진입한 이후, Paypal은 PYUSD를 적극적으로 홍보하고 있습니다. 출시 약 1년 후, PYUSD는 FRAX 및 BUSD와 같은 기존 코인을 초월하여 여섯 번째로 큰 스테이블코인이 되었습니다. Paypal의 Solana 확장 및 Kamino와의 인센티브 프로그램도 강력한 매력 요소가 되었습니다. 또한, Paypal은 최근 Anchorage Digital과 협력하여 PYUSD를 보유한 기관에 보상을 제공하여 자금 유입을 더욱 유도하고 있습니다.
생각: Web3 결제의 영향
Web3의 큰 장점 중 하나는 안전하고 저비용이며 거의 즉각적인 글로벌 거래를 실현할 수 있다는 것입니다. Web3 산업은 아직 초기 단계에 있지만, 기관, 기업 및 개인은 이미 블록체인을 사용하여 결제를 시작했습니다.
그러나 Web3 결제가 주류가 된다면, 중개 수수료가 줄어든 상황에서 은행은 어떻게 반응할까요? 시장 점유율을 확보하기 위해 우리는 은행들이 자신의 사설 블록체인을 구축하기 시작하는 것을 보고 있지만, 그럼에도 불구하고 그들의 수익은 현재의 수수료보다 훨씬 낮을 것입니다. 저항이 있을 것으로 예상되며, 소매 측의 보급은 시간이 걸릴 수 있습니다. 분명히 사설 블록체인의 불투명성과 중앙집중화는 전통 은행의 특성을 지속할 것입니다.
또한, Web3 결제는 글로벌 거래, 특히 수출입 측면에서 더 큰 이점을 가지지만, 일반 지역 주민의 수요에는 큰 영향을 미치지 않을 것입니다. 만약 내가 지역의 식료품점에서 암호화폐로 결제하는 것과 전통적인 카드로 결제하는 것의 차이가 크지 않다면, 왜 암호화폐를 선택해야 할까요? 자가 관리의 매력? 대부분의 사람들에게 이러한 미세한 이점은 매력적이지 않습니다. 따라서 전환 비용은 단기적으로 일반 사용자의 채택을 저해할 수 있습니다.
나는 Web3와 결제 시장의 발전에 따라 스테이블코인 시장이 향후 10년 동안 계속 성장할 것이라고 믿습니다. Karrier One과 같은 통신 네트워크 혁신 및 Huma Finance의 미래 수익 금융과 같은 혁신은 의심할 여지 없이 더 많은 혁신을 촉진하고 시장의 보급을 추진할 것입니다. 따라서 규제의 녹색 신호와 같은 적절한 촉매제가 있다면 Web3 결제의 번영은 불가피할 것입니다. 사실, 우리가 지난 몇 년 동안 본 것처럼, 시장은 규제가 명확하지 않은 상황에서도 계속 성장할 수 있습니다. 나는 여전히 낙관적이며 Web3 결제가 당연한 선택이 되고 더 이상 의문을 받지 않기를 기대합니다.
