支付宝がデジタル人民元決済を「スタート」し、ユーザー間の送金をサポートします。

本文来自财联社，作者姜樊。
デジタル人民元に新たな進展がありました。最近、財聯社の記者は、支付宝アプリがデジタル人民元モジュールを「導入」したことを発見しました。消費に加えて、ユーザー間の送金もサポートしています。

いくつかの流通サービス機関もデジタル人民元の導入に向けて準備を進めており、業界では「2.5層」のデジタル人民元エコシステムが構築されつつあるとされています。業界関係者は、デジタル人民元の将来のエコシステムはますます広がり、デジタル人民元を中心に広範なシーンモデルや新しいビジネスモデルが形成されると考えています。
支付宝「導入」デジタル人民元の新しい使い方
最近、支付宝アプリは一部のユーザーにデジタル人民元モジュールを導入しました。財聯社の記者によると、支付宝のホワイトリストに登録されたテストユーザーは、支付宝アプリの「マイ」セクションで「デジタル人民元」モジュールを確認でき、花呗や銀行カードと並んで表示されます。
「デジタル人民元」モジュールを開くと、指示に従って名前などの情報を入力することで、ネット商銀行のデジタル人民元ウォレットを登録できます。このウォレットは「実名使用」を選択することも、「匿名使用」を選択することもできますが、1つの支付宝アカウントで開設できるウォレットは1つのみです。登録が完了すると、各ウォレットには唯一のウォレット番号が付与されます。
このウォレットは「入金」や「出金」などのサービスを提供しており、出金機能はデジタル人民元を銀行の貯蓄カードに転送することをサポートしています。一方、「入金」機能は貯蓄カードからデジタル人民元ウォレットに資金を転送することができます。ただし、財聯社の記者によると、支付宝のデジタル人民元ウォレットは現在、工行、農行、中行、建行、交行、郵貯銀行、ネット商銀行の6つの銀行の貯蓄カードのみをサポートしています。
注目すべきは、今回の支付宝デジタル人民元ウォレットがユーザーの送金や受取などのサービスもサポートしていることです。送金方法は「ウォレット番号送金」をサポートすることも、「携帯電話番号またはメールアドレス送金」をサポートすることもできます。つまり、送金時に相手のウォレット番号、または相手の携帯電話やメール情報を入力することで送金が完了します。受取はQRコードで行い、受取の最大金額を設定することができます。
以前、デジタル人民元の運営機関が拡大し、すでにデジタル人民元ウォレットを導入している6つの国有銀行に加えて、最近ネット商銀行（支付宝）も「デジタル人民元アプリ」に登場しました。ネット商銀行はデジタル人民元の運営機関の1つとして、盒馬、大潤発、天猫超市、哈羅単車、上海バスなどの複数のシーンで試験運用を行っています。
しかし、財聯社の記者は、「デジタル人民元アプリ」内でネット商銀行のデジタルウォレットが登録可能であることを確認しましたが、登録後は使用できず、システムは「ネット商銀行ウォレットのこの機能はまだ開発中です」と表示しています。
また、デジタル人民元アプリ内では、別の運営機関である微众銀行は現在まだ導入されていません。しかし、業界関係者によると、テンセント内部でも準備が進められており、微众銀行関連のウォレットもまもなく登場する可能性があります。以前、テンセントの関連責任者は、テンセントがデジタル人民元に関する設計、開発、運営などに深く関与しており、デジタル人民元プロジェクトの実現を支援していることを明らかにしました。今後、テンセントは中央銀行の指導の下、さらに制御可能な試験運用を展開する予定です。
「2.5層」機関 デジタル人民元の裏の力
現在、デジタル人民元の「二層運営体系」はほぼ確立されています。中央銀行が第一層としてデジタル人民元の制作を担当し、六大国有銀行、ネット商銀行、微众銀行を含む合計8つの銀行が第二層、つまりデジタル人民元の「交換運営機関」として、一般市民にデジタル人民元を交換する責任を負っています。
上記の8つのデジタル人民元運営機関以外にも、他の銀行や機関もデジタル人民元ウォレットの準備を進めています。中央銀行の設計によれば、「交換運営機関」の他に「流通サービス機関」があり、このような機関は自らの位置を「2.5層」と定義しています。
業界関係者は財聯社の記者に対し、デジタル人民元の公式定義には「2.5層」の概念は存在しないと述べました。しかし、8つの運営機関となった銀行に対して、これらの機関もデジタル人民元の将来の普及において重要な役割を果たすとされています。彼らは中央銀行に直接デジタル人民元を交換することはありませんが、一般市民にデジタル人民元を使用するためのウォレットを提供しており、8つの運営機関と一般市民の間に位置しているため、業界では「2.5層」と呼ばれています。
関係者によると、これらの「2.5層」機関はユーザーのデジタル人民元アカウントを直接所有しているわけではなく、デジタル人民元の使用の「通路」として存在しています。従来のアカウント型決済システムに比べて、「2.5層」機関と運営機関の間は清算機関を介さずに清算を行う必要がなく、デジタル人民元の使用手数料を低減し、使用効率を向上させています。
「このような機関には、8つの運営銀行以外の他の銀行や、ビリビリ、美団、華為、ラカラなどのソフトウェア・ハードウェアのシーン提供者や各種ソフト・ハードウェアウォレットのサポート機関などが含まれます。」と、デジタル人民元の業界関係者は財聯社の記者に述べました。これらの機関は主にデジタル人民元の使用シーンとサービスを提供しています。
財聯社の記者によると、現在多くの「2.5層」機関がデジタル人民元の準備を進めており、デジタル人民元を将来の重要な発展の機会と見なしています。
ラカラの支払い総経理である陳烈は2021年の投資家大会で、ラカラを代表とする第三者決済機関が2.5層サービス層に位置し、ユーザー層にデジタル人民元の受理サービスを直接提供していると述べました。ラカラはデジタル人民元分野に3000万以上を投資しており、今後3年間で5億元を引き続き投資する予定です。
以前の神州情報の開示によると、同社はデジタル人民元関連分野で10以上の金融機関にサービスを提供し、デジタルウォレット機能の実現を推進しています。昨年発表されたデジタルウォレットソリューションは、デジタル人民元を受け入れ、デジタル人民元関連業務を発展させるための重要なシステムであり、現在は建設銀行、広発銀行、北京銀行で実現されています。その中で、広発銀行と北京銀行は「2.5層」機関に属しています。
シーンの拡大 発展の機会はまだ模索中
業界関係者は、ネット商銀行や微众銀行の加盟が進むにつれて、アリペイやテンセントのシーンが次々とデジタル人民元システムに接続されると考えています。また、「2.5層」機関の拡大に伴い、デジタル人民元のシーンがますます増えており、その中にはビジネスチャンスが存在する可能性があります。
「デジタル人民元の最大の特徴は『取引即決済』であり、運営層は中央銀行の指導の下でデジタル人民元の交換を行い、2.5層では特定のシーンでの美団や滴滴などを除いて、他の中小企業にサービスを提供するのはラカラと銀聯商務です。」と陳烈は述べました。このプロセス全体では、銀聯、網聯、微信、支付宝が省かれ、産業や業界の観点から、参加者とサービス提供者の間に大きな変化が生じています。
変化はビジネスチャンスを意味します。デジタル人民元の業界関係者は、一方で将来のデジタル人民元の商業的価値はシーンの端に現れる可能性があり、従来の決済シーンに比べて、スマートコントラクトが将来のデジタル人民元の潜在的な利益点になる可能性があると考えています。もう一方で、クロスボーダーも将来のデジタル人民元の商業化利益の突破口になる可能性があります。
神州情報の2020年度業績説明会で、同社の幹部もデジタル人民元がもたらすビジネスチャンスはデジタルウォレットの応用とシーンの構築にあり、デジタル通貨の応用シーンにおいて先行して力を入れるか、より良いシーンを見つけることができる銀行が増え、デジタル通貨の応用がますます豊かになり、顧客により多くのソリューションとサービスを提供することになると述べました。
さらに、デジタル人民元の「新基盤」などの関連分野にも発展の機会が秘められています。
ブロックチェーンなどの新技術とシーンを組み合わせて価値ネットワークを形成することが、将来的にデジタル人民元の商業的価値を示す重要なポイントになるでしょう。「例えば、クロスボーダーECの分野で、中東欧鉄道物流輸送の過程で、デジタル通貨、デジタル人民元、価値連鎖ソフトウェアのデジタル監視を組み合わせることができれば、新しいビジネス形態を形成する機会があります。資産のデジタル化、デジタル通貨化を実現し、決済即決済がデジタル人民元の真の価値であると考えています。」と神州情報の幹部は述べました。
しかし、業界関係者の中には、現時点ではデジタル人民元には明確なビジネスモデルが存在せず、各機関が可能な利益モデルを模索しているが、こうした利益モデルが短期間で形成され成熟することはないと考える人もいます。デジタル人民元のテストはまだ進行中であり、大規模な普及にはまだ長い道のりがあるからです。