Семь вопросов о штрафе Binance на астрономическую сумму: юридические вызовы, с которыми сталкивается биржа, и ее стратегии реагирования

Автор: Aiying

I. Какие незаконные действия были подтверждены в наказании правительства США против Binance?

1. Нарушение Закона о банковской тайне (BSA) и нескольких санкционных программ: Binance не смогла внедрить процедуры предотвращения и отчетности о подозрительных транзакциях, включая сделки с террористическими организациями (такими как ХАМАС, Палестинский исламский джихад, Аль-Каида, Исламское государство Ирака и Сирии), а также с программами-вымогателями, отмывателями денег и другими преступниками, а также транзакции между пользователями из США и пользователями из санкционных регионов (таких как Иран, Северная Корея, Сирия и оккупированный Россией Крым).

Например: Binance осуществила почти 900 миллионов долларов транзакций между пользователями из США и Ирана, а также способствовала миллионам долларов транзакций между пользователями из США и регионами Украины, оккупированными Россией, такими как Крым, Донецк и Луганск.

2. Операции в качестве незарегистрированного бизнеса по предоставлению денежных услуг: Binance признала, что намеренно действовала как незарегистрированный бизнес по предоставлению денежных услуг, не создав, не внедрив и не поддерживая эффективные процедуры противодействия отмыванию денег. Например, не проводилась проверка «Знай своего клиента» (KYC) для большого числа пользователей. Кроме того, Binance не смогла смягчить риски, связанные с анонимностью криптовалют, что позволяло пользователям скрывать информацию о происхождении и назначении транзакций, что, в свою очередь, способствовало миллиардам долларов нерегулируемых криптовалютных транзакций, включая нерегулируемые сделки на сотни миллионов долларов между пользователями из США и пользователями, находящимися под санкциями США.

3. Непредставление отчетов о подозрительных транзакциях: Binance не сообщила в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) более 100,000 подозрительных транзакций, включая сделки, связанные с террористическими организациями, программами-вымогателями, материалами сексуального насилия над детьми, мошенничеством и обманом. Binance также не сообщила о транзакциях с сайтами, специализирующимися на продаже материалов сексуального насилия над детьми, а также о сделках, связанных с массовыми хакерскими атаками, захватом аккаунтов, незаконной торговлей наркотиками на темных рынках, подделкой и мошенническими товарами и услугами.

4. Незаконное предоставление и выполнение сделок с товарными деривативами для клиентов из США.

II. Какие основные законы и регулирующие органы использовались правительством США при наказании Binance?

Регулирующие органы по конкретным обвинениям в соответствии с Законом о банковской тайне: Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) не провела эффективную проверку KYC клиентов, что позволило клиентам использовать анонимные счета для сделок. Не было эффективного мониторинга транзакций, не удалось идентифицировать и сообщить о подозрительных транзакциях. Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях: Министерство финансов США, Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) не смогло предотвратить сделки клиентов из США с клиентами из санкционных юрисдикций. Закон о товарных биржах (CEA): Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) незаконно предоставила и выполнила сделки с товарными деривативами для клиентов из США.

Вот конкретные положения трех законов:

• Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act) является основным законом США по борьбе с отмыванием денег, направленным на борьбу с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими незаконными действиями. Этот закон требует от финансовых учреждений внедрения эффективных программ противодействия отмыванию денег, включая:
• Идентификация клиентов (KYC): Финансовые учреждения должны проводить должную проверку клиентов для идентификации их личности и оценки рисков.
• Мониторинг транзакций: Финансовые учреждения должны отслеживать транзакции для выявления подозрительных операций.
• Сообщение о подозрительных транзакциях: Финансовые учреждения должны сообщать о подозрительных транзакциях в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).
• Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях (International Emergency Economic Powers Act) уполномочивает правительство США вводить экономические санкции против определенных юрисдикций или лиц. Этот закон позволяет правительству США замораживать активы санкционированных лиц или организаций и запрещать сделки с ними.
• Закон о товарных биржах (Commodity Exchange Act, CEA) является федеральным законом, впервые принятым в 1936 году, который устанавливает правила для торговли товарными фьючерсами и опционами. Этот закон создал Комиссию по торговле товарными фьючерсами (CFTC) для регулирования этих рынков, направленных на предотвращение мошенничества, манипуляций и других несправедливых торговых практик, защищая интересы инвесторов. В последние годы он также был расширен для охвата некоторых типов сделок с криптовалютами.

III. Как распределяется сумма штрафа в 4,3 миллиарда долларов?

Общая сумма штрафа: Binance должна выплатить правительству США около 4,3 миллиарда долларов.

Разделение по учреждениям:

• Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN): Binance должна выплатить FinCEN 3,4 миллиарда долларов гражданского штрафа. Из них FinCEN фактически получит 780 миллионов долларов, еще 150 миллионов долларов штрафа отложены, оставшиеся 2,47 миллиарда долларов будут переданы Министерству юстиции США (DOJ) и Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC).
• Управление по контролю за иностранными активами (OFAC): Binance должна выплатить OFAC штраф в размере 968 миллионов долларов. OFAC фактически получит 70 миллионов долларов, остальные 898 миллионов долларов будут переданы DOJ.
• Министерство юстиции США (DOJ) и Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC): 2,47 миллиарда долларов от FinCEN и 898 миллионов долларов от OFAC будут переданы DOJ и CFTC. Кроме того, Binance напрямую выплатит CFTC 1,35 миллиарда долларов в качестве независимого урегулирования.

Можно заметить, что большая часть средств также будет распределена между Министерством юстиции и CFTC, что связано с тем, что Министерство юстиции обладает полномочиями по принуждению и может нести ответственность за уголовное преследование и правоприменение в отношении этих нарушений. В то время как CFTC охватывает более широкий спектр рыночных операций и торговых действий, не ограничиваясь только борьбой с отмыванием денег.

IV. Почему, несмотря на то, что рынок США составляет лишь 15% от Binance, она может быть оштрафована на 4,3 миллиарда долларов, а не другие страны?

Этот вопрос кажется вполне очевидным и привычным, но он довольно глубокий. Сегодня не будем углубляться, а просто отметим незаменимость долларовой торговой системы.

Влияние глобальной финансовой системы: представьте, в каком состоянии окажется компания, нарушившая правила Apple, и вы сможете понять, что даже если доля бизнеса Binance в США невелика, как только их бизнес касается финансовой системы США или использования долларов, они обязаны соблюдать законы и правила США, иначе все сделки с долларами невозможно будет осуществить, а без долларов биржа практически не сможет функционировать.

При этом Закон о банковской тайне действует как огромная сеть, охватывающая все глобальные финансовые транзакции. Финансовые учреждения обязаны соблюдать требования Закона о банковской тайне, иначе они столкнутся с наказанием со стороны правительства США. Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях действует как меч, который может в любой момент поразить любые финансовые сделки, нарушающие интересы США. Любое финансовое учреждение, осуществляющее сделки с санкционными юрисдикциями или лицами, может столкнуться с санкциями со стороны правительства США. В условиях сочетания этих двух законов практически невозможно избежать их правовых норм, и необходимо строго соблюдать их, особенно с учетом глобальных полномочий Министерства юстиции.

V. Если ваша криптобиржа имеет торговые пары с USDT или USDC, означает ли это, что она должна соблюдать законы США? Какие конкретно законы это касается?

• Закон о борьбе с отмыванием денег (AML): требует от финансовых учреждений внедрения мер, предотвращающих использование их услуг для отмывания денег.
• Закон о банковской тайне (BSA): требует от финансовых учреждений ведения определенных записей и отчетности о конкретных типах транзакций.
• Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях (IEEPA): уполномочивает правительство США принимать экономические меры против иностранных угроз, чрезвычайных ситуаций или дипломатических кризисов.
• Закон США о патриотах: усиливает юридические требования к AML и финансированию терроризма.

Поскольку USDT и USDC привязаны к доллару, сделки, связанные с долларом, могут означать, что биржа должна соблюдать финансовые законы и правила США, особенно в области предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Рекомендуется проконсультироваться с экспертами по соблюдению норм или юридическими консультантами, чтобы убедиться, что деятельность биржи соответствует всем соответствующим международным и региональным законодательным требованиям.

VI. Есть ли способы избежать регулирования со стороны американских законов в вышеуказанных случаях?

Да, если вы постараетесь выполнить следующие пункты:

• Не обслуживать пользователей из США: ограничив доступ пользователей из США к бирже, вы уменьшите риск подчинения американским законам.
• Избегать использования долларов или связанных с ними продуктов: не предлагать торговые пары с долларами или связанными стабильными монетами, такими как USDT или USDC.
• Обеспечить, чтобы структура компании и операции находились за пределами США: убедитесь, что место регистрации компании, серверы и операции полностью находятся за пределами США.

VII. Если избежать невозможно, как обеспечить соблюдение норм?

Лицензия, юридическая команда или консультанты,完善的反洗钱、 RBA 风控体系三件套

Источник информации статьи: https://www.docdroid.net/qD0yX5c/binance-usa-pdf https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy1925 https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy1925 https://www.cftc.gov/PressRoom/PressReleases/8825-23 https://aml.aiying.io/