AI 결제의 종말 전쟁: Google, Coinbase와 Stripe의 삼체 게임

저자: Luke, 화성 금융

전 세계 기술계의 시선이 대형 언어 모델의 매개변수 경쟁에 집중되고 있는 동안, 미래 경제의 생명선과 관련된 보다 심오한 변화가 수면 아래에서 조용히 전개되고 있다. 이는 AI가 얼마나 아름다운 시를 쓸 수 있는지에 관한 것이 아니라, 새로운 디지털 종으로서 AI가 어떻게 자율적으로 경제 활동에 참여할 것인지에 관한 것이다. 최근 Google은 60개 이상의 기관과 함께 오픈 소스 지능형 에이전트 결제 프로토콜(AP2)을 발표했으며, 거의 동시에 결제 대기업 Stripe는 OpenAI 등 파트너와 함께 자체 결제 L1 블록체인인 "Tempo"를 구축할 것이라고 발표했다. 이러한 기술 발표는 다가오는 "대리 경제"(Agent Economy)를 위한 금융 인프라 구축 경쟁의 서막을 열었다.

이는 단순한 기술 업그레이드가 아니라 패러다임 혁명이다. AI가 "대화자"에서 자율적으로 의사결정과 거래를 수행할 수 있는 "실행자"로 진화함에 따라, 전통적이고 인간이 설계한 결제 시스템은 재구성을 맞이하고 있다. 본문에서는 이 변혁의 세 가지 핵심 플레이어인 Google, Coinbase, Stripe가 각각 대표하는 세 가지 전혀 다른 미래 비전을 깊이 분석할 것이다. 이들은 기술적 경로에서 각기 다른 길을 개척할 뿐만 아니라, 철학적 차원에서도 "누가 기계가 거래하는 방식을 정의할 것인가"라는 근본적인 질문에 대한 답을 제시하고 있다.

Google의 최상위 설계: AP2로 AI 세계에 질서 세우기

AP2(Agent Payments Protocol)를 이해하기 전에, 이를 Google의 더 큰 지능형 에이전트 프로토콜 매트릭스에 놓아야 한다. 이전에 Google은 MCP 프로토콜을 발표했으며, 이는 AI의 "오감"과 같아 외부 도구와 데이터를 인식하고 연결할 수 있게 해준다; 그 후 발표된 A2A 프로토콜은 AI의 "언어"와 같아 여러 AI가 협력할 수 있게 해준다. 그러나 인식하고 소통할 수 있는 AI 팀이 마지막 결제 단계에서 막히면, 그 자율성은 논할 수 없다. AP2는 바로 이 중요한 마지막 고리를 보완하여 가치 교환의 능력을 제공하고, AI 자동화 실행의 "마지막 1킬로미터" 문제를 해결했다.

AP2의 핵심 목표는 AI 에이전트가 기존 금융 세계에서 "신뢰할 수 있고, 통제 가능하며, 추적 가능"하게 만드는 것이다. 거래를 시작하는 것이 자율적으로 운영되는 AI일 때, 상인, 은행 및 규제 기관은 즉시 세 가지 고전적인 질문에 시달리게 된다: 이것은 사용자에게 허가된 것인가? 그것이 사용자의 의도를 왜곡했는가? 문제가 발생하면 누가 책임을 질 것인가?

AP2의 정교함은 Visa나 마스터카드를 전복하려 하지 않고, 그 위에 일반적인 "신뢰 의미 층"을 구축했다는 점이다. 이는 검증 가능한 증명서(Verifiable Credentials)를 기반으로 한 권한 부여 메커니즘을 도입하여, AI에 "디지털 여권"과 암호화된 공증의 "위임장"을 부여하는 것으로 이해할 수 있다. 이 메커니즘은 두 가지 모드로 나뉜다:

첫 번째는 실시간 권한 부여로, AI가 특정 상품을 찾은 후 정확한 정보를 포함한 "장바구니 계약"(Cart Mandate)을 생성하고, 사용자가 즉시 암호화 서명을 통해 확인한 후에야 실행된다. 두 번째는 위임 권한으로, 사용자는 예산 한도, 시간 창 등 복잡한 규칙을 포함한 "의도 계약"(Intent Mandate)을 미리 설정할 수 있다. 예를 들어, "한정판 운동화가 출시될 때 가격이 200달러 이하일 경우 자동으로 구매해 달라"는 식이다. AI는 이 미리 설정된 "위임장"에 따라 자율적으로 거래를 모니터링하고 실행한다.

이 두 계약은 함께 변경할 수 없는 증거 체인을 구성하여, AI의 모든 결제 요청이 하류 결제 네트워크에 대해 더 이상 "블랙박스 로봇"에서 오는 것이 아니라, 검증 가능한 사용자 권한에서 비롯된 것임을 보장한다. Google의 이 조치의 전략적 의도는 매우 명확하다: 미국 익스프레스, 마스터카드, PayPal 등 전통 금융 대기업과 Coinbase, 이더리움 재단 등 암호화 세계의 리더들과 협력하여 새로운 질서의 "표준 제정자"가 되는 것이다. 그것은 화폐를 생산하지도 않고, 청산을 처리하지도 않으며, "신뢰" 자체를 정의하고, 미래 대리 경제의 핵심 위치에 자신을 두려 한다.

Coinbase의 암호화 원주율: x402로 API 호출이 곧 결제

Google이 AI를 현실 세계의 금융 시스템으로 "초대"하고자 한다면, Coinbase는 AI를 위해 완전히 새로운 암호화 원주율 경제 환경을 구축하고자 한다. 그들이 추진하는 x402 프로토콜은 매우 미래 지향적인 시도로, 그 이름은 인터넷 역사상 거의 대규모로 사용되지 않았던 HTTP 상태 코드인 "402 Payment Required"(결제가 필요함)에서 유래되었다.

x402의 개념은 간단하면서도 강력하다: 결제를 인터넷 통신의 원주율 구성 요소로 만드는 것이다. AI 에이전트가 API 서비스를 호출할 때(예: 데이터 보고서 가져오기, 이미지 렌더링), 서버는 직접 "402 청구서"를 응답할 수 있다. AI 에이전트는 복잡한 결제 게이트웨이로 이동할 필요 없이, 체인에서 USDC와 같은 스테이블코인을 사용하여 마이크로 결제를 완료하고, 결제가 완료된 후 즉시 서비스를 받을 수 있다.

이 메커니즘은 기계 간의 즉각적이고 자동화된 고빈도 거래를 위한 명확한 청사진을 제시한다. 스테이블코인의 전 세계 즉시 결제 및 저비용 특성을 활용하여, AI 서비스는 요청 횟수, 사용 시간, 심지어 계산 자원 소모에 따라 극단적으로 세분화된 원자화된 요금으로 청구될 수 있다. 이는 인간의 결제 프로세스가 도달할 수 없는 영역이다.

더 중요한 것은, Google이 AP2 발표에서 Coinbase와 협력하여 "A2A x402 확장"을 출시했다고 명확히 발표한 점이다. 이는 "대리 암호화 결제를 위한 생산급 솔루션"으로 간주된다. 이 공식적인 지지는 매우 중요한 의미를 갖는다. 이는 x402가 단순히 암호화圈의 "고립된 실험"이 아니라, 주류 기술 대기업에 의해 인정받고 그 거대한 지도로 포함된 "암호화 궤도"임을 나타낸다. 두 개의 평행한 궤도가 이 순간 역사적인 합류를 이루었다.

Stripe의 독립 경로: Tempo 블록체인으로 결제 미래를 장악하다

Google과 Coinbase가 각각 "표준"과 "원주율" 두 가지 차원에서 접근할 때, 결제 대기업 Stripe는 세 번째 답을 제시했다: 수직 통합. Stripe는 기존 네트워크에서 프로토콜을 구축하는 데 만족하지 않고, 결제를 위해 특별히 설계된 Layer-1 블록체인인 Tempo를 구축하겠다고 직접 발표했다.

이는 매우 거대한 계획이다. Stripe의 논리는 전통적인 결제 네트워크나 기존의 공공 블록체인이 미래 AI 경제가 요구하는 극한의 성능, 예측 가능한 저비용 및 엄격한 규정 준수를 충족할 수 없다는 것이다. 남의 땅에서 수리하는 것보다, 새로운 "금융 대륙"을 스스로 세우는 것이 낫다.

Tempo는 EVM 호환으로 설계되었지만, 대량의 결제 거래를 위한 고도로 제어 가능한 환경을 제공하기 위해 깊이 최적화되었다. Stripe의 전략적 파트너 목록인 OpenAI, Shopify, DoorDash, Anthropic은 그 목표를 드러낸다. AI 분야의 최고 모델 회사와 상업 분야의 최고 플랫폼을 직접 자신의 블록체인에 통합하여, 하위 기술에서 상위 응용까지 높은 협조를 이루는 생태계를 형성하려 한다. 이는 Google의 개방형 플랫폼 전략과 뚜렷한 대조를 이루며, "애플식"의 폐쇄 생태계 접근 방식에 가깝다. Stripe는 기본 블록체인을 장악함으로써 규칙을 정의할 뿐만 아니라, 가치를 직접 포착하고 고객에게 원활하고 효율적이며 상대적으로 중앙 집중화된 솔루션을 제공할 수 있다.

실행 층의 기회: 거대 기업이 길을 닦았지만, 누가 차를 만들 것인가?

세 거대 기업이 각각 미래로 가는 고속도로를 포장했을 때, 거대한 시장 기회가 생겨났다: 누가 이 도로를 달리는 "양산차"를 제조할 것인가? 프로토콜과 기본 블록체인 자체는 소비자나 기업이 직접 사용할 수 없으며, 시장은 이러한 복잡한 기술을 사용 가능하고 안전하며 통합하기 쉬운 제품으로 변환할 "실행 층"을 절실히 필요로 한다.

이것이 바로 Kite.AI와 같은 스타트업이 두각을 나타내는 이유이다. PayPal Ventures는 최근 그들의 1800만 달러 자금 조달을 주도했으며, 이는 그들이 "대리 인프라"로서의 잠재력을 주목했기 때문이다. Kite.AI가 제안한 "대리 여권"(Agent Passport)과 "대리 앱 스토어"(Agent App Store) 개념은 핵심을 겨냥하고 있다: 전자는 AI 에이전트에 신뢰할 수 있는 체인 상의 신원을 제공하고, 후자는 다양한 서비스를 발견하고 평가하며 결제할 수 있는 시장을 제공한다. 이는 실행 층의 핵심 기능인 신원, 발견, 결제 및 리스크 관리를 거의 완벽하게 설명한다.

Kite.AI 외에도 Skyfire, Crossmint 등 유사한 회사들이 시장에 등장하고 있으며, 이들은 AP2와 x402와 같은 추상적인 표준을 개발자가 쉽게 호출할 수 있는 SDK와 API로 포장하려고 시도하고 있다. 이들 회사는 거대 기업과 직접 경쟁하지 않고, 그 생태계의 "보완자"가 되어 프로토콜의 잠재력을 실제 상업적 가치로 전환하고 있다.

결론: 두 가지 패러다임, 하나의 미래

AI 결제의 전투가 시작되었으며, 그것이 정의하는 것은 기술 표준에 그치지 않는다. Google의 "질서", Coinbase의 "원주율" 및 Stripe의 "통합"이라는 세 가지 힘의 경쟁과 융합은 디지털 상업의 형태를 근본적으로 재구성할 것이다. AI 에이전트가 결제 능력을 획득하는 것은 그들이 똑똑한 "정보 처리기"에서 진정한 "경제 참여자"로 변모하는 성년식이다.

주목할 점은 Google이 대표하는 전통적인 권한 부여 프레임워크의 확장과 Web3AI가 추구하는 "탈중앙화 호스팅 + 체인 상 검증"의 순수 원주율 솔루션 간에 패러다임 차이가 존재한다는 것이다. 전자는 자동화 실행에 더 중점을 두고, 후자는 AI의 디지털 자산 자율 관리에 대한 열망을 가지고 있다. 그러나 두 가지는 경쟁이 아닌 상호 보완적일 가능성이 더 높다. 사용자가 전통적인 분야에서 AI 결제의 편리함에 익숙해지면, AI가 자율적으로 체인 상 자산을 관리하는 것에 대한 수용도가 자연스럽게 높아질 것이다. AP2가 다룰 수 없는 익명 거래, 검열 저항 결제 등의 상황은 암호화 원주율 솔루션에 넓은 공간을 남겨준다.

확실히 말할 수 있는 것은, 게임이 이미 바뀌었다는 것이다. AI가 단순히 당신의 의도를 이해하는 것뿐만 아니라, 자금을 동원하여 그것을 실현할 수 있을 때, 기계가 핵심 노드인 새로운 경제 시대가 진정으로 시작된 것이다. 그리고 이 경쟁에서 누가 우위를 점할지는 혁신, 신뢰 및 효율성 간의 영원한 긴장을 얼마나 잘 조화시킬 수 있는지에 달려 있다.