銀行システム

渣打銀行のアナリスト、Geoffrey Kendrickは警告しています。2028年末までに、約5000億ドルがアメリカの先進市場銀行から流出し、さらに1兆ドルが新興市場銀行から流出する見込みです。その主な理由は、ステーブルコインが即時決済を提供し、24時間稼働し、従来の貯蓄口座よりも利回りが高いためです。報告書では、4つの主要なリスクが指摘されています。1つ目は、ネット金利マージン（NIM）が影響を受けることで、アメリカの地域銀行が最も脆弱であり、NIMは総収入の80%を占めています。2つ目は、ステーブルコイン発行者のTetherとCircleがそれぞれ0.02%と14.5%の準備金を銀行に預けており、残りは米国債やマネーマーケットファンドに投資されているため、ほぼ全ての資金が銀行システムから流出しています。3つ目は、95%以上のステーブルコインがドル建てであり、アメリカの銀行が真っ先に影響を受けることです。4つ目は、銀行が小売預金の代わりに機関投資家からより高いコストで資金を借りる必要があることです。Kendrickは、ステーブルコインがブロックチェーンに基づく金融市場の初の重大な破壊者であると述べています。

据 Cointelegraph 报道，美国银行（Bank of America）首席执行官 Brian Moynihan 在财报电话会议中警告称，若允许发行方支付利息，计息稳定币可能从美国银行系统吸走高达 6 万亿美元存款。Moynihan 援引美国财政部引用的研究指出，大量银行存款可能因此类产品而转向稳定币。他表示，这类产品运作模式将更接近货币市场共同基金，资金将存放于现金、央行准备金或短期国债中，而非用于放贷。他认为，这种存款迁移将使银行存款规模收缩，从而削弱信贷供给能力，尤其会严重影响更依赖银行贷款而非资本市场的中小型企业，并可能推高整体借贷成本。

アメリカ銀行のCEOモイニハンは、アメリカ合衆国議会が利息付きステーブルコインを制限しなければ、最大6兆ドルの預金が銀行から移動する可能性があると警告しました。この金額は、アメリカの商業銀行の預金総額の約30%から35%に相当します。モイニハンは、ステーブルコインの構造はマネーマーケットファンドに似ており、その準備金は短期の金融商品（例えばアメリカ国債）を保有しており、従来の銀行のように銀行貸出に使用されていないと述べました。このようなモデルでは、資金が従来の銀行システムから離れ、銀行が家庭や企業への貸出を支えるための預金基盤が縮小します。この点は「CLARITY法案」（暗号市場構造法案）における最も議論の多い問題でもあります。この草案には、デジタル資産サービスプロバイダーがユーザーがステーブルコインを保有しているだけで利息や利益を支払うことを禁止する条項が含まれています。注目すべきは、この法案が活動に基づく報酬を区別し、報酬をステーキング、流動性の提供、または担保の提供に関連付けることを許可し、同時に口座内の未使用残高に対して報酬を与えることを禁止している点です。

据市场消息，俄罗斯已开始在预算体系和银行业大规模引入数字卢布，为全面推广做准备。自今年年初以来，数字卢布已积极用于与该国国家相关的交易，其现可用于向政府预算转账以及向联邦机构付款。俄罗斯为银行和企业设定了分阶段推广数字卢布的时间表和截止日期，规定到 2026 年 9 月 1 日，俄罗斯最大的银行及其机构零售客户必须允许客户使用数字卢布进行交易。俄罗斯央行还决定，自上周起，当公民和公司的数字卢布账户用于支付税款、费用和政府相关款项时，这些交易将免收手续费。

美連邦準備制度は、特別用途の支払い口座の設立に関する公衆の意見を求めています。この口座は、条件を満たす金融機関（暗号会社やフィンテック会社を含む）が中央銀行の支払いシステムに直接アクセスできるようにすることを目的としています。美連邦準備制度の理事クリストファー・J・ウォラーは、新しい支払い口座が革新を支援し、支払いシステムの安全性を確保すると述べています。この口座は従来の一般的な主口座とは異なり、利息を支払わず、オーバードラフトの権限を持たず、残高上限が設定されていますが、承認プロセスはより簡素化されます。意見募集期間は45日間で、支払い方法の進化に対応し、システムの効率を向上させることを目的としています。

据 Cointelegraph 报道，Strategy 创始人兼执行主席 Michael Saylor 正推动各国政府开发由比特币支撑的数字银行系统，该系统提供高收益、低波动性的账户，能够吸引数万亿美元的存款。Saylor 在阿布扎比举行的 Bitcoin MENA 活动上表示，各国可以利用超额抵押的比特币储备和代币化信贷工具，创建受监管的数字银行账户，这些账户的收益率将高于传统存款。Saylor 指出，日本、欧洲和瑞士的银行存款几乎没有收益，而欧元货币市场基金的收益率约为 150 个基点，美国货币市场利率则接近 400 个基点，这解释了投资者为何转向公司债券市场。Saylor 概述了一种结构，其中数字信贷工具约占基金的 80%，搭配 20% 的法定货币，并在其基础上设置 10% 的储备缓冲以降低波动性。如果这种产品通过受监管的银行提供，储户可以将数十亿美元存入机构，以获得更高的存款回报。他表示，该账户将由一家财政实体持有的 5:1 超额抵押的数字信贷作为支撑。Saylor 称，提供此类账户的国家可吸引"20 万亿美元或 50 万亿美元"的资本流入。

据 PRNewswire の報道によると、スイスのフィンテック企業 Mt Pelerin は個人暗号通貨 IBAN サービスを発表しました。このサービスは、ユーザーが自己管理型ウォレットを一般口座に変換し、ブロックチェーンと従来の銀行ネットワーク間でシームレスな資金の送受信を実現します。ユーザーは個人のユーロまたはスイスフラン IBAN を作成し、暗号ウォレットに関連付けることができ、銀行振込を受け取り、直接暗号通貨に変換してウォレットに入金することができます。また、ウォレット内の暗号通貨を使用して誰にでも銀行振込を送信することも可能です。これらの支払いは見た目上、標準の銀行振込と変わらず、暗号通貨の決済はバックエンドでシームレスに行われます。このサービスは、除外国リストを除く全世界のユーザーに開放されており、IBAN は無料で提供され、法定通貨と ZCHF ステーブルコインの変換は無料で、他の暗号通貨の変換は標準料金が適用されます。サービスは 15 のチェーン上で 30 種類以上の暗号通貨をサポートしています。

据金十报道，美联储发布监管报告，指出银行体系仍保持强劲的资本水平，并表示将继续专注于银行和商业房地产贷款。金十によると、米連邦準備制度は規制報告書を発表し、銀行システムが依然として強固な資本水準を維持していることを指摘し、銀行および商業不動産ローンに引き続き焦点を当てると述べました。

ChainCatcher のメッセージによると、ベネズエラの決済処理会社 Conexus が、ビットコインとステーブルコインを国内の銀行ネットワークに統合するシステムを開発しており、最早 12 月に稼働する見込みです。このシステムにより、銀行は暗号資産の保管、送金、法定通貨の交換サービスを提供でき、ユーザーに銀行レベルのセキュリティを提供します。Conexus の社長ガスパリ氏は、この取り組みはベネズエラの通貨の変動に対応するためのものであり、現地の人々はステーブルコインを価値保存手段として広く利用していると述べています。

ChainCatcher のメッセージ、BitMEX の共同創設者アーサー・ヘイズが投稿でコメントしました：「想像してみてください、もしテザーがあのひどい伝統的な銀行に依存せずに存在できたら。連邦準備制度はアメリカの商業銀行システムを急速に破壊しています------これはトランプが彼の家族が去銀行化されたことへの復讐です。」

ChainCatcher のメッセージによると、ブルームバーグの報道では、Tether（USDT）の使用量がヨーロッパ、中東、アフリカ（EMEA）タイムゾーンに移行していることが研究によって示されています。特に、ロシアやイランのようにグローバルな銀行システムへのアクセスが不足している国々で顕著です。Chainalysis のデータによれば、今年の1月から10月の間に新たにアクティブ化された USDT ウォレットは、協定世界時（UTC）午前9時から午後2時に集中しており、これはモスクワ、テヘラン、イスタンブールの昼間の時間帯と一致しています。アメリカが Tether に対する調査を強化する中、特にその反マネーロンダリングや制裁問題への関与が疑われているため、USDT の利用は規制当局の関心を引いています。

ChainCatcher のメッセージによると、Cointelegraph の報道で、Tether の CEO Paolo Ardoino は、EU が最近承認した「暗号資産市場規制」（MiCA）が、ステーブルコインに対してだけでなく、銀行システム全体に対してもシステミックリスクをもたらすと述べています。Ardoino はインタビューで、MiCA が少なくとも 60% のステーブルコインの準備金を EU の銀行口座に保管することを要求していると指摘し、この規定がシステミックリスクを増加させる可能性があると強調しました。彼は、銀行が部分準備制度を使用しているため、取り付け騒ぎの影響を受けやすいことを強調し、2023 年のシリコンバレー銀行の倒産事件を警告として挙げ、この規定が大規模なステーブルコイン発行者に不利な影響を与える可能性があると考えています。

ChainCatcher メッセージ、アメリカ連邦預金保険公社（FDIC）は14日に2023年度銀行リスク評価報告書を発表し、今年初めて暗号資産リスクを別のセクションに含めました。報告書によると、FDICは通常の監督プロセスを通じて、暗号資産関連活動への関心が高まっていることを認識していますが、暗号資産関連活動はアメリカの銀行システムに対して新しく複雑なリスクをもたらす可能性があり、十分に評価することが難しいとしています。いくつかの重要なリスクには、暗号通貨の法的地位の不確実性、詐欺の可能性、そして暗号ビジネスの相互関連性によって生じる可能性のある感染リスクと集中リスクが含まれます。さらに、ステーブルコインの取り付けリスクの感受性は、ステーブルコインを保有する銀行に対して預金流出のリスクをもたらす可能性があります。

ChainCatcher のメッセージによると、バイナンスの創設者である趙長鵬は AMA の中で、銀行の失敗と暗号の発展にはあまり関係がないと述べました。暗号通貨は人々が投資するための選択肢の一つに過ぎず、異なる人々は異なるタイプの資産を好みます。人々は銀行が失敗したからといって暗号の世界に入るわけではありません。銀行システムが良ければ良いほど、暗号にとって有利です。私たちは暗号をより便利に使えるようにすることに集中すべきです。趙長鵬は、各地の規制に直面しているとき、最大の課題は銀行のサポートだと考えており、特に銀行が暗号ビジネスと協力して交流することを望んでいる場合、私たちは本当に伝統的な金融システムと暗号金融システムの間の流動性統合を便利に実現できると述べました。これは双方にとって利益があります。（出典リンク）

ChainCatcher のメッセージ、赵长鹏がツイッターで発言しました：おおよそ10年ごとに、銀行が倒産するグループが現れます。我々はそれを救済し、その後再び破産のループに陥ります、そして毎回の倒産コストはより高くなります。同時に、新しい銀行が市場競争に参加することは非常に困難です。新しい銀行も破産した銀行と全く同じ方法で運営することが求められています。これは自由市場の定義に合致しません。あるユーザーが赵长鹏に既存の銀行を買収することを提案しましたが、赵长鹏は、それはすべての遺留業務を処理しなければならないことを意味すると述べました。（来源链接）

ChainCatcher のメッセージ、米国の地域銀行株は前場で引き続き下落し、第一共和銀行 (FRC) は 22% 超下落し、西太平洋合衆銀行 (PACW) は約 10% 超下落しました。(金十データ)

ChainCatcher のメッセージ、Ark Invest の CEO Cathie Wood はソーシャルプラットフォームで次のように述べています：「アメリカの銀行システムが銀行の取り付け騒ぎによって地域銀行が危機に瀕しているとき、ビットコイン、イーサリアム、その他の暗号ネットワークは影響を受けずに運営を続けています。銀行システムの不安定さはステーブルコインに脅威を与え、ステーブルコインは DeFi の入り口であり、これは規制当局の発言とは対照的です。規制当局は、分散型で透明性があり、監査可能で、正常に機能していて中心的な故障点がない金融プラットフォームを封鎖すべきではなく、むしろ伝統的な銀行システムにおいて現れている中央集権的で不透明な故障点に注目すべきです。彼らはこの明らかな危機を完全に理解すべきでした：資産と負債の期限のミスマッチ、短期金利が1年未満で19倍に急上昇、銀行システムの預金が1920年代以来初めて前年同期比で減少しています。」（出典リンク）

ChainCatcher のメッセージによると、香港のラジオ局のウェブサイトで報じられたところによれば、香港金融管理局は3月下旬に中央銀行および規制機関の代表者を招待する2つの主要な高規格会議を開催する予定です。これには、3月22日から23日に香港で開催されるバーゼル銀行監督委員会（BCBS）会議と、3月24日に国際決済銀行（BIS）と共同で香港で開催されるセミナーが含まれます。金融管理局の総裁である余偉文氏は、BISと共同で開催する「革新の時代における銀行業の規制」というセミナーは、香港が正常化した後初の金融規制界の国際会議であり、100名以上の中央銀行、規制機関、金融機関のリーダーを招待し、銀行業に関連する先進的なテーマについて議論する予定であると述べました。これには、規制機関と銀行が急速に変化する金融環境にどのように対応するか、暗号通貨の将来の発展などが含まれます。（出典リンク）