中央銀行がデジタル人民元の全貌を正式に発表しました。あなたはこれらの特徴を理解しておくべきです。

本文来源于区块律动BlockBeats，作者为 0x49。

7月16日、中国人民銀行は正式に《中国デジタル人民元の研究開発進展白書》（以下《白書》）を発表しました。これはデジタル人民元が概念から実地試験に至るまでの7年間で、公式にデジタル人民元の全貌を初めて公開したものです。

2014年、中国人民銀行は法定デジタル通貨研究グループを設立しました。2016年にはデジタル通貨研究所を設立し、デジタル通貨のプロトタイプを構築し、最近では多くの地域で多様なシーンでのテストが行われ、デジタル人民元の研究開発試験は基本的にトップレベルの設計、機能開発、システム調整などの作業が完了し、安定、安全、制御可能、革新、実用の原則に従っています。2021年6月30日までに、デジタル人民元の試点シーンは132万を超え、生活費の支払い、飲食サービス、交通移動、ショッピング、政府サービスなどの分野をカバーしています。個人ウォレットは2087万以上、法人ウォレットは351万以上開設され、累計取引件数は7075万件以上、金額は約345億元です。

中央銀行デジタル通貨の分野において、中国はすでに世界の他の国々を完全にリードしています。

国内のユーザーはすでに電子決済に慣れているため、デジタル人民元が登場した際、皆の最大の疑問は「デジタル人民元と支付宝、微信支付の違いは何か？」または「デジタル人民元と現在の人民元の違いは何か？」でした。

実際、人民元をデジタル化することで、人民元の想像の幅が大きく広がりました。皆がデジタル人民元をより包括的に理解できるように、律動BlockBeatsは《白書》のポイントを整理しました：

デジタル人民元は法定通貨のデジタル形式であり、利息は付かない

デジタル人民元は中央銀行が発行する法定通貨であり、主に現金型の支払い証明書（M0）として位置付けられ、実物の人民元と長期間共存します。

以前、米連邦準備制度の監督副議長Randal K. Quarlesは「パラシュートパンツと中央銀行デジタル通貨」というテーマの講演で、連邦準備制度のCBDCはアメリカの銀行システムの構造にかなりの挑戦をもたらす可能性があると述べ、連邦準備制度が商業銀行に代わって公衆に資金を提供する主要な源となる可能性があるとしました。しかし、デジタル人民元にはこの問題は存在しません。

デジタル人民元は銀行預金とは異なり、デジタル人民元は現金型の支払い証明書として位置付けられているため、利息は付かず、またデジタル人民元は中央銀行の公衆に対する負債であり、国家の信用を支えに法的な償還性を持っています。一方、商業銀行の預金の破産賠償上限は50万元です。デジタル人民元の無利息方式は、商業銀行の預金や他の低リスク金融資産との競争を減少させ、貨幣政策への潜在的な影響を軽減するのに役立ちます。

デジタル人民元は小売型の中央銀行デジタル通貨であり、主に国内の小売決済ニーズを満たすために使用されます。また、暗号通貨とは異なり、デジタル人民元は非中央集権的ではなく、中央集権的な管理と二層運営を採用しています。二層運営とは、人民銀行が商業銀行に対し、商業銀行または商業機関が一般市民に対して行うことを指します。

銀行口座を持たない一般市民もデジタル人民元ウォレットを通じて基本的な金融サービスを享受でき、短期的に中国に来る外国人は中国本土の銀行口座を開設せずにデジタル人民元ウォレットを開設し、中国での日常的な支払いニーズを満たすことができます。

デジタル人民元は制御可能な匿名性、低コスト、プログラム可能性などの特徴を持っています

制御可能な匿名性：

以前、デジタル人民元の匿名性が注目されていましたが、中央銀行は《白書》の中で説明を行いました。デジタル人民元は「小額匿名、大額法により追跡可能」という制御可能な匿名性の原則に従っています。デジタル人民元システムが収集する取引情報は、従来の電子決済モデルよりも少なく、法律や規則に明確に規定されていない限り、第三者や他の政府機関には提供されません。

デジタルウォレットは顧客の身元確認の強度に応じて異なるレベルのウォレットに分けられます。運営機関は、実名の強さに応じて各種ウォレットに異なる単一取引、単日取引および残高の制限を付与でき、最低権限のウォレットは身元情報の提供を要求しません。ユーザーはデフォルトで最低権限の匿名ウォレットを開設し、必要に応じて高権限の実名ウォレットに自主的にアップグレードできます。

微信支付や支付宝などのツールは、以前からユーザーに過度に情報を収集していると批判されていましたが、デジタル人民元を使用して支払いを行うことでこの状況を避けることができます。

低コスト：

実物の人民元の管理方式と一致しており、人民銀行は指定された運営機関に対して交換流通サービス料金を請求しません。これは、デジタル人民元の銀行間送金に手数料がかからないことを示しています。指定された運営機関も個人顧客に対してデジタル人民元の引き出しや戻しのサービス料金を請求せず、運営機関に対してデジタル人民元を交換する際にサービス料金を支払う必要がありません。

プログラム可能性：

デジタル人民元は、通貨機能に影響を与えないスマートコントラクトをロードすることでプログラム可能性を実現し、安全性とコンプライアンスを確保しながら、取引双方が合意した条件やルールに基づいて自動的に支払い取引を行い、ビジネスモデルの革新を促進します。

可視的な未来において、デジタル人民元のプログラム可能性は一部の商業取引やサプライチェーンのルールを変える可能性があります。

デジタル人民元は市場の需要に基づいて技術を選択します

《白書》の中で、中央銀行はデジタル人民元がブロックチェーン技術を採用しているとは直接述べていませんが、デジタル人民元の技術路線の選択は長期的な進化、継続的な反復、動的なアップグレードのプロセスであり、市場の需要に基づいて定期的に評価を行い、継続的に最適化と改善を行うと指摘しています。

現在、デジタル人民元システムは分散型、プラットフォーム型の設計を採用し、信頼できる計算、ソフトウェアとハードウェアの統合専用暗号化などの技術を総合的に利用し、集中型と分散型のアーキテクチャの特徴を組み合わせ、安定状態と敏感状態の二つのモードが共存し、集中型と分散型の融合発展を実現する混合技術アーキテクチャを形成しています。

デジタル人民元は将来的に多通貨法定デジタル通貨ブリッジを通じて国境を越えた決済が可能になるかもしれません

デジタル人民元の研究開発および試点期間中、人民銀行は金融安定理事会（FSB）、国際決済銀行（BIS）、国際通貨基金（IMF）、世界銀行（WB）などの国際機関との多国間交流に積極的に参加し、各司法管轄区の通貨および財政監督機関、国際的な金融機関、世界のトップ大学と法定デジタル通貨の最前線のテーマについて交流し、国際機関の枠組みの中で法定デジタル通貨の標準制定に積極的に参加し、国際標準体系の構築に共同で取り組んでいます。

人民銀行デジタル通貨研究所はすでに香港金融管理局と協力覚書を締結し、国際決済銀行のイノベーションセンター（BISIH）が主導する多通貨法定デジタル通貨ブリッジ（mCBDC Bridge）プロジェクトに参加し、香港特別行政区、シンガポールなどのBISイノベーションサブセンターおよび各中央銀行と共に法定デジタル通貨に関連する実践を探求しています。

デジタル人民元は支付宝や微信支付とは異なります

これは皆が最も関心を持っている問題です。

デジタル人民元は一般的な電子決済ツールである支付宝や微信支付とは異なる次元にあり、相互補完的でありながらも差異があります。一般的な電子決済は第三者の決済手段であり、商業銀行が貨幣を保管して決済を行うため、破産リスクが極めて小さいですが、法的な償還性はありません。そのため、ユーザーが支付宝や微信支付を支持しない場合もあります。デジタル人民元は法的な償還性を持ち、ユーザーはデジタル人民元の受け取りを拒否することはできず、またデジタル人民元は支付宝や微信支付よりも安全性と限度が高いオフライン決済を実現できます。

デジタル人民元の設計は実物の人民元と電子決済ツールの利点を兼ね備えており、実物の人民元の支払い即時決済、匿名性などの特徴を持ちながら、電子決済ツールの低コスト、携帯性の高さ、高効率、偽造が難しいなどの特徴も持っています。

米連邦準備制度がデジタルドルの必要性について議論している間に、欧州がデジタルユーロの実現可能性を考慮している時、中国のデジタル人民元はすでに7075万件以上の取引を累積し、金額は約345億元に達しています。中国はデジタル通貨の分野で既に世界をリードしています。

中国がデジタル人民元システムを開発・推進することは、通貨の国際化の自然な選択プロセスであり、国際通貨の地位は基本的に経済の基本面や通貨金融市場の深さ、効率、開放性などの要因によって決まります。現在、デジタル人民元は国境を越えた決済の技術条件を備えていますが、使用シーンとしては主に国内の小売決済ニーズを満たすために使用されています。おそらく近い将来、中国以外の地域でもデジタル人民元の姿を見ることができるでしょう。