去银行化

ChainCatcher 消息，据彭博社报道，美国联邦贸易委员会主席 Andrew Ferguson 向 Visa、万事达卡、PayPal 和 Stripe 等支付公司致函，警告不得基于用户的政治观点或宗教信仰拒绝提供服务。Ferguson 表示，阻止守法个人经营合法业务不符合美国价值观。此举正值特朗普政府关注“去银行化”问题，政府此前已起诉摩根大通及其 CEO Jamie Dimon，指控该行出于政治原因切断特朗普及其企业的服务。特朗普集团也起诉了 Capital One Financial Corp.，指控其存在政治歧视。摩根大通和第一资本均否认相关指控。Stripe 回应称不会基于政治观点限制服务。

ChainCatcher 消息，据 The Block 报道，美联储近日公布提案，计划永久移除银行监管框架中的声誉风险考量因素，并已开放为期 60 天的公众评议期。 该提案旨在确保银行监管决策仅基于实质性金融风险，防止银行因客户的政治观点、宗教信仰或从事合法但敏感行业而拒绝提供服务。 美联储监管副主席 Michelle W. Bowman 表示，此前已听闻多起去银行化案例，这种歧视行为不应存在于美联储监管框架中。参议员 Cynthia Lummis 对提案表示欢迎，称此举将有助于美国成为全球数字资产中心。

ChainCatcher 消息，据 Cointelegraph 报道，美国最大银行摩根大通前首席行政官 Dan Wilkening 在法庭文件中承认，该行于 2021 年 2 月决定关闭与特朗普相关的商业银行及私人银行账户，这是摩根大通首次正式承认对特朗普实施“去银行化”。 特朗普已于今年 1 月底对摩根大通提起诉讼，指控该行以政治原因非法终止其账户，将其及家人列入声誉“黑名单”，并索赔 50 亿美元。其法律团队将上述承认定性为“毁灭性让步”。摩根大通发言人 Trish Wexler 则回应称，该行关闭账户的依据是法律或监管风险，而非政治或宗教原因。 特朗普之子 Eric Trump 曾多次表示，正是因遭遇“去银行化”，家族才全面转向加密领域。他透露 Capital One 曾在一夜之间关闭其 300 个银行账户，这段经历直接促使他主导创立了特朗普家族加密平台 World Liberty Financial。

ChainCatcher 消息，特朗普已对摩根大通及 CEO Jamie Dimon 提起 50 亿美元诉讼，指控该银行基于政治原因拒绝为其本人及旗下企业提供金融服务，他周末曾在 Truth Social 平台预告将采取法律行动。特朗普家族声称正是因为遭大型银行列入黑名单，才被迫投身加密货币产业。 其子小唐纳德表示“我们进入加密货币是因为被去银行化”。而特朗普家族支持的 World Liberty Financial 本月已申请银行牌照，力推稳定币业务。

ChainCatcher 消息，据 Cointelegraph 报道，美国货币监理署（OCC）初步调查结果显示，美国九家最大银行在 2020 年至 2023 年间对包括加密货币在内的政治敏感行业实施了金融服务限制。 OCC 表示，这些银行基于客户的合法商业活动做出了不当区别对待，要么实施限制银行服务准入的政策，要么在提供金融服务前要求升级审查和批准。受限制的行业除加密货币外，还包括石油天然气勘探、煤炭开采、枪支、私人监狱、烟草和电子烟制造商以及成人娱乐业。 针对加密货币行业，银行的限制措施涉及发行方、交易所或管理方，通常归因于金融犯罪考量。被审查的银行包括 JPMorgan Chase、美国银行、花旗银行、富国银行、Capital One、PNC 银行、TD 银行和 BMO 银行。OCC 表示将继续调查，并可能将调查结果提交给司法部。

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 报道，美国总统特朗普针对美国对数字资产等争议行业实施去银行化的举措发起行动，促使货币监理署（OCC）发布了一份新报告。该报告进一步证实了过去的做法，并警告称，涉嫌参与的银行可能会受到处罚。OCC 这份简短报告对美国九家最大的全国性银行进行了审查，结论指出，这些银行制定了公开和非公开政策，限制某些行业获得银行服务，包括在提供金融服务前要求进行升级审查和审批。报告称，一些大银行对有争议或环境敏感型业务，或与银行自身价值观相悖的活动设置了更高的准入门槛。摩根大通公司、美国银行和花旗集团等金融巨头被着重提及，并附有它们过去公开政策的相关链接，尤其是在环境问题上的政策。报告称：“货币监理署打算追究这些银行任何非法去银行化活动的责任，包括向司法部长移交相关案件。”不过，目前尚不清楚这些活动可能违反了哪些具体法律。

ChainCatcher 消息，据 Theblock 报道，加密支付公司 Strike 的首席执行官 Jack Mallers 表示，摩根大通在没有预警的情况下关闭了他的账户，理由是其账户存在令人担忧的活动。据报道称，Mallers 的遭遇引发了市场对所谓拜登时代“扼杀行动 2”是否仍在实施的质疑。再次凸显了加密货币行业面临的去银行化问题，传统金融机构对加密货币相关业务的限制性措施可能仍在继续。

ChainCatcher 消息，BitMEX 联合创始人 Arthur Hayes 发文评论称：“想象一下，如果 Tether 不必依赖那些糟糕的传统银行而存在。美联储正在迅速摧毁美国的商业银行体系——这是特朗普对其家族遭去银行化的复仇。”

ChainCatcher 消息，据 CoinDesk 报道，美国货币监理署署长 Jonathan Gould 在华盛顿特区的政策与监管活动上表示，针对加密行业的去银行化真实存在并称这是一个真实的现象。 他表示，在上任初期一直忙于解决去银行化问题，撤销“强加的反加密货币许可条件”，并着手制定新的稳定币法规。

ChainCatcher 消息，美国货币监理署 (OCC) 周一宣布将采取措施消除所谓的 “去银行化” 现象，回应行业团体和共和党人关于结束这一被视为不公平做法的呼吁。OCC 负责人乔纳森·古尔德 (Jonathan Gould) 表示：“OCC 正采取措施终止金融系统的武器化”，并补充称机构将致力于根除银行基于政治或宗教信仰对客户进行非法歧视的活动。

ChainCatcher 消息，据金十报道，美联储理事鲍曼表示，如果有更多案例出现，美联储将采取措施解决去银行化问题。

ChainCatcher 消息，据金十报道，美联储理事鲍曼表示，去银行化是金融体系中的一个问题，可能对整体金融稳定产生影响。

ChainCatcher 消息，据 Decrypt 报道，Coinbase 首席法律官 Paul Grewal 披露，已向联邦法院提交动议，指控美国联邦存款保险公司（FDIC）系统性阻挠“窒息行动 2.0”（Operation Chokepoint 2.0）相关文件的披露。 法院文件显示，FDIC 在四度被勒令配合后，仍拒绝完整提交 2020-2024 年间要求银行暂停加密业务往来的“暂停函”。 内部政策文件证实，FDIC 指示员工对《信息自由法》第 8 豁免条款覆盖的文件“全部扣留”，且无需区分事实性内容与分析性材料。Coinbase 指控该机构采用“极其狭隘的解释”，仅搜索提交给监察长办公室的文件，导致漏检大量关键记录。 1 月听证会中，FDIC 承认未建立 FOIA 诉讼的档案保存制度。此次法律斗争已迫使 FDIC 披露数百页文件，显示银行在开展加密业务时“普遍遭遇阻力”。随着特朗普政府推动加密友好政策，Coinbase 表示追查这些“历史不当行为”是为确保其不再发生。

ChainCatcher 消息，据 WSJ 报道，消息人士透露，特朗普团队正在考虑发布一项行政命令，禁止银行基于客户的政治立场或所属行业关闭或拒绝其账户。这项措施旨在应对共和党人对大型银行在能源、枪支等行业实施歧视性做法的批评。 报道称，摩根大通、花旗银行、美国银行等多家银行近期与共和党州官员会面，以回应相关指控。该命令可能赋予联邦监管机构处罚相关银行的权限。

ChainCatcher 消息，据 Cointelegraph 报道，特朗普长子小唐纳德·特朗普近日在采访中表示，“我们被『去银行化』了，因此才进入加密货币领域。”

ChainCatcher 消息，根据区块链监管顾问的观点，加密货币去银行化的压力可能会持续到 2026 年 1 月，届时特朗普才有权任命新的美联储理事。Custodia Bank 创始人兼 CEO Caitlin Long 指出，美联储目前仍由民主党控制，并正在对两家亲加密银行进行审查，大量审查员已进驻这些银行，使其运营承压。 此外，尽管美国 OCC 和 FDIC 可能推翻此前的反加密政策，但美联储的立场仍未改变，加密行业未来仍可能面临监管阻力。

ChainCatcher 消息，澳大利亚政府计划在 2025 年发布加密货币监管法规草案，并承诺与四大银行合作，解决去银行化问题。新框架将对加密交易所、托管服务等实施现有金融服务法的合规要求，包括客户资产保护、金融服务许可证及最低资本要求。 此外，政府将审查央行数字货币，并于 2025 年推出增强型监管沙盒，支持企业在无许可证下测试新金融产品。阿尔巴尼斯政府还表示，将关注加密货币与去银行化问题的结合，以确保澳大利亚在全球竞争中保持优势。

ChainCatcher 消息，据 Decrypt 报道，澳大利亚总理 Anthony Albanese 领导的政府提出数字资产监管新框架，旨在提升行业确定性，强化消费者保护与市场诚信。改革要求主要加密平台申请澳大利亚金融服务牌照，小型非金融服务企业则可豁免。 澳大利亚财政部发布的政策文件《发展创新型澳大利亚数字资产行业》指出，新规将覆盖交易所、托管、特定经纪平台及稳定币发行方等，提升与国际标准的一致性，增强行业全球竞争力。非金融用途的数字资产开发、软件研发及基础设施维护企业不在监管范围内。 政府同时关注金融机构“去银行化”趋势，称新许可机制有望改善风险管理与透明度，减少银行对加密行业的服务限制，并正与主要银行沟通应对措施。

ChainCatcher 消息，据 The Block 报道，美国货币监理署（ OCC ）宣布已停止对国家银行和金融机构进行声誉风险审查。此前，加密行业曾强烈批评其被排除在金融体系之外。OCC 代理署长 Rodney E. Hood 表示，机构审查应聚焦于“适当的风险管理流程”，而非主观判断。OCC 还将从手册和指南中移除声誉风险内容，但强调这不影响其对银行风险管理的基本要求。 此前消息，美国货币监理署称银行有权参与某些加密货币活动。

ChainCatcher 消息，据华尔街日报报道，美国参议院银行委员会领导人、南卡罗来纳州共和党参议员 Tim Scott 提出新法案，旨在禁止监管机构在评估银行业务实践时考虑所谓的“声誉风险”因素，以终止针对加密货币公司和保守派的“去银行化”现象。 Scott 表示，监管机构对客户可能给银行带来声誉损害的担忧正在助长“去银行化”现象，即银行有意回避某些特定业务。这一问题因加密货币公司的倡导以及特朗普总统最近的言论而受到关注，特朗普曾批评美国银行和摩根大通关闭保守派人士的银行账户。