去銀行化

ChainCatcher 消息，据彭博社報導，美國聯邦貿易委員會主席 Andrew Ferguson 向 Visa、萬事達卡、PayPal 和 Stripe 等支付公司致函，警告不得基於用戶的政治觀點或宗教信仰拒絕提供服務。Ferguson 表示，阻止守法個人經營合法業務不符合美國價值觀。此舉正值特朗普政府關注"去銀行化"問題，政府此前已起訴摩根大通及其 CEO Jamie Dimon，指控該行出於政治原因切斷特朗普及其企業的服務。特朗普集團也起訴了 Capital One Financial Corp.，指控其存在政治歧視。摩根大通和第一資本均否認相關指控。Stripe 回應稱不會基於政治觀點限制服務。

ChainCatcher 消息，据 The Block 報導，美聯儲近日公布提案，計劃永久移除銀行監管框架中的聲譽風險考量因素，並已開放為期 60 天的公眾評議期。該提案旨在確保銀行監管決策僅基於實質性金融風險，防止銀行因客戶的政治觀點、宗教信仰或從事合法但敏感行業而拒絕提供服務。美聯儲監管副主席 Michelle W. Bowman 表示，此前已聽聞多起去銀行化案例，這種歧視行為不應存在於美聯儲監管框架中。參議員 Cynthia Lummis 對提案表示歡迎，稱此舉將有助於美國成為全球數字資產中心。

ChainCatcher 消息，据 Cointelegraph 報導，美國最大銀行摩根大通前首席行政官 Dan Wilkening 在法庭文件中承認，該行於 2021 年 2 月決定關閉與特朗普相關的商業銀行及私人銀行帳戶，這是摩根大通首次正式承認對特朗普實施"去銀行化"。特朗普已於今年 1 月底對摩根大通提起訴訟，指控該行以政治原因非法終止其帳戶，將其及家人列入聲譽"黑名單"，並索賠 50 億美元。其法律團隊將上述承認定性為"毀滅性讓步"。摩根大通發言人 Trish Wexler 則回應稱，該行關閉帳戶的依據是法律或監管風險，而非政治或宗教原因。特朗普之子 Eric Trump 曾多次表示，正是因遭遇"去銀行化"，家族才全面轉向加密領域。他透露 Capital One 曾在一夜之間關閉其 300 個銀行帳戶，這段經歷直接促使他主導創立了特朗普家族加密平台 World Liberty Financial。

ChainCatcher 消息，特朗普已對摩根大通及 CEO Jamie Dimon 提起 50 億美元訴訟，指控該銀行基於政治原因拒絕為其本人及旗下企業提供金融服務，他週末曾在 Truth Social 平台預告將採取法律行動。特朗普家族聲稱正是因為遭大型銀行列入黑名單，才被迫投身加密貨幣產業。其子小唐納德表示"我們進入加密貨幣是因為被去銀行化"。而特朗普家族支持的 World Liberty Financial 本月已申請銀行牌照，力推穩定幣業務。

ChainCatcher 消息，据 Cointelegraph 報導，美國貨幣監理署（OCC）初步調查結果顯示，美國九家最大銀行在 2020 年至 2023 年間對包括加密貨幣在內的政治敏感行業實施了金融服務限制。OCC 表示，這些銀行基於客戶的合法商業活動做出了不當區別對待，要麼實施限制銀行服務準入的政策，要麼在提供金融服務前要求升級審查和批准。受限制的行業除加密貨幣外，還包括石油天然氣勘探、煤炭開採、槍支、私人監獄、煙草和電子煙製造商以及成人娛樂業。針對加密貨幣行業，銀行的限制措施涉及發行方、交易所或管理方，通常歸因於金融犯罪考量。被審查的銀行包括 JPMorgan Chase、美國銀行、花旗銀行、富國銀行、Capital One、PNC 銀行、TD 銀行和 BMO 銀行。OCC 表示將繼續調查，並可能將調查結果提交給司法部。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，美國總統特朗普針對美國對數字資產等爭議行業實施去銀行化的舉措發起行動，促使貨幣監理署（OCC）發布了一份新報告。該報告進一步證實了過去的做法，並警告稱，涉嫌參與的銀行可能會受到處罰。OCC 這份簡短報告對美國九家最大的全國性銀行進行了審查，結論指出，這些銀行制定了公開和非公開政策，限制某些行業獲得銀行服務，包括在提供金融服務前要求進行升級審查和批准。報告稱，一些大銀行對有爭議或環境敏感型業務，或與銀行自身價值觀相悖的活動設置了更高的準入門檻。摩根大通公司、美國銀行和花旗集團等金融巨頭被著重提及，並附有它們過去公開政策的相關鏈接，尤其是在環境問題上的政策。報告稱："貨幣監理署打算追究這些銀行任何非法去銀行化活動的責任，包括向司法部長移交相關案件。"不過，目前尚不清楚這些活動可能違反了哪些具體法律。

ChainCatcher 消息，据 Theblock 報導，加密支付公司 Strike 的首席執行官 Jack Mallers 表示，摩根大通在沒有預警的情況下關閉了他的帳戶，理由是其帳戶存在令人擔憂的活動。据報導稱，Mallers 的遭遇引發了市場對所謂拜登時代"扼殺行動 2"是否仍在實施的質疑。再次凸顯了加密貨幣行業面臨的去銀行化問題，傳統金融機構對加密貨幣相關業務的限制性措施可能仍在繼續。

ChainCatcher 消息，BitMEX 聯合創始人 Arthur Hayes 發文評論稱："想像一下，如果 Tether 不必依賴那些糟糕的傳統銀行而存在。美聯儲正在迅速摧毀美國的商業銀行體系------這是特朗普對其家族遭去銀行化的復仇。"

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，美國貨幣監理署署長 Jonathan Gould 在華盛頓特區的政策與監管活動上表示，針對加密行業的去銀行化真實存在並稱這是一個真實的現象。他表示，在上任初期一直忙於解決去銀行化問題，撤銷"強加的反加密貨幣許可條件"，並著手制定新的穩定幣法規。

ChainCatcher 消息，美國貨幣監理署 (OCC) 週一宣布將採取措施消除所謂的 "去銀行化" 現象，回應行業團體和共和黨人關於結束這一被視為不公平做法的呼籲。OCC 負責人喬納森·古爾德 (Jonathan Gould) 表示："OCC 正採取措施終止金融系統的武器化"，並補充稱機構將致力於根除銀行基於政治或宗教信仰對客戶進行非法歧視的活動。

ChainCatcher 消息，据金十報導，美聯儲理事鮑曼表示，如果有更多案例出現，美聯儲將採取措施解決去銀行化問題。

ChainCatcher 消息，据金十報導，美聯儲理事鮑曼表示，去銀行化是金融體系中的一個問題，可能對整體金融穩定產生影響。

ChainCatcher 消息，据 Decrypt 報導，Coinbase 首席法律官 Paul Grewal 披露，已向聯邦法院提交動議，指控美國聯邦存款保險公司（FDIC）系統性阻撓"窒息行動 2.0"（Operation Chokepoint 2.0）相關文件的披露。法院文件顯示，FDIC 在四度被勒令配合後，仍拒絕完整提交 2020-2024 年間要求銀行暫停加密業務往來的"暫停函"。內部政策文件證實，FDIC 指示員工對《資訊自由法》第 8 豁免條款覆蓋的文件"全部扣留"，且無需區分事實性內容與分析性材料。Coinbase 指控該機構採用"極其狹隘的解釋"，僅搜索提交給監察長辦公室的文件，導致漏檢大量關鍵記錄。1 月聽證會中，FDIC 承認未建立 FOIA 訴訟的檔案保存制度。此次法律鬥爭已迫使 FDIC 披露數百頁文件，顯示銀行在開展加密業務時"普遍遭遇阻力"。隨著特朗普政府推動加密友好政策，Coinbase 表示追查這些"歷史不當行為"是為確保其不再發生。

ChainCatcher 消息，据 WSJ 報導，消息人士透露，特朗普團隊正在考慮發布一項行政命令，禁止銀行基於客戶的政治立場或所屬行業關閉或拒絕其帳戶。這項措施旨在應對共和黨人對大型銀行在能源、槍支等行業實施歧視性做法的批評。報導稱，摩根大通、花旗銀行、美國銀行等多家銀行近期與共和黨州官員會面，以回應相關指控。該命令可能賦予聯邦監管機構處罰相關銀行的權限。

ChainCatcher 消息，据 Cointelegraph 報導，特朗普長子小唐納德·特朗普近日在採訪中表示，"我們被『去銀行化』了，因此才進入加密貨幣領域。"

ChainCatcher 消息，根據區塊鏈監管顧問的觀點，加密貨幣去銀行化的壓力可能會持續到 2026 年 1 月，屆時特朗普才有權任命新的美聯儲理事。Custodia Bank 創始人兼 CEO Caitlin Long 指出，美聯儲目前仍由民主黨控制，並正在對兩家親加密銀行進行審查，大量審查員已進駐這些銀行，使其運營承壓。此外，儘管美國 OCC 和 FDIC 可能推翻此前的反加密政策，但美聯儲的立場仍未改變，加密行業未來仍可能面臨監管阻力。

ChainCatcher 消息，澳大利亞政府計劃在 2025 年發布加密貨幣監管法規草案，並承諾與四大銀行合作，解決去銀行化問題。新框架將對加密交易所、托管服務等實施現有金融服務法的合規要求，包括客戶資產保護、金融服務許可證及最低資本要求。此外，政府將審查央行數字貨幣，並於 2025 年推出增強型監管沙盒，支持企業在無許可證下測試新金融產品。阿爾巴尼斯政府還表示，將關注加密貨幣與去銀行化問題的結合，以確保澳大利亞在全球競爭中保持優勢。

ChainCatcher 消息，据 Decrypt 報導，澳大利亞總理 Anthony Albanese 領導的政府提出數字資產監管新框架，旨在提升行業確定性，強化消費者保護與市場誠信。改革要求主要加密平台申請澳大利亞金融服務牌照，小型非金融服務企業則可豁免。澳大利亞財政部發布的政策文件《發展創新型澳大利亞數字資產行業》指出，新規將覆蓋交易所、托管、特定經紀平台及穩定幣發行方等，提升與國際標準的一致性，增強行業全球競爭力。非金融用途的數字資產開發、軟件研發及基礎設施維護企業不在監管範圍內。政府同時關注金融機構"去銀行化"趨勢，稱新許可機制有望改善風險管理與透明度，減少銀行對加密行業的服務限制，並正與主要銀行溝通應對措施。

ChainCatcher 消息，据 The Block 報導，美國貨幣監理署（ OCC ）宣布已停止對國家銀行和金融機構進行聲譽風險審查。此前，加密行業曾強烈批評其被排除在金融體系之外。OCC 代理署長 Rodney E. Hood 表示，機構審查應聚焦於"適當的風險管理流程"，而非主觀判斷。OCC 還將從手冊和指南中移除聲譽風險內容，但強調這不影響其對銀行風險管理的基本要求。此前消息，美國貨幣監理署稱銀行有權參與某些加密貨幣活動。

ChainCatcher 消息，据華爾街日報報導，美國參議院銀行委員會領導人、南卡羅來納州共和黨參議員 Tim Scott 提出新法案，旨在禁止監管機構在評估銀行業務實踐時考慮所謂的"聲譽風險"因素，以終止針對加密貨幣公司和保守派的"去銀行化"現象。Scott 表示，監管機構對客戶可能給銀行帶來聲譽損害的擔憂正在助長"去銀行化"現象，即銀行有意迴避某些特定業務。這一問題因加密貨幣公司的倡導以及特朗普總統最近的言論而受到關注，特朗普曾批評美國銀行和摩根大通關閉保守派人士的銀行賬戶。