대화 Thunes 부 CEO Chloé: 글로벌 결제가 왜 언어가 통하지 않나요?

《Money Travels》 팟캐스트 시즌 4 에피소드 3, 수십 년 동안, 전 세계 금융 시스템은 마치 "바벨탑"과 같았다: 은행, 지갑, 블록체인이 각자 자신의 언어를 사용하여 효율적으로 협력할 수 없었다. 이러한 단편화는 엄청난 비효율을 초래하여 수십억 달러의 자금이 효과적으로 흐르지 못하는 "잠자는 자금"이 되었고, 수십억 사람들이 세계 경제에서 배제되었다.

Thunes의 부 CEO인 Chloé Mayenobe는 이 문제를 해결하기 위한 "범용 번역기"를 만들고 있다. 이번 에피소드에서 Chloé는 모바일 우선 경제의 부상, 왜 스테이블코인이 24시간 유동성을 실현하는 데 핵심인지, 그리고 엄격한 규제가 70억 개의 단말 네트워크를 구축하는 데 있어 그녀의 경쟁 우위가 되는 방법에 대해 논의했다.

주요 내용:

1. 전 세계 결제 시스템의 핵심 문제는 "통로가 없다"가 아니라 "언어가 통하지 않는다"이다.
   은행은 SWIFT의 언어를 말하고, 모바일 지갑은 각자의 지갑 언어를 사용하며, 블록체인은 체인 상의 언어를 사용한다. 여기에 각국의 규제 차이가 더해져 자금의 국경 간 이동은 여러 번의 "번역"과 중개를 거쳐야 하며, 이로 인해 속도가 느리고 비용이 높으며 실패율과 불확실성이 증가한다.

2. Thunes의 위치는 "전 세계 자금 흐름의 범용 번역기"로 이해할 수 있다.
   Thunes는 단순히 특정 결제 통로를 만드는 것이 아니라, 은행, 모바일 지갑, 스테이블코인 세 가지 생태계 간의 다리를 놓아 런던의 은행이 마닐라의 지갑으로 더 직접적으로 자금을 송금할 수 있도록 하거나, 은행이 API를 통해 스테이블코인 지갑에 접근할 수 있도록 한다.

3. Chloé가 반복해서 강조하는 키워드는 "규모화된 상호운용성"이다.
   진정한 가치는 하나 또는 두 개의 지갑이나 몇 개의 은행을 연결하는 것이 아니라, 하나의 API로 다양한 레일, 여러 국가 및 여러 종류의 단말에 연결하여 은행, PSP, 플랫폼, 긱 경제 회사, 급여 서비스 제공자, 보험사 등이 생태계를 넘어 사용자에게 도달할 수 있도록 돕는 것이다.

4. "Seamless 무결점"은 마케팅 용어가 아니라 극히 중요한 인프라 작업이다.
   그녀는 업계가 더 이상 "seamless"라고 쉽게 말해서는 안 되며, 이를 증명해야 한다고 생각한다. 이른바 무결점 경험의 이면에는 규제 준수, 자금 준비, 외환, 청산 효율성, 라우팅, 지갑 연결, 은행 연결, 스테이블코인 유동성 등 복잡한 능력의 전체 세트가 있다.

5. 단편화의 가장 직접적인 결과는 불안, 외환 위험, 공급망 지연 및 숨겨진 비용이다.
   개인에게는 돈이 며칠 늦게 도착하는 것이 환율 손실과 생활 압박을 의미할 수 있다; 기업에게는 자금 도착 지연이 배송, 수익 인식, 현금 흐름 예측에 영향을 미치며, 높은 비용과 숨겨진 비용의 여지를 남긴다.

6. 국경 간 결제에서의 "유동성 함정"은 본질적으로 기업이 즉시 결제를 위해 전 세계에 대량의 자금을 미리 예치해야 한다는 것이다.
   전통적인 은행 청산은 며칠이 걸리며, 주말과 공휴일에는 중단되기 때문에 기업은 다른 국가의 계좌에 미리 자금을 두어야 한다. 이렇게 하면 전면적으로 "즉시" 보이는 것처럼 보일 수 있지만, 뒤에서는 대량의 죽은 자금이 잠겨 있다.

7. Thunes의 관점에서 스테이블코인은 투기 자산이 아니라 24/7 유동성 도구이다.
   Thunes는 2024년부터 스테이블코인을 사용하여 자체 재무 자금을 이동하기 시작했으며, 이는 주말과 공휴일의 유동성 공백을 해결할 수 있음을 발견한 후 고객에게 이 능력을 개방하여 고객이 스테이블코인으로 미리 충전할 수 있도록 하고 API를 통해 스테이블코인 지갑에 접근할 수 있도록 한다.

8. 스테이블코인의 핵심 가치는 "은행을 대체하는 것"이 아니라 전통 은행이 작동하지 않는 시간대를 보완하는 것이다.
   은행 시스템은 주말, 공휴일, 긴 휴가 기간 동안 중단되지만, 체인 상의 자산은 24/7 유동성이 가능하다. 국경 간 결제 네트워크에 있어 이는 자금 풀 조정, 미리 충전 및 유동성 보충이 더 연속적으로 이루어질 수 있음을 의미한다.

9. 모바일 지갑은 "대체 수단"에서 신흥 시장의 금융 기본 인프라로 변모했다.
   Chloé는 전 세계에서 약 45억 명이 디지털 지갑을 사용하고 있으며, 2029년까지 60억 명에 이를 것으로 예상된다고 언급했다. 많은 신흥 시장은 완전한 신용카드와 은행 계좌 단계를 거치지 않고 직접 모바일 지갑 시대에 진입했다.

10. "은행 계좌는 전화번호"는 신흥 시장 결제를 이해하는 핵심이다.
    일부 시장에서는 전통적인 은행 계좌가 주요 진입점이 아니며, 사용자가 실제로 사용하는 것은 전화번호에 연결된 지갑이다. 결제 네트워크가 은행 계좌로만 송금할 수 있다면 이러한 사용자에게 실제로 도달할 수 없다.

11. 아프리카, 중국, 동남아시아, 라틴 아메리카는 모바일 지갑 경제의 중요한 대표이다.
    그녀는 음악을 비유로 들었다: 아이에게 CD를 듣게 하지 않고, 스트리밍으로 음악을 듣게 한다. 많은 신흥 시장은 서구 은행 시스템의 역사적 부담을 겪지 않았기 때문에 모바일 우선 경제로 직접 진입할 수 있다.

12. 현금, 카드, 휴대폰, 암호화폐는 즉시 사라지지 않으며, 사라지는 것은 단일 방식에만 의존하는 기업이다.
    각 경제체는 고유한 역사적 경로와 결제 습관을 가지고 있다. 성숙한 시장은 여전히 은행과 카드에 의존할 수 있으며, 신흥 시장은 지갑에 의존할 수 있다. 미래의 경쟁력은 여러 결제 방식을 동시에 연결하는 능력에서 온다.

13. 규제는 Thunes에게 부담이 아니라 경쟁 우위이다.
    규제가 높은 진입 장벽을 형성하기 때문이다. 라이센스, 규제 준수 프레임워크 및 도구를 보유한 기업은 다른 기관이 운영할 수 없는 곳에서 운영할 수 있으며, 은행, 고객 및 파트너의 신뢰를 더 쉽게 얻을 수 있다.

14. 규제 준수 능력은 본질적으로 "신뢰 기반 인프라"이다.
    은행은 일반적으로 위험 회피적이며, 특히 디지털 자산과 관련하여 더욱 신중하다. 만약 하나의 결제 네트워크가 구성원 대신 규제, 감독 및 보안 문제를 처리할 수 있다면, 복잡성을 추상화하여 고객이 새로운 레일에 더 쉽게 접근할 수 있도록 할 수 있다.

15. 금융 포용성은 추상적인 구호가 아니라 이민 노동자, 프리랜서 및 국경 간 중소기업에 구체화된다.
    예를 들어, 해외 근로자가 돈을 집으로 송금하거나, 아르헨티나의 프리랜서가 자국 통화의 변동성을 피하기 위해 달러와 연동된 통화를 받고 싶어 하며, 기업이 해외로 송금하거나 수금할 수 있기를 원하는 것 등이 Thunes가 세 가지 생태계를 연결하는 실제 동기이다.

16. 미래의 성공적인 결제 경험은 "레일이 보이지 않는 것"이어야 한다.
    사용자는 돈이 은행, 스테이블코인, 모바일 지갑 또는 다른 레일을 통해 도착했는지 알 필요가 없다. 사용자는 돈이 즉시, 안전하고 확실하게 도착하는지에만 관심이 있다. 전면의 사용 사례가 후면에서 어떤 레일을 사용할지를 결정한다.

17. 2026년은 그녀가 금융 인프라가 "증명" 단계로 나아가는 시기로 보고 있다.
    디지털 자산 레일은 더 이상 실험이 아니라 실제 세계 문제를 해결할 수 있음을 증명해야 하며, 특히 유동성, 국경 간 접근, 지갑 연결, 규제 추상화 및 자금 즉시 도착과 관련하여 그렇다.

18. Thunes의 장기 비전은 특정 생태계를 대체하는 것이 아니라 은행, 지갑, 스테이블코인을 연결하는 것이다.
    이것이 그녀가 "어느 나라가 가장 좋다", "어떤 통화가 가장 어렵다", "어떤 결제 방식이 사라질 것이다"를 선택하고 싶지 않은 이유이다. Thunes의 비즈니스 논리는 편을 들기보다는 모든 레일 간의 연결층이 되는 것이다.

Max:
안녕하세요, Visa가 제공하는 《Money Travels》의 새로운 에피소드를 듣게 되어 반갑습니다. 이 프로그램에서는 전 세계의 삶과 생계를 변화시키고 있는 디지털 금융 분야의 놀라운 혁신을 탐구할 것입니다. 저는 Max입니다. 오늘 우리가 묻고자 하는 것은: 왜 전 세계 금융 시스템이 이렇게 다양한 "언어"를 사용하는가? 우리는 과연 돈을 위한 "범용 번역기"를 구축할 수 있을까? 오늘 이 문제를 깊이 이해하는 데 도움을 주실 분은 Chloé Mayenobe입니다. 그녀는 Thunes의 부 CEO로, 복잡한 금융 비전을 견고하고 신뢰할 수 있는 인프라로 전환하는 능력으로 유명한 운영형 리더입니다. 우리는 Chloé의 모바일 우선 경제에 대한 관점과 다음 10억 사용자를 연결하는 도전 과제에 대해 논의할 것입니다. 또한 Thunes가 매년 기업에 수십억 달러의 손실을 초래하는 유동성 함정을 어떻게 해결하는지 살펴볼 것입니다. 2026년이 금융 인프라가 "자신을 증명하는" 해가 될 이유도 알아보겠습니다. Chloé, 프로그램에 오신 것을 환영합니다.

Chloé Mayenobe:
여기에 오게 되어 기쁩니다.

Max:
우리 프로그램에는 새로운 전통이 있습니다. 우리는 몇 가지 빠른 질문을 할 것이며, 당신이 매우 빠른 답변을 해주기를 바랍니다. 즉, 머릿속에 떠오르는 첫 번째 답변을 주시면 됩니다. 그래서 첫 번째 질문은: 10세 아이에게 당신의 일을 어떻게 설명하시겠습니까?

Chloé Mayenobe:
사람들과 기업들은 항상 다른 사람들과 다른 기업들에게 돈을 보내야 합니다. 우리의 일은 우리가 다른 나라에 돈을 보낼 때, 그것이 즉시 도착하고 "교통 체증"에 걸리지 않도록 하는 것입니다.

Max:
자금 흐름에 관해서, 어떤 나라가 가장 잘하고 있습니까?

Chloé Mayenobe:
여기에는 절대적인 승자가 없습니다. Thunes의 목표는 140개 국가를 연결하고 이러한 거래가 성공할 수 있도록 하는 것입니다. 그래서 승자가 없습니다.

Max:
좋아요, 가장 사랑하는 아이가 없군요.

Chloé Mayenobe:
없습니다.

Max:
없습니다.

Chloé Mayenobe:
가장 좋아하는 아이가 없으면 다른 아이들이 그렇게 좋지 않은 것처럼 보이기 때문입니다.

Max:
아주 좋은 대답입니다. 다음 질문입니다. 어떤 통화가 가장 이동하기 어려운가요?

Chloé Mayenobe:
이것은 아까 질문과 같습니다. 여기에는 가장 사랑스러운 아이가 없습니다. 제 관점에서 보면 승자가 없습니다. 우리는 전 세계에서 80종의 다양한 통화를 이동하고 있으며, 이 통화 각각은 서로 다른 도전을 안고 있습니다. 이것이 바로 우리가 잘하는 것이며, 우리가 해결하고 있는 문제입니다. 우리는 회원들이 직면한 문제를 제거하고 복잡성을 처리합니다.

Max:
그래서 어려울수록 좋다는 것이군요. 제가 듣고 있는 의미입니다. 그럼 당신이 가장 금지하고 싶은 업계 유행어는 무엇인가요?

Chloé Mayenobe:
"무결점"입니다.

모두가 "무결점"을 마케팅 라벨로 사용하고 있습니다. 무결점은 극히 어려운 작업이며, 극히 어렵습니다. 업계로서 우리는 더 이상 그렇게 말해서는 안 되며, 이를 증명하기 시작해야 합니다.

Max:
좋아요, 도전 수락합니다. 다음 질문은 아마도 제가 가장 좋아하는 질문입니다. 현금, 카드, 휴대폰, 암호화폐 중 어떤 것이 가장 먼저 사라질까요?

Chloé Mayenobe:
당신은 제 대답을 싫어할 것입니다. 왜냐하면 그들은 모두 사라지지 않을 것이기 때문입니다.

그들은 모두 자신의 역할을 가지고 있습니다. 진정으로 사라질 것은 그것들을 전부 의존하지 않는 기업입니다.

Max:
무엇이 당신에게 자금 흐름의 미래에 대한 희망을 주나요?

Chloé Mayenobe:
우리가 하고 있는 일입니다. 상호운용성, 규모화된 상호운용성, 모든 사람을 연결하는 것입니다.

Max:
이것이 빠른 질문과 답변 부분입니다. 저는 당신이 방금 언급한 상호운용성에서 시작하고 싶습니다. 또는 그 뒤에 있는 문제, 즉 단편화에서 시작하고 싶습니다. 우리는 이 업계가 종종 섬에서 운영된다는 것을 알고 있습니다, 맞죠? 모두가 자신의 섬에서 자신의 일을 하고 있습니다. 이것이 아마도 그것이 "무결점"이 아닌 이유일 것입니다. 하지만 왜 그럴까요? 왜 우리는 이렇게 많은 서로 다른 섬을 가지고 있을까요?

Chloé Mayenobe:
저는 보통 이 업계에 세 가지 생태계가 있다고 말합니다. 즉, 은행, 모바일 지갑, 스테이블코인입니다. 은행은 SWIFT의 언어를 말하고, 대부분의 은행은 SWIFT의 언어를 사용합니다. 지갑은 자신의 언어를 사용합니다. 그래서 GCash를 보거나 M-Pesa를 보면, 아는 사람들은 각 지갑이 자신의 언어를 가지고 있다는 것을 알 것입니다. 그들은 하나의 커뮤니티이지만, 각자 자신의 언어를 말하고 있습니다. 그리고 이제 블록체인이 추가되었고, 블록체인은 블록체인 언어를 사용합니다. 이는 또 다른 언어입니다.

그들은 본래 서로 소통하도록 설계되지 않았습니다. 그 외에도 제가 말하는 규제 차이를 더해야 합니다. 각 관할권마다 다른 규칙과 운영 방식이 있어 이들 간에 통합된 다리를 구축하는 것이 매우 어렵습니다. 그래서 결과적으로 자금 이동이 매우 느려지며, A 지점에서 B 지점으로 가기 위해 많은 번역자와 중개를 거쳐야 합니다. 그리고 여기서 우리의 독특한 위치, 즉 Thunes의 독특한 위치는 이러한 간극을 메우고 이 세 가지 생태계를 통합하는 것입니다.

Max:
이 단편화의 영향을 설명해 주실 수 있나요? 왜 이러한 단편화와 서로 단절된 방식이 소비자와 기업 모두에게 동시에 해를 끼치는 것인가요?

Chloé Mayenobe:
네, 우리는 자금 흐름에 대해 이야기하고 있으므로 돈에 대해 이야기하고 있습니다. 첫 번째로 발생하는 장애물은 제가 말하는 불안입니다. 돈에 관해서는 개인이나 기업 모두에게 매우 중요할 수 있습니다. 그래서 첫 번째는 불안입니다. 두 번째는 외환 위험 노출입니다. 물론, 변동성이 큰 경제체로 송금할 때, 결제 청산에 필요한 3~5일 동안 송금한 통화의 가치가 변할 수 있습니다, 특히 은행 레일을 사용할 때는 더욱 그렇습니다.

세 번째 장애물은 글로벌 공급망에서 지연을 초래하여 상품 발송을 지연시키고 수익 인식 시간을 지연시킵니다. 이것이 또 다른 장애물입니다. 또한 높은 비용과 숨겨진 비용의 여지를 남기며, 이러한 비용은 "복잡성"의 보호막 아래 숨겨져 있습니다. 따라서 이러한 단편화는 많은 영향을 미칩니다.

Max:
기업에게 유동성 도전은 무엇인가요? 이 유동성 도전에 대해 좀 더 자세히 설명해 주실 수 있나요? 아마도 10세 아이에게 설명하듯이요.

Chloé Mayenobe:
좋아요, 자금이 어떻게 흐르는지부터 이야기해 보겠습니다. 즉시 도착하기 위해서는 스테이블코인을 사용하지 않을 경우------우리는 나중에 스테이블코인에 대해 이야기할 것입니다------미리 충전, 즉 사전 준비가 전체 프로세스의 핵심 요소로 필요합니다.

결제에는 며칠이 걸리기 때문에 기업은 전 세계의 계좌에 수백만 달러를 보관해야 합니다. 그래야 결제가 발생할 수 있습니다. 그래서 그들은 미리 준비합니다. 누군가 버튼을 누르면 돈이 즉시 올바른 위치에 도착할 수 있도록 말이죠.

국제 자금 흐름에서는 주말과 공휴일의 공백도 고려해야 합니다. 전통적인 은행은 주말과 은행 공휴일에 기본적으로 완전히 "잠들어" 있으며, 은행 공휴일은 때때로 10일 동안 지속될 수 있습니다. 예를 들어, 중국의 설날에는 은행이 10일 동안 문을 닫습니다. 그래서 일반 주말을 생각해 보자면, 공휴일은 제쳐두고, 금요일에 결제를 시작하면 다음 주 화요일에 도착할 것입니다. 이것이 우리가 말하는 유동성 함정입니다.

Max:
이것은 기업뿐만 아니라 개인에게도 해당되죠, 맞죠? 전 세계에는 10억 명이 실제로 송금에 의존하고 있습니다. 그래서 이것은 기업과 개인 모두에게 영향을 미치지만, 개인에게 미치는 영향은 기업과는 약간 다를 수 있습니다.

Chloé Mayenobe:
매우 다릅니다. 당신이 맞습니다. 그리고 금액도 매우 다릅니다. 개인에게는 여러 면에서 영향을 미칩니다. 우리는 방금 인플레이션 위험이나 변동성 위험에 대해 이야기했습니다. 이것이 가장 중요한 것일 수 있습니다. 예를 들어, 아르헨티나의 근로자가 결제를 받기 위해 5일을 기다려야 할 경우, 아르헨티나 페소는 매우 변동성이 크기 때문에, 돈이 도착할 때 이 결제는 상당한 영향을 받을 수 있습니다. 왜냐하면 그 시간 동안 돈의 가치가 하락할 수 있기 때문입니다.

제가 이전에 언급한 불안도 여전히 존재합니다. 예를 들어, 제가 같은 금액의 돈을 받을 수 있을까요? 아니면 더 적은 금액을 받을까요? 개인적인 관점에서 볼 때, 이것은 확실히 매우 중요한 점입니다.

단편화가 개인에게 미치는 또 다른 영향은 접근 문제입니다. 우리는 이 세계의 모든 구석에 어떻게 도달할 수 있을까요? 세계의 일부 지역에서는 마을 전체에 은행 계좌를 가진 사람이 한 명뿐일 수 있습니다. 그러면 모바일 지갑으로 결제할 수 있는 능력이 필요합니다. 그렇지 않으면, 다른 사람의 은행 계좌로 송금하면 접근 문제가 발생합니다. 즉, 오직 한 사람만이 은행 계좌를 가지고 있고, 당신이 그 사람에게 돈을 보내면, 그 사람이 당신이 실제로 도달하고자 하는 사람에게 돈을 전달할 것이라고 기대하는 것입니다. 이것이 단편화가 개인에게 미치는 영향입니다.

Max:
그래서 우리는 배경에 대해 이야기했습니다. 그렇다면 우리는 이렇게 단편화된 시스템을 어떻게 수정할 수 있을까요?

Chloé Mayenobe:
상호운용성을 통해서입니다. 규모화된 상호운용성입니다. 목표는 단순히 속도가 아니라, 번역과 관련이 있습니다. 우리는 런던의 은행이 마닐라의 모바일 지갑으로 직접 자금을 보낼 수 있도록 하는 직접적인 글로벌 네트워크를 구축하고 있습니다. 마찰 없이 말이죠.

이 서비스를 모든 은행, PSP, 플랫폼, 긱 경제 회사, 급여 서비스 제공자, 보험사 등에 제공할 수 있습니다. 우리는 단일 API 연결을 통해 이를 실현하며, 이 연결은 우리의 모든 레일에 접속할 수 있습니다. 물론, 전 세계의 모든 이러한 단말에 접근할 수 있는 것이 바로 우리가 필요로 하는 상호운용성 수준이며, 그래야만 현재의 단편화된 환경을 수정할 수 있습니다.

우리는 이 세 가지 "우주"의 각 파트너와 직접 연결을 구축하는 데 많은 시간을 투자했습니다. 우리가 앞서 언급한 세 가지 우주는 모바일 지갑, 은행 및 스테이블코인입니다. 이렇게 하는 이유는 속도와 유동성을 보장하기 위해서입니다. 이것이 제가 말하는 상호운용성이며, 진정으로 전 세계적으로 규모화된 상호운용성입니다.

Max:
당신이 방금 말씀하신 내용을 듣고, 우리가 앞서 논의한 내용을 결합해보면, 모바일 거래가 실제로 우리의 삶을 변화시켰다는 것 같습니다, 맞죠? 당신은 모두에게 설명해 줄 수 있나요? 왜 모바일 우선 경제, 또는 모바일 원주율 인구가 그렇게 중요하고, 왜 이러한 모바일 지갑을 글로벌 경제에 통합하는 것이 그렇게 중요한가요? 그리고 왜 모바일 지갑이 승리할 가능성이 있는가요?

제가 말하고 싶은 것은, 그것이 은행 계좌를 초월할 수 있다는 것입니다. 비록 그것이 완전히 정확하지는 않지만, 저는 약간 도발적으로 말하고 싶습니다.

Chloé Mayenobe:
저는 이것이 핵심 문제라고 생각합니다. 모든 사람이 결국 은행 계좌를 가질 수 있는 것은 아닙니다. 신흥 시장은 카드와 은행 계좌 단계를 건너뛰고 모바일 단계로 직접 진입했습니다. 그래서 모바일 지갑은 금융 포용성의 주요 인프라가 되었습니다.

오늘날 전 세계에서 약 45억 명이 디지털 지갑을 사용하고 있습니다. 참고로, 이 숫자는 2029년까지 60억으로 증가할 것으로 예상됩니다. 그래서 우리는 확실히 모바일 지갑이 더 이상 대체품이 아니라는 것을 말할 수 있습니다. 그것이 바로 당신이 방금 언급한 것입니다. 그들은 금융 생태계의 기본 기둥이며, 수십억 명이 자금을 저장하고 이동하는 장소입니다.

이러한 상호운용성이 없다면, 중간에 우리가 없다면, 전통적인 은행 네트워크는 "은행 계좌는 전화번호"인 수십억 사람들에게 도달할 수 없습니다. 이것이 현재의 핵심입니다. 이러한 신흥 시장에서는 은행 계좌가 사실상 단순한 전화번호입니다. 당신은 사용자가 있는 곳에 나타나야 합니다.

Max:
우리가 이 팟캐스트에서 들은 모든 내용을 고려할 때, 우리는 전 세계에서 온 손님들을 초대할 수 있는 매우 운이 좋은 상황입니다. 일부 대륙은 모바일 지갑을 채택하는 데 있어, 또는 은행 계좌 시대를 건너뛰고 모바일 지갑 시대에 직접 진입하는 데 있어, 실제로 다른 대륙보다 더 발전해 있습니다. 당신은 특정 대륙이나 여러 대륙이 이 분야에서 더 발전했거나 더 많은 일을 했다고 생각하나요?

Chloé Mayenobe:
이것은 구 경제와 신 경제 간의 차이입니다, 맞죠? 제가 유럽이나 미국을 보면, 이러한 경제체는 분명히 은행 기반입니다. 하지만 만약 제가 음악을 비유로 들자면, 당신은 아이에게 CD를 듣게 하지 않을 것입니다. 당신은 그들에게 음악을 스트리밍하게 할 것입니다, 맞죠?

그래서 과거의 은행 경제가 서구 중심적이었다면, 새로운 경제가 모바일 시대에 진입하면서 모든 사람이 휴대폰을 가지게 되었고, 모바일 지갑 기반의 경제가 등장하게 되었습니다. 이는 중국, 동남아시아, 라틴 아메리카, 아프리카를 포함합니다. 아프리카는 아마도 가장 크고 가장 초기의 사례일 것입니다.

그래서 저는 세계에 실제로 이분법이 존재한다고 말할 수 있습니다. 하지만 동시에, 당신은 현실적인 환경도 가지고 있습니다: 기업은 전 세계에서 비즈니스를 해야 합니다. 이산족은 어디에나 있는 가족에게 돈을 보내야 합니다. 따라서 이러한 모든 시스템을 조정하는 것이 핵심입니다. 이것이 제가 어떤 것도 선택하고 싶지 않은 이유이며, 현금, 신용카드, 모바일 지갑, 또는 누가 가장 먼저 사라질 것인지에 대해 말하고 싶지 않은 이유입니다. 아무것도 먼저 사라지지 않을 것입니다. 각 경제체는 자신의 유산 시스템을 가지고 있습니다. 우리는 이러한 유산 시스템과 함께 한동안 살아가야 할 것입니다. 그리고 지금 우리가 해야 할 일은 이러한 모든 자금 이동 방식 또는 자금 사용 방식 간에 다리를 만드는 것입니다.

Max:
당신의 말에서, 이것은 사실 세대 간의 변화이기도 하다는 것을 듣습니다. 왜냐하면 사람들은 새로운 도구에 의해 권한을 부여받고, 그들이 태어날 때부터 이러한 새로운 도구 속에 있었기 때문입니다. 그들은 실제로 이러한 도구를 사용하고 있으며, 경제의 변화를 촉진하고 있습니다. 그래서 이것은 지역적인 변화이기도 하고, 저는 그렇게 말할 것입니다. 동시에 세대 간의 변화이기도 합니다. 이것은 매우 흥미롭습니다. 좋습니다, 저는 다른 주제로 넘어가고 싶습니다. 당신이 앞서 언급한 구 경제가 24/7 언제나 사용할 수 없다는 문제에 대해 이야기하고 싶습니다. 예를 들어, 주말이나 은행 공휴일에 은행이 닫히기 때문에, 경제가 계속 운영되고 자금이 계속 흐를 수 있도록 미리 준비해야 한다는 것입니다. 당신은 언제 이러한 기술이 존재할 수 있다는 것을 깨달았나요? 아마도 그 당시에는 그것이 스테이블코인이라고 불리지 않았을 것입니다. 하지만 어떤 기술이 당신이 방금 언급한 유동성 문제를 해결할 수 있다는 것을 깨달았나요?

Chloé Mayenobe:
저는 특정한 시점을 알지 못합니다. 하지만 Thunes는 2024년부터 자체 요구를 위해 스테이블코인을 사용해왔습니다. 그래서 우리는 초기 채택자라고 할 수 있습니다.

우리는 처음에 우리의 자산 자금을 이동시키기 시작했고, 그 후에 이를 고객에게 제공했습니다. 우리는 그것이 주말의 공백 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있다는 것을 발견했습니다. 우리가 말한 것처럼, 만약 그것이 우리에게 문제 해결책이라면, 분명히 고객에게도 문제 해결책이 될 것입니다, 맞죠?

그래서 우리는 지금 24/7 유동성을 이동할 수 있습니다. 우리는 현재 모든 고객에게 이 능력을 제공하고 있으며, 그들이 스테이블코인으로 우리에게 미리 충전할 수 있도록 하고 있습니다. 그들은 또한 우리의 API를 통해 스테이블코인 지갑에 접근할 수 있습니다. 심지어 은행들도 SWIFT와의 연결을 통해 우리의 레일을 사용하여 전 세계의 스테이블코인 지갑에 접근할 수 있습니다.

하지만 "아, 그것이 모든 것을 해결했다"라고 말하는 특정한 시점은 없습니다. 그것은 사용량의 증가에서 비롯된 것이며, 점점 더 많은 사용과 전 세계의 파트너들이 스테이블코인을 사용하고, 수용하고, 송금하는 등의 변화가 이 변화를 이끄는 주요 동력입니다.

Max:
당신은 두 가지를 언급했습니다. 당신은 초기 채택자에 대해 언급했습니다. 우리는 앞서 규제에 대해서도 조금 이야기했습니다. 특히 암호화폐가 처음 시작되고 실제로 커지고 가시화되었을 때, 업계 내부의 사람들, 외부의 사람들, 정부 및 기타 관련자들이 이 업계를 어떻게 규제할 것인지에 대한 질문을 제기했습니다: 우리는 이 환경에서 아무도 손해를 보지 않도록 어떻게 보장할 것인가? 소비자, 기업, 정부 등이 안전하게 유지되도록 말이죠.

당신은 초기 채택자에 대해 이야기했습니다. 일반적으로 초기 채택자로서 행동할 때는 많은 것들이 따르며, 규제도 그 중 하나입니다. 때때로 규제는 규제의 결여입니다. 때때로 규제는 너무 제한적이어서 실제로 당신이 하고 싶은 일을 할 수 없거나 새로운 기술의 힘을 완전히 발휘할 수 없게 만듭니다.

저는 당신의 의견을 듣고 싶습니다. 왜냐하면 당신들이 여기서 정말로 놀라운 일을 하고 있다고 생각하기 때문입니다. 당신이 어떻게 규제를 부담으로 여기는 것이 아니라 경쟁 우위로 전환했는지에 대해 이야기해 주셨으면 합니다.

Chloé Mayenobe:
우선, 이 질문을 해 주셔서 감사합니다. 저는 규제가 경쟁 우위라고 진심으로 믿습니다. 왜냐하면 그것은 매우 높은 진입 장벽이기 때문입니다. 규제는 게임 규칙을 정의합니다. 만약 당신이 라이센스를 가지고 있고, 올바른 프레임워크와 도구를 가지고 있다면, 다른 사람들이 운영할 수 없는 곳에서 운영할 수 있습니다.

둘째, 저는 이것이 우리의 파트너, 우리의 은행 파트너 및 고객에게 제공하는 보증이라고도 말할 수 있습니다. 규제 준수는 모든 사람에게: 우리는 그들의 돈을 매우 중요하게 여기며, 규제가 있는 모든 곳에서 그들의 안전을 매우 중요하게 여긴다는 것을 알리는 것입니다.

은행은 일반적으로 매우 위험 회피적입니다. 그들은 디지털 자산에 안전하게 접근할 수 있도록 포괄적인 규제 준수 능력을 제공할 수 있는 파트너가 필요합니다. 우리의 요새 같은 규제 시스템을 통해 우리는 복잡성을 추상화하고 Thunes가 규제를 처리하여 우리의 구성원들이 스스로 처리할 필요가 없도록 합니다.

Max:
당신은 또 다른 점을 언급했습니다. 당신은 포용성에 대해 이야기했습니다. 그리고 이것은 Thunes의 매우 깊은 사명일 뿐만 아니라, 아마도 당신 개인적으로도 매우 중요하게 여기는 일입니다.

Chloé Mayenobe:
당신은 Thunes의 사명에 대해 정확히 언급했습니다, 맞죠? 우리의 목표, 우리가 하고자 하는 것은 다음 10억 명을 글로벌 경제에 연결하는 것입니다. 다음 10억 명을 글로벌 경제에 연결하는 것입니다.

하지만 이것은 개인뿐만 아니라 기업과 매일 새롭게 태어나는 기업도 포함됩니다. 우리에게 금융 포용성은 해외에 있는 은행 서비스가 부족한 이민 노동자가 돈을 집으로 송금하여 그들의 가족을 지원할 수 있도록 하는 것을 의미합니다. 하지만 이는 또한 기업이 해외로 송금하거나 해외에서 송금을 받을 수 있도록 하여 그 기업의 성장을 지원하는 것을 의미합니다.

또한 제가 방금 언급한 아르헨티나의 프리랜서는 자국 통화의 변동성에 직면하여 달러와 연동된 통화로 수금을 원합니다. 이러한 모든 장면은 Thunes가 금융 포용성을 중심으로 하는 동력의 원천입니다. 이것이 우리가 이 세 가지 생태계를 연결해야 하는 이유입니다. 이는 전 세계적으로 경제 포용성을 높이기 위한 것이며, 개인과 기업 모두를 위한 것입니다.

Max:
그래서 저는 이것이 아마도 당신의 개인적인 동기와도 관련이 있을 것이라고 생각합니다. 당신은 Ingenico, Solaris, Natixis Payments 등에서 매우 훌륭한 경험과 리더십을 가지고 있습니다. 저는 항상 궁금했습니다. 저는 이 업계에 태어난 것이 아니라 우연히 이 업계에 들어왔고, 이 업계를 사랑하게 되었습니다. 하지만 저는 당신과 같은 리더들이 어떻게 이 업계에 들어오게 되었는지, 그리고 무엇이 당신을 이곳에 남게 했는지 궁금했습니다.

Chloé Mayenobe:
저도 완전히 우연히 이 업계에 들어왔습니다. 당신과 똑같습니다. 하지만 그것은 거의 20년 전의 일입니다. 저는 이 생태계가 기술 생태계로 막 시작되던 매우 초기 단계에서 결제 생태계에 들어갔습니다. 그래서 저는 결제 분야의 모든 변화와 진화를 경험했다고 말할 수 있습니다. 물론, 저는 이러한 변화가 가져다주는 모든 기회를 활용할 수 있었습니다.

저를 이 업계에 사랑하게 만든 것은 복잡한 시기에 결제가 얼마나 중요한지를 측정할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, COVID 위기를 보십시오. 그것은 전 세계의 모든 사람에게 영향을 미쳤습니다. 불확실성이 가득한 시기, 또는 불확실성이 발생할 때마다 사람들은 여전히 결제를 해야 하고, 수금을 해야 합니다. 이는 지속적으로 운영되는 것입니다. 돈은 계속 흐르고, 결코 멈추지 않습니다, 맞죠? 이것은 저에게 매우 감동적이었습니다. 이것이 제가 참여하고 싶었던 일입니다.

네, 저는 우리가 이제 막 시작했다고 생각합니다. 비록 20년이 지났지만, 변화의 속도와 자금 흐름의 속도는 계속해서 상승하고 있으며, 계속해서 진화하고 있습니다. 따라서 이러한 모든 환경을 연결하여 흐름을 원활하게 만드는 것, 우리가 매일 부여하는 것------제가 방금 말씀드린 것처럼, 사람들과 기업이 성장할 수 있도록 하고, 매일 더 많은 국가에 도달할 수 있도록 하는 것입니다. 매번, 예를 들어 우리가 Thunes에서 새로운 통로를 열면, 우리는 사람들과 기업에게 새로운 기회를 열어줍니다. 이것이 저를 진정으로 동기 부여하는 일입니다.

Max:
멋집니다. 이것은 사실 제가 마지막 질문으로 이어지며, 기본적으로 우리가 처음에 논의했던 곳으로 돌아갑니다. 왜냐하면 우리는 처음에 우리가 처한 단편화된 환경에 대해 논의했기 때문입니다. 우리는 과연 당신이 말한 "범용 번역기"에 가까워지고 있나요? 만약 아직 그렇지 않다면, 다음에 어떤 큰 일들이 있을까요? 당신들이 준비하고 있는 것이든, 다가오는 것이든, 이 생태계의 세 가지 주요 구성 요소 간에 그 범용 언어를 실현하는 데 진정으로 도움이 될 것인가요?

Chloé Mayenobe:
여기에는 직접적인 답이 없습니다. 하지만 우리는 정말로 매우 단편화된 세계에 살고 있습니다. 저는 이 문제를 결제 관점에서 보고 있습니다. 과거의 시스템은 글로벌 네트워크로 설계되지 않았습니다. 그래서 규제 기관, 은행, 기술, 세금 등은 독립적으로 발전해왔습니다. 네, Thunes는 여기서 그 범용 번역기가 되기를 원합니다.

미래에 대해 저는 인프라 측면에서 아직 많은 것을 증명해야 한다고 생각합니다. 우리는 방금 디지털 자산에 대해 이야기했습니다. 제 관점은 우리가 디지털 자산 레일과 생태계를 테스트하는 것에서 실제 세계의 사용 사례를 해결하는 것을 보는 단계로 나아가고 있다는 것입니다.

그것은 어떤 실제 세계의 사용 사례를 해결할까요? 제게 성공의 모습은 사용자가 자신의 돈이 은행, 스테이블코인, 모바일 지갑 또는 다른 어떤 레일을 통해 흐르는지 전혀 알 필요가 없는 것입니다; 사용자는 단지 돈이 즉시 도착했는지에만 관심이 있습니다. 전면의 사용 사례가 우리가 어떤 레일을 사용할지, 그리고 어떤 인프라를 사용할지를 결정할 것입니다. 하지만 "보이지 않음"이 주제가 될 것입니다. 이것이 제가 결제의 미래에 대한 생각입니다.

Max:
그렇다면 그때가 되면 그것이 "무결점"이 될까요?

Chloé Mayenobe:
당신은 금지되었습니다, 당신은 금지되었습니다. 당신은 그 단어를 사용할 수 없습니다. 그 단어는 안 됩니다.

Max:
Chloé, 오늘 프로그램에 참여해 주셔서 정말 감사합니다. 저는 당신과의 대화를 정말 즐겼습니다. 우리 청중들도 마찬가지일 것입니다. 이번 대화는 매우 영감을 주었습니다. 저는 당신의 열정, 당신의 동력, 그리고 Thunes의 깊고 심오한 목표와 사명을 좋아합니다. 오늘 저희와 함께 해 주셔서 정말 감사합니다.

Chloé Mayenobe:
감사합니다, Max.

Max:
이번 주의 내용은 여기까지입니다. 논의에 계속 참여하고 싶다면, LinkedIn에서 저와 Rich를 팔로우할 수 있습니다. 물론 Spotify에서 우리의 프로그램을 팔로우하고 YouTube에서 구독하는 것도 잊지 마세요. 우리는 다음 에피소드에서 삶을 변화시키고 있는 더 많은 디지털 금융 혁신을 탐구할 것입니다. 그러니 당신의 여정이 어디로 가든, 다음에도 Visa가 제공하는 《Money Travels》를 계속 들어주세요.