代幣化存款

ChainCatcher 消息，据 The Block 報導，美國金融科技公司 SoFi Technologies 宣布推出 SoFi Earn，產品代碼為 SOFIE，屬計息代幣化存款，年化收益率 4.4%，並在適用限額內受美國聯邦存款保險公司 FDIC 保險保障。SoFi 稱，這是美國國民銀行首次直接面向個人客戶提供代幣化存款。每枚 SOFIE 對應 SoFi Bank 1 美元存款，會員可透過 SoFi Crypto 按 1:1 兌換為穩定幣 SoFiUSD，用於購買加密貨幣或全天候轉至支持的外部錢包。存款在兌換前持續計息，而 SoFiUSD 與其他穩定幣一樣不屬於受 FDIC 保險的存款。SoFi 預計 11 月完成向加密會員的全面上線。該公司 2025 年 11 月推出面向消費者的加密交易，隨後上線 SoFiUSD，今年 5 月接入消費端 App，SoFi Crypto 目前支持超 40 種加密資產交易。CEO Anthony Noto 表示，希望資金在被使用前持續產生收益，將銀行存款的收益與保護，與數字資產的速度和效用結合起來。

ChainCatcher 消息，Matter Labs 首席執行官 Alex Gluchowski 在 Money20/20 USA 上發布 Prividium Commander，指出多數銀行雖已測試區塊鏈，但真正投入生產服務的仍屬少數，癥結在於運營流程而非技術本身，包括發行控制、轉帳處理、審計要求與合規工作流等環節。Prividium Commander 被定位為統一控制平面，機構可在同一處管理權限、配置代幣功能並設定運營策略，同時對接銀行既有的傳統金融系統，並兼容公有鏈與私有鏈基礎設施。該產品構建於 Matter Labs 的許可型隱私區塊鏈平台 Prividium 之上，後者基於 ZK Stack 技術，允許機構在自有基礎設施上運行私有鏈，並透過零知識證明將交易錨定至以太坊，在不公開客戶餘額與交易細節的情況下獲得以太坊級別的結算最終性。Matter Labs 于 2026 年 9 月開源了 Prividium Core 權限引擎，德意志聯邦銀行是首個測試方。Cari Network 已選擇 Prividium 搭建多銀行代幣化存款平台，參與方包括 Huntington 與 M&T Bank 等區域性銀行，計劃於 2026 年晚些時候投產。Matter Labs 在 2026 年中期已將重心全面轉向 Prividium 的機構隱私基礎設施。

ChainCatcher 消息，Vantage Bank 與 Rio Bank 通過 Participate 的貸款服務平台，使用 Hazel Network 代幣化存款完成了貸款參與方本金與利息付款。Participate 表示，Vantage 提交付款後，平台完成本金與利息分配，代幣化存款在不到 3 分鐘內到達收款機構的數字錢包，貸款餘額與付款通知同步自動更新，將傳統依賴電匯、電子表格與郵件通知的流程相銜接。該筆付款於 10 月 19 日公布。此次付款是兩家銀行今年 4 月合作的首次落地。Custodia 首席執行官 Caitlin Long 確認該筆交易發生於以太坊主網。Hazel 由 Vantage 與 Custodia 共同開發：Participate（BankLabs 旗下公司）提供貸款工作流與付款指令，Vantage 提供銀行服務與準備金，Custodia 負責錢包、區塊鏈操作、合規與對賬監控。根據 Hazel 白皮書，該結算模型同時包含鏈上與銀行傳統賬本記錄，僅獲准參與者可進行交易，客戶身份與賬戶信息保留在鏈下。Participate 計劃面向 750 家銀行提供代幣化存款與 Fedwire 付款自動化服務，用於貸款參與與辛迪加付款。

ChainCatcher 消息，匯豐銀行與螞蟻數科測試了一套系統，允許 AI 代理使用代幣化銀行存款訪問數位服務並完成小額支付，交易在區塊鏈測試網上實時結算。該測試結合了匯豐的代幣化存款服務、螞蟻數科的 Anvita Flow 網路以及二層區塊鏈測試環境 Jovay Testnet。其中，匯豐提供結算能力與實時風險檢查，螞蟻數科的網路負責協調服務訪問與支付。演示中，一個 AI 代理選擇了一項數位服務並完成支付，雙方將這類交易稱為小額支付，通常定義為低於 2 美元。兩家公司表示，此次測試僅限於技術驗證，不代表商業發布或面向客戶的實際服務。目前已有數家銀行在測試 AI 代理代表客戶發起金融交易。3 月，西班牙桑坦德銀行在受控測試中借助萬事達卡 Agent Pay 基礎設施完成 AI 代理發起的支付，涉及該行實時支付系統。5 月，瑞士數位資產銀行 Sygnum 在區塊鏈主網上測試 AI 代理驅動的交易，客戶需批准並簽署每筆交易。西班牙 CaixaBank 也使用 Visa Intelligent Commerce 與現有商戶支付系統完成了 AI 代理發起的卡交易。不過，Augustus Bank 首席執行官 Ferdinand Dabitz 認為，傳統清算銀行依賴數十年前為人工操作設計的系統，難以適應自動化、全天候的交易需求。

ChainCatcher 消息，加密托管與代幣化公司 Taurus 聯合創始人兼管理合夥人 Lamine Brahimi 在接受 CoinDesk 采訪時表示，銀行若要接入 Swift 新推出的區塊鏈帳本，需要具備三項條件：與 Swift 帳本交互的自有許可鏈、錢包能力，以及代幣化與智能合約能力，以便集成 Swift 的智能合約。他指出，這意味著 Swift 帳本並非替代銀行內部系統，而是充當編排層，幫助機構實現代幣化存款的跨境全天候轉移，最終結算仍通過現有安排完成，銀行仍需自行持有和管理代幣化存款、數字資產錢包及相關智能合約。Swift 於 7 月表示有 17 家銀行籌備代幣化存款實時交易；8 月匯豐與渣打完成首筆實時銀行間交易，星展與花旗隨後完成週末跨境美元支付，結算時間從最長兩個工作日縮短至數分鐘。Brahimi 表示，額外基礎設施不應被視為 Swift 設計的缺陷，該帳本仍属早期產品，但為銀行提供了在現有支付通道與可全天候流轉的代幣化存款之間的選擇。Taurus 於 8 月宣布完成 Swift 集成，通過單一平台提供上述三層能力。他補充稱，代幣化存款在 Swift 宣布之前使用極少，主要被摩根大通等全球規模較大的銀行採用。Swift 模式將存款保留在銀行資產負債表上，與銀行體系外發行的穩定幣有所區別。

ChainCatcher 消息，Swift 首席執行官 Javier Pérez-Tasso 在 Sibos 2026 表示，Swift 基於區塊鏈的帳本已經上線，並被部分全球大型金融機構使用。預計到今年年底，至少 19 家銀行將使用該帳本，借助覆蓋 5 種主要貨幣的代幣化存款實現全天候支付。Swift 去年曾在 Sibos 大會上宣布開發這一帳本。

ChainCatcher 消息，据 crypto.news 報導，Chainlink 宣布推出連接框架，允許銀行透過 Chainlink 平台接入 SWIFT 區塊鏈帳本，並保留交易簽名密鑰。該框架透過 Chainlink 運行時環境協調機構系統與帳本互動，採用自簽名模式的銀行無需將授權密鑰移交 Chainlink。SWIFT 帳本支持 7×24 小時代幣化存款支付，最終結算仍透過現有即時全額結算等機制完成。ANZ、匯豐、花旗、渣打、瑞銀等來自六大洲的 17 家銀行正籌備在 SWIFT 帳本開展代幣化存款試點。

ChainCatcher 消息，花旗宣布已在日本和阿聯酋推出企業級代幣化存款服務 Citi Token Services。日本客戶可向美國、英國、新加坡等已開通地區的帳戶近乎即時劃轉資金；該服務在日本支持美元，跨境劃轉可全年 7×24 小時進行。該服務以銀行存款為支撐，並在花旗管理的許可鏈上處理，無需新開帳戶或加密錢包。其覆蓋市場已增至 7 個，包括美國、愛爾蘭、中國香港、新加坡、英國、日本和阿聯酋。

ChainCatcher 消息，區塊鏈互操作公司 Quant 宣布與美國清算所 The Clearing House（TCH）合作，將可編程貨幣引入美國，為受監管銀行體系內的代幣化存款提供互操作層，使代幣化存款能夠在銀行體系內流轉。Quant 表示，此次合作延續其在英國、歐洲及其他地區的相關工作。公司在公告中提及 On-Chain Money Initiative，並發布了新聞稿與部落格說明合作內容。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，巴克萊、匯豐英國、勞埃德、Monzo、Nationwide、NatWest 與桑坦德借英國代幣化存款計劃，完成全球首例跨行代幣化英鎊存款客戶交易。其中，勞埃德、NatWest 與巴克萊完成兩筆轉按揭，資金在鎖定後於成交時自動釋放；包括匯豐在內的三家銀行完成模擬網購的點對點支付。該平台由 Quant 搭建，EY 負責項目管理，年利達擬定規則。項目計劃設立公司並制定規則手冊，擬於 2027 年第一季度發行 3 只可使用代幣化存款交易的數字債券。

ChainCatcher 消息，IBM 宣布其數位資產管理平台 IBM Digital Asset Haven 的客戶現已可連接許可制區塊鏈網絡，其中包括 Swift 基於區塊鏈的共享帳本。一項新的測試版 ISO 20022 報文適配器，允許金融機構通過該帳本、使用標準支付報文發起代幣化存款交易。IBM 表示，參與 Swift 相關計劃的金融機構已使用 Digital Asset Haven 在該帳本上測試了代幣化存款。該帳本支持銀行發行的代幣化存款，可讓參與的 IBM 客戶全天候轉移數位資產，最終結算仍通過現有系統完成。Swift 於 Sibos 2025 首次公布該帳本，基於與 Consensys 合作開發的原型，超過 40 家金融機構參與其設計，其中 17 家正參與代幣化存款試點。Swift 目前連接全球 200 多個市場的超 1.25 萬家金融機構。上述報文適配器使銀行能夠沿用現有支付報文格式與運營流程，而無需採用區塊鏈專屬工作流。IBM 同時將 Digital Asset Haven 擴展至本地化部署測試版，該版本可安裝在客戶自有數據中心的 IBM Z 與 IBM LinuxONE 上，用於管理穩定幣、代幣化存款等數位資產，無需依賴公有雲基礎設施。IBM 稱，平台及密鑰管理層完全保留在客戶自身環境內，密鑰由 IBM Crypto Express 硬體安全模組保護。

ChainCatcher 消息，据智通財經報導，9 月 23 日，香港金管局總裁余偉文在財資市場高峰會致詞中表示，香港股匯債市場發展成熟，數字金融正急速冒起。債務工具中央結算系統（CMU）今年底將推出新服務，可提供鏈上 24 小時即時結算，支持數碼港元、央行數字貨幣（CBDC），亦會研究接納代幣化存款和受監管穩定幣在平台上結算。

ChainCatcher 消息，加拿大六大銀行宣布聯合探索加元代幣化存款系統，旨在加快金融機構之間的資金轉移，並最終與其他數字資產計劃互聯。TD 銀行於週二發布公告稱，蒙特利爾銀行、加拿大帝國商業銀行、加拿大國家銀行、加拿大皇家銀行、豐業銀行和道明銀行集團共同組建了這一合資項目，未來可能有更多銀行加入。該項目第一階段將重點推動代幣化存款在參與銀行之間的轉移。各方在聯合聲明中表示，第一階段旨在讓代幣化存款在加拿大金融機構間高效流轉，長期目標是連接其他新興數字資產計劃。代幣化存款是銀行已持有資金和資產的數字化表示，不同於加密公司發行的獨立穩定幣，該系統可在受監管的銀行體系內實現 7x24 小時可編程支付。加拿大此舉正值全球銀行業競相將存款上鏈。在美國，地區性銀行正在建設共享代幣化存款網絡，摩根大通、花旗和富國銀行也推出了各自的機構產品，Swift 近期亦開始測試代幣化存款的跨境支付。此外，加拿大央行、加拿大皇家銀行和道明銀行今年 3 月完成了 Project Samara 測試，在分佈式賬本上發行、交易並結算了 1 億加元（約 7100 萬美元）債券；5 月，Shopify 和加拿大國家銀行還支持推出了一種受監管的數字加元。

ChainCatcher 消息，据日本經濟新聞報導，SWIFT 與花旗、三菱 UFJ、富國銀行、紐約梅隆銀行、UBS、法國巴黎銀行等 17 家銀行合作啟動試點項目，以測試代幣化存款跨境支付。該試點目標是實現不同銀行之間 24/7 即時轉帳並降低跨境支付成本。

ChainCatcher 消息，加拿大銀行業監管機構 Office of the Superintendent of Financial Institutions（OSFI）週四表示，代幣化存款在法律上不區別於傳統存款，並指出金融產品或服務採用的底層技術不決定其法律性質。OSFI 表示，金融機構可依據現行金融監管法律開展代幣化存款業務，無需制定額外監管規定。金融機構及代表其開展相關活動的第三方，均需確保業務符合適用法律法規。OSFI 要求金融機構在推出新產品或服務前，提前與負責監管的 OSFI 主管溝通，並建議在上線前尋求法律意見。該機構監管近 350 家金融機構及 1200 項養老金計劃。

ChainCatcher 消息，据加拿大金融机构監管辦公室（OSFI）發布聲明，OSFI 明確其技術中立立場，指出代幣化及其他數位化存款在法律上與傳統存款並無區別，金融產品或服務的底層技術不決定其法律性質。OSFI 要求金融機構確保創新活動（包括第三方代為執行的活動）符合相關法律法規，並須遵守 B-13 技術與網絡風險管理及 B-10 第三方風險管理等指引。金融機構在推出任何新產品或服務前，須提前與 OSFI 主管溝通，並在必要時尋求法律意見。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 报道，倫敦挑戰者銀行 Monument Bank 將 2.5 億英鎊（約 3.3 億美元）英國零售銀行存款代幣化的項目推遲數月，原因是該行無法在英國找到符合金融行為監管局（FCA）標準、並能處理零知識隱私證明的本地加密托管服務商。Monument Bank 創始人 Mintoo Bhandari 表示，該行原計劃在隱私公鏈 Midnight 上代幣化客戶存款，本希望兩個月前推出全球首批代幣化存款，但現在預計還需兩個月，即 11 月才能面向零售客戶上線。為滿足監管要求，該行將托管合作方的搜尋範圍擴大到海外，最終找到一家獲得 FCA 批准的加拿大托管機構。Midnight 是由 Charles Hoskinson 資助的隱私優先 Layer 1 區塊鏈項目，通過零知識證明將客戶信息保留在 Monument 系統內，同時允許銀行在鏈上證明合規性並向監管機構提供審計記錄。Monument Bank 於今年 3 月宣布該項目，計劃為可投資資產在 5 萬至 500 萬英鎊之間的"大眾富裕"客戶提供代幣化私募股權、結構化產品和自動化 Lombard 貸款。Bhandari 稱，客戶存款仍將計息、由 Monument 全額背書，可按 1:1 兌換英鎊，並受金融服務補償計劃（FSCS）保護，每人或每家公司限額 12 萬英鎊。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 報導，花旗銀行將於年底前為日本企業推出基於代幣化存款的國際轉帳服務，實現五個國家間 7×24 小時即時跨境支付，成為首家在日本提供該服務的外國銀行。

ChainCatcher 消息，DBS 與花旗紐約辦公室於 9 月 5 日透過 Swift 數位帳本（Swift Digital Ledger）使用代幣化存款完成了一筆新加坡與美國之間的美元跨境支付。該筆交易在週末執行，僅耗時數分鐘，而傳統跨境支付通常需要最多兩個工作日，企業不再因時區和週末間隔損失