Đối mặt với lừa đảo "Nhân dân tệ kỹ thuật số", các tổ chức tài chính làm thế nào để tìm kiếm và kiểm soát?

Tác giả: Hùng Nhân Miểu, Báo Nam Phương Đô Thị

Gần đây, với tên gọi "Nhân dân tệ kỹ thuật số", một loại lừa đảo mới xuất hiện mạnh mẽ, những kẻ phạm tội đã lợi dụng sự thiếu hiểu biết của một số người dân về nhân dân tệ kỹ thuật số và tâm lý muốn tham gia tích cực, lợi dụng danh nghĩa "nhân dân tệ kỹ thuật số" để liên tục sử dụng các chiêu trò mới nhằm lừa đảo, gây thiệt hại tài sản và rò rỉ thông tin cho người dân. Các kẻ lừa đảo đã sử dụng tính ẩn danh của nhân dân tệ kỹ thuật số, tính thanh toán lỏng lẻo ở nhiều nơi, cố gắng vượt qua hệ thống kiểm soát rủi ro của các tổ chức tài chính và công nghệ điều tra của công an để thực hiện lừa đảo, đồng thời thông qua việc ẩn giấu dòng tiền, tránh né sự đóng băng kịp thời của các cơ quan quản lý đối với khoản thanh toán. Đối mặt với tình hình mới, bên cạnh việc tăng cường tuyên truyền chống lừa đảo cho người dân, các tổ chức tài chính, như một bên tham gia quan trọng vào nhân dân tệ kỹ thuật số, nên làm gì trong cuộc chiến chống lừa đảo, chống giả mạo và hành động chống rửa tiền ẩn danh này?

Đối phó với lừa đảo nhân dân tệ kỹ thuật số là một chủ đề mới về an toàn và kiểm soát rủi ro của ngân hàng

"Đối với rủi ro lừa đảo liên quan đến nhân dân tệ kỹ thuật số, các ngân hàng thương mại và tổ chức thanh toán cần nâng cấp nhận diện và xác minh danh tính ở đầu tài khoản, điều tra thẩm định thông tin thương nhân và chứng nhận an toàn cho thiết bị giao dịch, cho đến việc hoàn thiện giám sát giao dịch bất thường về tài chính, đặc biệt là các quy tắc sàng lọc và mô hình cảnh báo thời gian thực về giao dịch bất thường liên quan đến nhân dân tệ kỹ thuật số, tăng cường quản lý tài khoản và thương nhân, áp dụng nhiều biện pháp kỹ thuật để cảm nhận chính xác, phòng ngừa động và ngăn chặn hành vi giao dịch nghi ngờ, cắt đứt chuỗi tiền vấn đề." Chuyên gia an toàn ngành của Công ty Công nghệ Đồng Độn, giảng viên về chống lừa đảo của Hiệp hội Thanh toán và Thanh toán, Yết Vi, đã đề xuất rằng các ngân hàng thương mại và tổ chức thanh toán nên tập trung vào ba lĩnh vực công việc.

Thứ nhất là chú ý đến chuỗi tiền bất thường liên quan đến nhân dân tệ kỹ thuật số và các tài khoản ở trên và dưới, tăng cường KYC cho ví nhân dân tệ kỹ thuật số cũng như phát hiện giao dịch rút tiền và nạp tiền có rủi ro nghi ngờ, nâng cao chứng nhận an toàn cho ứng dụng chung, phòng ngừa và nhận diện rủi ro tài khoản ví bị đánh cắp, bị chuyển khoản, bị thanh toán, bị rút tiền, bị nạp tiền, bị sao chép và đánh cắp, đồng thời tăng cường việc bắt giữ đặc điểm thời gian trên chuỗi công việc, phân tích thời gian thực và cảnh báo thời gian thực.

Thứ hai là tăng cường giám sát giao dịch tiền nghi ngờ, xây dựng hệ thống phát hiện thông minh thời gian thực và gần thời gian thực về các giao dịch bất thường liên quan đến ký kết, liên kết thẻ, nạp tiền của nhân dân tệ kỹ thuật số và các đặc điểm giao dịch bất thường, thực sự nâng cao khả năng nhận diện rủi ro chính xác.

Thứ ba là kiểm tra và nhận diện toàn diện các giao dịch liên quan đến nhân dân tệ kỹ thuật số và các tài khoản đối tác liên quan, kịp thời cắt đứt chuỗi thanh toán giao dịch tiền, đối với đặc điểm giao dịch tiền điện tử có tần suất cao, nhiều tài khoản, giao dịch phân tán, có thể áp dụng công nghệ bản đồ tri thức để thực hiện phân tích nguồn gốc, phân tích liên quan và phân tích vụ án liên kết, từ đó khai thác sâu hơn các băng nhóm liên quan.

"Từ góc độ cơ bản, các tổ chức tài chính cần tăng cường khả năng kiểm soát thời gian thực đối với chuỗi tiền bất thường xuất hiện trong giao dịch nhân dân tệ kỹ thuật số, từ việc hiểu khách hàng, nhận diện rủi ro đến kiểm soát giao dịch, cắt đứt chuỗi giao dịch lừa đảo, đến đánh giá rủi ro sau đó, điều chỉnh chiến lược phản hồi, hoàn thiện hệ thống phòng ngừa lừa đảo trong giao dịch nhân dân tệ kỹ thuật số." Yết Vi nói.

Tăng cường quản lý kép tài khoản và thương nhân, nâng cao khả năng truy nguồn của chuỗi tiền

Theo Yết Vi, các tổ chức tài chính cần dựa trên hệ thống KYC hiệu quả và hệ thống đáng tin cậy, giám sát giao dịch liên quan đến tiền trong ví kỹ thuật số, thông qua nền tảng dữ liệu lớn và cung cấp dữ liệu từ thị trường kiểm soát rủi ro, xây dựng hệ thống quyết định về tính toán đặc điểm liên quan đến tiền, quy tắc liên quan đến tiền, mô hình và phân tích bản đồ, cuối cùng tạo ra danh sách tài khoản giao dịch tiền điện tử/thương nhân, cắt đứt chuỗi giao dịch tiền liên quan, và hoàn thành xử lý rủi ro và phân tích hiệu quả, phản hồi điều chỉnh chiến lược kiểm soát rủi ro.

Các tổ chức tài chính cũng cần kết hợp với đặc điểm của giao dịch chuyển tiền bất hợp pháp, tập trung giám sát các "tài khoản nhận tiền" nghi ngờ, vì trong nhiều giao dịch vấn đề, bên chuyển khoản hoặc nhận tiền thường xuyên thay đổi tài khoản "mặt nạ" hoặc giao dịch nạp tiền, thanh toán giả mạo, để tránh sự kiểm soát rủi ro của ngân hàng, do đó ngân hàng và tổ chức thanh toán cũng cần thiết lập thêm danh sách rủi ro giao dịch chuyển tiền bất hợp pháp, thực hiện "không khoan nhượng" đối với các tài khoản giao dịch bất hợp pháp.

Nhiều giao dịch tiền điện tử liên quan đến lừa đảo là hành động của băng nhóm và có sự phân công rõ ràng giữa các bên trên và dưới, các tổ chức tài chính cần cảnh giác với việc nhân dân tệ kỹ thuật số bị các băng nhóm lừa đảo tội phạm mạng, rửa tiền, do đó khuyến nghị các tổ chức tài chính trong khi thiết lập mô hình kiểm soát tài khoản hoặc thương nhân, cần kết hợp công nghệ bản đồ tri thức, thực hiện khai thác sâu các tài khoản liên quan đến tiền ở trên và dưới của băng nhóm, phân tích nguồn gốc, phân tích liên quan và phát hiện băng nhóm.

Ngoài việc chú ý đến các khâu kết nối giữa tiền điện tử, ví và hệ thống tài chính, áp dụng các biện pháp như "cắt thanh toán", các tổ chức tài chính cũng có thể thông qua việc học chủ động và nhận diện các sự kiện bất thường chưa biết, để phát hiện các mô hình lừa đảo rủi ro giao dịch liên quan đến tiền tiềm ẩn. Hệ thống nhận thức rủi ro an toàn thiết bị đầu cuối, dựa trên công nghệ dấu vân tay thiết bị và dữ liệu mạng, kết hợp với công nghệ xử lý dữ liệu lớn, kiến thức nghiệp vụ và mô hình thuật toán AI, có thể chủ động khóa các nguồn rủi ro mới có thể đe dọa hệ thống và thông tin hiện có, thực hiện nhận thức, phát hiện, phòng ngừa, hiển thị, liên kết, truy nguồn rủi ro toàn mạng trong một chuỗi khép kín tổng thể.