Как финансовым учреждениям отслеживать и контролировать мошенничество с "цифровым юанем"?

Автор: Сюн Жуньмяо, Южная городская газета

В последнее время мошенничество под названием "цифровой юань" набирает популярность. Преступники используют недостаток знаний обычных граждан о цифровом юане и их желание активно участвовать, прикрываясь "цифровым юанем", и продолжают использовать новые схемы для обмана, что приводит к потерям имущества и утечке информации. Мошенники уже в нескольких местах используют анонимность цифрового юаня, а также особенности раздельной оплаты, пытаясь обойти системы управления рисками финансовых учреждений и технологии расследования полиции, и скрывая потоки средств, избегают своевременной заморозки счетов со стороны регулирующих органов. В условиях новой ситуации, помимо увеличения информирования граждан о мошенничестве, как важный участник цифрового юаня, финансовые учреждения должны задуматься, как действовать в этой борьбе с мошенничеством и подделками, а также в скрытой борьбе с отмыванием денег.

Противодействие мошенничеству с цифровым юанем — новая задача безопасности и управления рисками для банков

"В связи с новыми рисками мошенничества с цифровым юанем коммерческие банки и платежные учреждения должны обновить идентификацию и проверку личности на переднем плане учетных записей, провести дью-дилидженс информации о торговцах и сертификацию безопасности торговых терминалов, а также усовершенствовать мониторинг аномальных транзакций, особенно в отношении правил фильтрации и моделей предупреждения аномальных транзакций с цифровым юанем, усиливая управление учетными записями и торговцами с помощью различных технических средств, точно воспринимая, динамически защищая и блокируя подозрительные транзакции, разрывая цепочки проблемных средств." Эксперт по безопасности отрасли компании Tongdun Technology и преподаватель по борьбе с мошенничеством Ассоциации платежей и расчетов Юэ Вэй предложил, что коммерческие банки и платежные учреждения должны сосредоточиться на трех аспектах работы.

Во-первых, необходимо обратить внимание на аномальные цепочки средств, связанные с цифровым юанем, и на верхние и нижние уровни учетных записей, усилить KYC для цифровых кошельков, а также обнаружение подозрительных транзакций при пополнении и выводе средств, повысить безопасность сертификации совместного приложения, предотвращать и выявлять риски кражи и несанкционированного использования кошельков, перевода, получения платежей, вывода и пополнения средств, а также кражи и копирования, и усиливать захват временных характеристик в бизнес-цепочке, проводить анализ в реальном времени и предупреждение.

Во-вторых, необходимо дополнительно усилить мониторинг подозрительных финансовых транзакций, создать интеллектуальную систему обнаружения аномальных подписаний, привязки карт, пополнения и других аномальных потоков средств, связанных с отмыванием денег, а также аномальных характеристик транзакций в реальном и почти реальном времени, чтобы реально повысить точность выявления рисков.

В-третьих, необходимо всесторонне проверить и идентифицировать транзакции, связанные с цифровым юанем, и связанные с ними счета контрагентов, своевременно разрывать цепочки платежей по транзакциям, учитывая высокую частоту транзакций с цифровыми валютами, множество учетных записей и разрозненные транзакции, можно внедрить технологии графов знаний для проведения анализа происхождения, анализа связей и анализа связанных дел, чтобы глубже выявить преступные группы.

"В конечном итоге финансовые учреждения должны усилить свои возможности по реальному контролю аномальных цепочек средств в ответ на новые риски и новые характеристики, проявляющиеся в транзакциях с цифровым юанем, начиная с понимания клиентов и идентификации рисков, контроля транзакций, разрыва цепочек мошеннических транзакций, до последующей оценки рисков и обратной настройки стратегий, улучшая систему защиты от мошенничества в транзакциях с цифровым юанем." — сказал Юэ Вэй.

Усиление двойного управления учетными записями и торговцами, улучшение способности отслеживания цепочек средств

По мнению Юэ Вэя, финансовые учреждения должны на основе эффективной системы KYC и надежной системы, а также мониторинга транзакций с цифровыми кошельками, с помощью платформы больших данных и поставок данных из рынка управления рисками, создать систему принятия решений, включающую вычисление характеристик, правила, модели и графовый анализ, в конечном итоге сформировав список учетных записей/торговцев для транзакций с цифровыми валютами, разрывая цепочки транзакций с преступными средствами и завершив обработку рисков и анализ результатов, что позволит улучшить стратегии управления рисками.

Финансовые учреждения также должны учитывать особенности незаконных транзакций по перемещению средств, сосредоточив внимание на подозрительных "счетах для получения средств", так как в многих проблемных транзакциях стороны перевода или получения средств часто меняют "маски" учетных записей или используют фиктивные пополнения, платежи и т.д., чтобы избежать контроля со стороны банков, поэтому банки и платежные учреждения должны дополнительно создать базу данных рисков незаконных транзакций, применяя "нулевую толерантность" к незаконным учетным записям.

Многие транзакции с мошенническими средствами связаны с действиями групп и четким разделением труда между верхним и нижним уровнями, финансовые учреждения должны быть осторожны, чтобы цифровой юань не использовался в сетевом азартном бизнесе, отмывании денег и других преступлениях групп, поэтому рекомендуется, чтобы финансовые учреждения, создавая модели контроля для учетных записей или торговцев, использовали технологии графов знаний для глубокого анализа учетных записей верхнего и нижнего уровней, анализа происхождения, анализа связей и других методов обнаружения групп.

Помимо внимания к связующим звеньям между цифровыми валютами, кошельками и финансовой системой, применяя меры, такие как "прекращение платежей", финансовые учреждения также могут активно обучаться и выявлять неизвестные аномальные события, чтобы обнаруживать потенциальные риски мошенничества с транзакциями, связанными с цифровыми валютами. Система восприятия рисков безопасности терминалов, основанная на технологии отпечатков устройств и данных с сетевой стороны, в сочетании с технологиями обработки больших данных, накоплением бизнес-знаний и моделями алгоритмов ИИ, может активно выявлять новые источники рисков, угрожающих существующим системам и информации, реализуя активное восприятие, обнаружение, защиту, визуализацию, взаимодействие и отслеживание рисков по всей сети.