Sau khi Silvergate và Signature sụp đổ, một cấu trúc mới cho ngân hàng tiền điện tử đang hình thành

Tiêu đề gốc: 《Sự sụt giảm cuối tuần của Crypto làm gia tăng lo lắng của các nhà đầu tư đã ở trong tình trạng căng thẳng》

Tác giả: Yueqi Yang, Suvashree Ghosh và Emily Nicolle, Bloomberg
Biên dịch: Luffy, Foresight News
Sau hai tháng sự sụp đổ của Silvergate Bank và Signature Bank, áp lực đối với ngành công nghiệp tiền điện tử của Mỹ ngày càng gia tăng, một cấu trúc ngân hàng mới đang hình thành phía sau các công ty tiền điện tử.

Tại Mỹ, các công ty tiền điện tử đang chuyển sang mở tài khoản tại một số ngân hàng khu vực nhỏ hơn. Customers Bancorp, có trụ sở tại Pennsylvania, trở thành một trong những lựa chọn mới. Các ngân hàng ở Thụy Sĩ và châu Á cũng đang đóng vai trò lớn hơn, mặc dù họ vẫn chưa hoàn toàn mở cửa cho khách hàng từ lĩnh vực tiền điện tử. Tại Vương quốc Anh, điều kiện để có được dịch vụ ngân hàng cũng đã xấu đi, các công ty tiền điện tử đã chuyển sang tìm kiếm các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như một giải pháp thay thế.

Do đó, hệ thống ngân hàng mới cho tiền điện tử trở nên phân tán hơn, không còn tập trung vào Mỹ. Bloomberg đã phỏng vấn hơn mười người tham gia trong ngành, bao gồm ngân hàng, sàn giao dịch tài sản kỹ thuật số, công ty thương mại, công ty khởi nghiệp và cố vấn, để biên soạn danh sách các ngân hàng trên toàn cầu chấp nhận khách hàng từ ngành công nghiệp tiền điện tử.

Với sự biến động của năm ngoái và sự kiểm tra quy định ngày càng nghiêm ngặt, các ngân hàng chính thống của Mỹ trở nên ngày càng thận trọng trong việc xử lý chuyển khoản và giữ tiền gửi cho các công ty tiền điện tử. Silvergate, có trụ sở tại La Jolla, California, và Signature, có trụ sở tại New York, đã đóng cửa vào tháng Ba, hai ngân hàng này từng hỗ trợ phần lớn các dịch vụ ngân hàng cho ngành công nghiệp tiền điện tử, sự sụp đổ của họ đã dẫn đến cuộc chiến giữa các công ty tiền điện tử để tìm kiếm giải pháp thay thế.

Chủ tịch và đồng sáng lập của công ty giao dịch tiền điện tử GSR, Rich Rosenblum, cho biết: "Hiện tại có nhiều tên ngân hàng hơn, bạn phải đến đó để thực hiện thẩm định, vì họ không nổi tiếng như vậy."

Trong tuần này, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) đã kiện sàn giao dịch tiền điện tử Binance và Coinbase vi phạm các quy tắc của mình, thực hiện một cuộc tấn công mạnh mẽ vào những người tham gia lớn nhất trong ngành. Cả hai công ty đều phủ nhận các cáo buộc này và tuyên bố sẽ bảo vệ mình tại tòa án.

"Các vụ kiện nổi bật này đã gây ra nhiều cuộc thảo luận và quan tâm về nhiều vấn đề trong ngành công nghiệp tiền điện tử," đối tác John Popeo của Gallatin Group (công ty tư vấn cho ngân hàng và các công ty khác về các vấn đề quy định) cho biết.

"Điều này có thể mang lại nhiều thách thức hơn cho các công ty trong việc tìm kiếm đối tác ngân hàng, vì những đối tác này sẽ thực hiện thẩm định và nghiên cứu các vấn đề khác liên quan đến công ty."

Các sàn giao dịch tiền điện tử từ trước đến nay đã gặp khó khăn trong việc tìm kiếm đối tác ngân hàng để lưu trữ tiền gửi và thúc đẩy các chuyển khoản liên quan đến việc mua bán tài sản kỹ thuật số. Việc mất dịch vụ ngân hàng có nghĩa là tiền điện tử sẽ càng bị tách biệt hơn với ngành tài chính truyền thống.

Giáo sư thỉnh giảng tại Trường Kinh doanh Columbia, J Austin Campbell, điều hành một tổ chức độc lập cung cấp dịch vụ tư vấn cho các doanh nghiệp tiền điện tử, cho biết, so với trước năm 2018, dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử ở Mỹ đã trở nên tồi tệ hơn. Ông chỉ ra rằng các ngân hàng muốn mở tài khoản hoạt động cho các doanh nghiệp mà không chạm vào quỹ của người dùng, "nhưng điều này là không khả thi."

Tuy nhiên, việc tái xây dựng hệ thống ngân hàng tiền điện tử vẫn đang diễn ra chậm rãi. Và tin tốt là sự đa dạng hóa của các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng có nghĩa là hệ thống mới có thể linh hoạt hơn. Rosenblum của GSR cho biết, mặc dù dịch vụ ngân hàng không còn liền mạch như một năm trước, nhưng nếu một ngân hàng hôm nay ngừng hỗ trợ tiền điện tử, "bạn không cần phải điều chỉnh lại hệ thống."

Dưới đây là một số ngân hàng mà các công ty tiền điện tử đang chuyển sang, được phân loại theo khu vực:

Mỹ

Customers Bancorp

Một số công ty tiền điện tử lớn nhất đã chuyển sang Customers Bancorp, một ngân hàng có trụ sở tại West Reading, Pennsylvania, do người sáng lập và CEO Jay Sidhu lãnh đạo.

Ngân hàng này bắt đầu cung cấp dịch vụ cho khách hàng trong lĩnh vực tiền điện tử vào cuối năm 2021, đã ra mắt một nền tảng thanh toán thời gian thực tương tự như Signet của Signature, nhằm đáp ứng nhu cầu của các công ty giao dịch, sàn giao dịch và nhà đầu tư tổ chức, cho phép họ thanh toán các chuyển khoản đô la liên quan đến giao dịch tiền điện tử 24/7.

Nhà phát hành stablecoin USDC, Circle Internet Financial, hiện đang sử dụng mạng thanh toán CBIT của Customers Bancorp để thanh toán đô la thời gian thực. Sàn giao dịch tiền điện tử Coinbase và Bitstamp USA, cũng như công ty giao dịch GSR, đều là khách hàng của Customers Bancorp.

Cross River Bank

Công ty có trụ sở tại Fort Lee, New Jersey này nổi tiếng với mối liên hệ chặt chẽ với các công ty công nghệ tài chính, cung cấp dịch vụ ngân hàng cho một số công ty tiền điện tử như Coinbase và Circle. Nó cũng cung cấp dòng tiền thời gian thực với giới hạn mỗi giao dịch là 1 triệu đô la.

Người phát ngôn của công ty, Josh Vlasto, cho biết, mặc dù Cross River thấy ngày càng nhiều đối tác và doanh nghiệp tìm kiếm dịch vụ ngân hàng, nhưng công ty chỉ xem xét các đối tác hiện tại và "các khách hàng blue-chip không thể thiếu trong hệ sinh thái công nghệ tài chính."

Western Alliance

Western Alliance có trụ sở tại Phoenix, Arizona, có một đội ngũ blockchain và tài sản kỹ thuật số phục vụ khách hàng trong ngành công nghiệp tiền điện tử. Nó cũng cung cấp chức năng thanh toán thời gian thực được hỗ trợ bởi Tassat. Một đại diện cho biết trong một email rằng ngân hàng "áp dụng một phương pháp rất thận trọng trong việc lựa chọn đối tượng phục vụ."

Axos Financial

Ngân hàng có trụ sở tại Las Vegas, Nevada này đã mở tài khoản cho một số công ty tiền điện tử. Theo vụ kiện của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ đối với Binance.US, Axos Financial là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ cho Binance.US. Ngân hàng này trước đó đã lên kế hoạch mở rộng các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử rộng hơn, bao gồm hỗ trợ giao dịch tiền điện tử bán lẻ và phát hành stablecoin, nhưng các kế hoạch này hiện đã bị hoãn lại.

"Xét đến những thay đổi trên thị trường năm ngoái, Axos hiện không có kế hoạch hỗ trợ giao dịch tiền điện tử bán lẻ, cung cấp dịch vụ thanh toán và giao dịch hoặc phát hành stablecoin," phó chủ tịch cấp cao về phát triển doanh nghiệp và quan hệ nhà đầu tư Johnny Lai của Axos cho biết trong một email, "Chúng tôi không mong đợi những kế hoạch này sẽ thay đổi trong ngắn hạn."

FV Bank International

FV Bank, được đăng ký tại lãnh thổ Puerto Rico của Mỹ, là ngân hàng đầu tiên trong Khối thịnh vượng chung cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số. Nó cho phép khách hàng giữ bitcoin và đô la trong cùng một tài khoản ngân hàng. Ngân hàng này đang khởi động một số giao dịch thanh toán giữa tiền điện tử và đô la, chủ yếu thông qua các nhà môi giới bên thứ ba.

Châu Á

Standard Chartered

Ngân hàng Standard Chartered đang tích cực thúc đẩy một số thị trường mới nổi. Nó nắm giữ phần lớn cổ phần của hai công ty con tại Vương quốc Anh là nền tảng giao dịch tiền điện tử Zodia Markets và bộ phận lưu ký Zodia Custody, bộ phận này đã hoàn thành vòng gọi vốn 36 triệu đô la do SBI Holdings của Nhật Bản dẫn dắt vào tháng Tư.

Người đứng đầu toàn cầu về tài sản kỹ thuật số của ngân hàng, Rene Michau, cho biết, Standard Chartered có trụ sở tại London cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số "được chọn lọc kỹ lưỡng" và hỗ trợ họ cung cấp dịch vụ rút và gửi tiền cho người dùng trên nền tảng của họ.

"Chúng tôi coi tài sản kỹ thuật số là một phần quan trọng trong dịch vụ tài chính tương lai," Michau cho biết trong một email. Ngân hàng cung cấp cho các công ty tài sản kỹ thuật số các dịch vụ bao gồm tài khoản công ty, tài khoản quỹ khách hàng và ngoại hối, chủ yếu phục vụ cho các khu vực Singapore, Hồng Kông và Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất.

DBS Bank

DBS Bank là ngân hàng lớn nhất Singapore và cũng là công ty niêm yết lớn nhất tại Singapore. Ngân hàng được thành lập vào năm 1968, tức là năm thứ ba sau khi Singapore tách khỏi Malaysia và trở thành một quốc gia độc lập.

Ngân hàng cung cấp tài khoản tiền gửi cho các công ty tài sản kỹ thuật số và blockchain được quản lý. Nó cũng cho biết trong một tuyên bố rằng thông qua nền tảng kỹ thuật số của mình, DBS Digital Exchange, ngân hàng cung cấp dịch vụ rút và gửi tiền cho doanh nghiệp, tổ chức và khách hàng được chứng nhận.

ZA Bank

ZA Bank là ngân hàng ảo lớn nhất Hồng Kông, có kế hoạch cung cấp dịch vụ đổi tiền từ token sang tiền tệ hợp pháp thông qua các sàn giao dịch được cấp phép.

ZA Bank được thành lập bởi tỷ phú Trung Quốc, ông Ouyapeng, sẽ đóng vai trò là ngân hàng thanh toán cho khách hàng, cho phép khách hàng rút tiền hợp pháp của Hồng Kông, Trung Quốc và Mỹ sau khi gửi tiền điện tử vào sàn giao dịch. Hiện tại, ngân hàng cung cấp dịch vụ rút và gửi tiền cho hai sàn giao dịch được cấp phép tại Hồng Kông - OSL và HashKey.

Châu Âu, Vương quốc Anh

BCB Group

BCB Group có trụ sở tại London cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào mạng thanh toán tài sản kỹ thuật số của mình. Mạng này có tên là Blinc, hoạt động tương tự như SEN đã bị giải thể của Silvergate, cho phép các thành viên thanh toán cho nhau ngay lập tức bằng nhiều loại tiền tệ.

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán này cung cấp tài khoản thương mại, giao dịch tiền điện tử và tiền tệ pháp định, dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số cho khách hàng bao gồm sàn giao dịch, nhà tạo lập thị trường, người cho vay, quỹ, nhà môi giới và nhà giao dịch.

Bank Frick

Ngân hàng Frick có trụ sở tại Liechtenstein cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp tiền điện tử, chẳng hạn như cung cấp tài khoản thương mại cho các công ty lâu đời và khởi nghiệp trong lĩnh vực blockchain và tiền điện tử. Nó cũng cung cấp giao dịch và lưu ký cho các token cụ thể, bao gồm bitcoin và ether.

Cuối tháng trước, Bloomberg đã báo cáo rằng Binance đã thảo luận về một đề xuất cho phép một số khách hàng tổ chức của mình gửi tài sản thế chấp giao dịch tại ngân hàng, Bank Frick là một trong những trung gian tiềm năng được đề cập. Bank Frick đã từ chối bình luận về vấn đề này.

Seba Bank

Công ty Thụy Sĩ này cung cấp dịch vụ giao dịch, đầu tư sản phẩm cấu trúc, lưu ký và cho vay cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức.

Giống như các ngân hàng truyền thống, Seba cung cấp tài khoản tiền gửi có kỳ hạn và dịch vụ thanh toán, nhưng nó cũng cung cấp theo dõi đầu tư tiền điện tử và thẻ tín dụng tiền điện tử để tiêu dùng. Công ty đã cho biết vào tháng Ba rằng lưu lượng truy cập toàn cầu vào trang web ngân hàng đã tăng đáng kể sau sự sụp đổ của Signature và Silvergate, đặc biệt là lưu lượng truy cập từ Mỹ, và bổ sung rằng các công ty tiền điện tử đang nộp đơn xin tài khoản tại ngân hàng này.

Giám đốc điều hành của Seba, Yves Longchamp, cho biết: "Kết quả trực tiếp của bối cảnh thị trường hiện tại là một lượng lớn tiền đang chảy vào chúng tôi, vì chúng tôi nhận ra rằng tài sản kỹ thuật số của khách hàng nên được quản lý theo cách tương tự như tài chính truyền thống."

Sygnum Bank

Sygnum Bank có mặt tại Thụy Sĩ và Singapore, chuyên cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số cho các nhà đầu tư tổ chức và cá nhân đủ điều kiện, khách hàng doanh nghiệp và các tổ chức tài chính. Nó cung cấp dịch vụ lưu ký, môi giới, token hóa, quản lý tài sản, cho vay và dịch vụ ngân hàng thương mại, thúc đẩy việc gửi tiền bằng franc Thụy Sĩ, euro, đô la Singapore và đô la Mỹ để hỗ trợ việc mua, giao dịch và nắm giữ tiền điện tử.

Người đồng sáng lập và CEO của công ty, Mathias Imbach, cho biết: "Chúng tôi thấy sự gia tăng liên tục trong việc tư vấn từ các nhà đầu tư tổ chức, công ty quản lý tài sản và các dự án blockchain liên quan, họ muốn đa dạng hóa đầu tư tiền điện tử thông qua các đối tác Thụy Sĩ đáng tin cậy như Sygnum Bank."

Clear Junction

Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Clear Junction cung cấp quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng Anh, tài khoản ngân hàng quốc tế ảo, mạng thanh toán, dịch vụ trao đổi tiền tệ và ví điện tử cho các tổ chức tài chính, bao gồm cả các công ty tiền điện tử. Các công ty có thể nhận tiền gửi để mua tiền điện tử, sử dụng chuyển khoản ngân hàng truyền thống để nhận thanh toán và sử dụng các tài khoản đại lý để nắm giữ tiền theo tên của chính họ.